Udlån til små virksomheder: 3 nøgletendenser i 2016

Det er en god tid at være shopping for små virksomheder lån.

Finansieringsmulighederne for små virksomheder er vokset støt siden den økonomiske krise ramte syv år siden. Vil trenden fortsætte? Hvad er der i butikken for små virksomheder lån og små virksomheder låntagere i 2016?

Investmentmatome spurgte adskillige eksperter, herunder långivere og småforetagenes fortalere, hvad man skulle forvente i det kommende år.

Online udlån har sat en forstyrrelse

I kølvandet på 2008-finanskrisen, så mange traditionelle banker reducerede deres udlån til små virksomheder, startede online-alternative småvirksomheder udlån.

Fra begyndelsen af ​​2014 søgte næsten en ud af fem småfirma-låntagere finansiering fra en online långiver, ifølge en undersøgelse fra Federal Reserve. I 2015 opnåede online-udlån en "betydelig tilstedeværelse", siger Sandy Mackovich, direktør for opsøgende og forretningsudvikling hos Working Solutions, en San Francisco-baseret långiver, der er tilpasset behovene hos kvinder og minoritetsejede små virksomheder.

"Jeg forventer kun at vokse, da det bliver mere og mere tilgængeligt for virksomhedsejere," siger hun.

Otteogtreds procent af virksomhedsejere går online først for at søge efter et lån, siger Rohit Arora, administrerende direktør for Biz2Credit, en online markedsplads for små virksomheder. Den procentdel forventes at vokse i 2016, siger hun.

Andrea Gellert, marketingchef på OnDeck, siger, at långivere forventer små virksomhedsejere "at blive mere komfortable med online-udlån på samme måde som de er blevet mere komfortable gør næsten alt andet online til deres forretning - fra at købe inventar til at styre fragt og logistik, fakturering af deres kunder, forretningsbanker, reklame og fremme af deres forretninger, og listen fortsætter."

Skubbet for gennemsigtighed i online-småforetagenes udlån vil stige

Væksten af ​​online-småforetagenes udlån har ført til bekymringer for gennemsigtighed. Mackovich siger, at nogle online långivere tilbyder finansiering med "mange skjulte gebyrer, og APR ikke afsløres på forhånd."

"Virksomhedsejere," siger hun, "kommer ind i lån med utroligt høje renter og høje betalinger."

I modsætning til traditionelle banker står online långivere over for få regler.

Spørgsmålet om gennemsigtighed er blevet så presserende, at en gruppe långivere - herunder Lending Club, Funding Circle and Opportunity Fund - i år introducerede Small Business Lenders 'Bill of Rights, som de håber vil fungere som rammer for, hvordan små- virksomhedsejere bør behandles af långivere. For eksempel understreger dokumentet, at en låner med små virksomheder har ret til gennemsigtige priser og vilkår.

Nogle långivere forventer, at push for mere gennemsigtighed bliver stærkere i 2016. Treasury Department har samlet offentlige kommentarer om online-lånemarkedet, og medlemmer af kongressen spørger nu Small Business Administration og Treasury for information om en lovramme.

"Vi mener, at opmærksomheden på udlånsdefinitionen vil afklare de etiske aktører fra resten i branchen," siger Arora of Biz2Credit. Og med større gennemsigtighed "vil brændstofudlånet vokse," tilføjer han.

I lyset af forslag til mere regulering skal långivere være proaktive med hensyn til at definere deres fremtidige retning, siger David Gilbert, administrerende direktør for online långiver National Funding.

"Før regeringen ændrer reglerne eller bliver mere involveret i vores branche, mener vi, at udlånsvirksomhederne fortsat vil skabe branchens generelle standarder, der hjælper låntagere," siger han.

På trods af at den er svær at få mulighed, vil SBA-lån forblive et top valg

I takt med stigningen i alternative småvirksomheder udlån, er en traditionel finansieringsmulighed stadig populær: SBA-lån.

US Small Business Administration's flagskib 7 (a) lånegarantiprogram har været så populært, at det føderale agentur blev tvunget til at suspendere det i juli, efter at det løber tør for penge. Kongressen hævede hurtigt garantibegrænsningen for indeværende regnskabsår.

"Jeg kan ikke se efterspørgslen falder" for SBA-lån i 2016, siger Darius Mahajer, senior vice president og San Francisco markedschef hos OBDC Small Business Finance, en lille virksomhedslåner i San Francisco Bay Area.

At få et SBA-lån er stadig kendt for at være en kedelig proces, der kan tage måneder, og mange småfirmaer kan ikke opfylde alle SBA's strenge krav.

Hvorfor tager det så lang tid? Det handler om kvalitet, siger George Mavridis, associeret låner ved nonprofit långiver CDC Small Business Finance.

"Långiverne skal udføre deres due diligence," siger Mavridis. "SBA lån er garanteret af regeringen, som i det væsentlige er skattepligtige."

Men SBA tager skridt til at strømline processen med at ansøge om et SBA-lån ved at indføre nye onlineværktøjer. En af dem er LINC, som står for Leveraging Information and Networks til Access Capital, et online-system, hvor en låntager udfylder et spørgeskema, der så sendes til en pulje af långivere. Dette gør det lettere for en långiver at finde ansøgere, der har potentiale til at kvalificere sig.

LINC-systemet har gjort det lettere for småbranchenes låntagere at få adgang til SBA-lån, siger Mahajer: "Det giver os mulighed for at implementere disse dollars meget hurtigere."

Agenturet er gearing til en endnu større ændring med SBA One, som er "Äutotal automation". Sagsøgeren har ansøgt om SBA-lån, siger Marlow Schindler, SBA långiver relationer specialist og offentlig information officer.

Det nye system vil Ædramatisk nedskære tid og omkostninger ved ansøgning om SBA kapital, "siger hun. SBA One forventes at være tilgængelig nationalt i foråret 2016.

Mere om trends på finansieringsforum

Hvis du er interesseret i at lære mere om tendenser i finansiering af små virksomheder, vil San Francisco Small Business Development Center være vært for Small Business Financing Forum tirsdag på Investmentmatome hovedkvarter. Arrangementet, som omfatter en mini-låner fair, er fra 8 til 11 a.m. på 6. sal på 901 Market St.

Arrangementet er gratis, men pladsen er begrænset; registrering er påkrævet. For mere information besøg sfsbdc.org eller ring (415) 937-7232.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Investmentmatome har fået en liste over de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån Benjamin Pimentel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg Investmentmatome's small-business-låneside. Gratis, personlige svar på spørgsmål om finansiering af din virksomhed finder du i afsnittet Small Business på vores websted Spørg en rådgiver-side.

Billede via iStock.