Når gælden bliver gulerod, ikke en pind

Af Adam Funk

Lær mere om Adam på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

Min kone ønsker virkelig en ny king size seng. Så vi gik til en butik for at shoppe for en.

Da min kone indså, at sengen ville koste meget mere end hun havde forventet, tilbød sælgeren os en plan for rentefrie betalinger i 15 måneder. Min kone blev spændt og sagde, at vi skulle gøre det, og at betalingsplanen vil motivere hende til at arbejde overarbejde for at betale gælden.

HVAD?! Er gælden blevet en større motiverende gulerod end objektet, der købes? Hvad er der sket med at arbejde ekstra for at spare og så købe, når du har råd til at betale kontant?

Jeg husker at sidde på et lille forretningsseminar, der blev påbegyndt af det lokale handelskammer, da jeg startede et nyt firma. Markedsføringsemnet var prisstrategi, og hvordan du kan hjælpe dine kunder med at købe dine varer og tjenester, når de ikke har råd til det.

Hvis du sælger noget billigt, kan folk betale kontant. Men hvis du sælger ting, der er dyrere end siger $ 10, som de fleste normalt ikke bærer i deres tegnebøger, så skal du oprette en købmandskonto, så du kan acceptere kreditkort. Hvis du sælger noget endnu dyrere, bør du selv eller via en tredjepartsbank tilbyde en betalingsplan.

Vores samfund har mestret disse teknikker. Hvis du ønsker en ny seng eller et apparat, vil butikken tilbyde dig en betalingsplan. Hvis du vil have en ny bil, kan bilfirmaet finansiere det til dig. Hvis du vil gå på college, vil kollegiet optagelser kontoret hjælpe dig med at udfylde dine føderale hjælpeskemaer og hjælpe dig med at få et studielån. Hvis du vil have et nyt hus, vil ejendomsmægleren sætte dig i kontakt med en bankmand, der kan hjælpe dig med at få et pant.

Så hvis du er i gæld, har du sandsynligvis ikke fået dig selv - du havde nogle meget hjælpsomme hænder undervejs, hvor du viste, hvor nemt det var at rådgive ting, du ikke havde råd til.

Formaliseret gæld er stadig i sin barndom og har udviklet sig så meget i løbet af de sidste 100 år. Kmart og Sears blev husstandsnavne fordi de lavede planlægningsplanen berømt før formelle bankkreditter. Ford skabte middelklassen, ikke fordi den byggede en bil, som middelklassen havde råd til med kontanter, men fordi det regnede ud, hvordan man kunne tilbyde finansiering, så middelklassede folk kunne foretage betalinger for at købe det.

Vores middelklassesamfund er nu støttet af premissen om at leve med månedlige betalinger for alt. Du kan vælge at bekæmpe den månedlige bølge, eller ride den i stedet.

Forstå at en bølge kan komme ned hvis du ikke er forberedt. For at undgå dette sammenbrud skal du opspare besparelser for tidspunkter, hvor din indkomst falder, så du kan fortsætte med at holde op med de månedlige betalinger. Selvfølgelig er den bedste måde at være forberedt på ikke at opbygge en stor bølge af månedlige betalinger i første omgang.

Finansiering er et yderst nyttigt værktøj til ting, du virkelig har brug for, men brug det med omtanke og sparsomt. Jeg ønsker personligt ikke at gå tilbage i tiden og leve fra landet; Jeg kan lide min middelklasse livsstil og luksus.

Skat, jeg elsker dig. Men lad os vente med at købe sengen, indtil vi har råd til at betale kontant for det.