Credit Union Personal Loans Ofte Billigere, Mere Tilgivende

Din lokale kreditforening bør være dit første stop for at låne penge, især hvis du ikke har den perfekte kredit. Kreditforeninger har ofte fordele i forhold til andre långivere, herunder:

• Lavere renter for folk med gennemsnitlig eller dårlig kredit.
• Mere fleksible vilkår.
• Lån officerere villige til at se på mere end din kredit score.

Hvordan et kreditforening personlige lån fungerer

Kreditforeninger er ikke-for-profit finansielle organisationer, der tjener medlemmer, der bor, studerer, arbejder eller tilbeder på et bestemt område. Hvis du opfylder kreditforeningens krav, betaler du typisk engangsafgift og et depositum på op til $ 25. For at ansøge om lån skal du først blive medlem.

" MERE: Kreditforeninger vs banker: Forskellen og hvorfor det betyder noget

Mange kreditforeninger tilbyder både usikrede og sikrede personlige lån. Begge typer lån har faste renter, og din nøjagtige sats afhænger af din kredit score, kredit historie, indkomst og gæld.

En lav kredit score alene vil ikke diskvalificere dig fra at få et lån. Kreditforeninger ser også på hele dit økonomiske billede såvel som din status som medlem af kreditforeningen. Stadig vil en god score få dig en lavere sats end nogen med dårlig kredit, så det betaler sig at kende din score.

Kreditforeninger kommer i mange størrelser, så ansøgningsprocessen, godkendelseskriterier, satser og andre aspekter af et personligt lån varierer. Nogle tillader kun online-applikationer; andre kan kræve, at du starter ansøgningen online og går ind i en filial for at fuldføre papirarbejde.

" MERE: Vores websted bedste kreditforeninger

Credit union vs online långiver

Nogle banker tilbyder også personlige lån, men de giver typisk kun de bedste priser til dem med fremragende kreditprofiler. Online långivere tilbyder lån til dårlig kredit låntagere, men de overvejer ikke altid dit samlede økonomiske billede.

Der er nogle ulemper med kreditforeninger. Mange udfører en hård kreditcheck på ansøgninger - hvilket kan medføre en lille midlertidig dukkert i din kredit score - mens online långivere typisk udfører bløde kreditkontroller for at se, om du prekvalificerer for et lån. Kreditforeninger har måske ikke den nyeste online- eller mobilbankteknologi, du ville forvente fra en stor bank.

Men lån fra kreditforeninger tendens til at være billigere end dem fra online långivere, især for låntagere med dårlig kredit score. Den gennemsnitlige rente online långivere opkrævet til kunder med scorer mellem 630 og 689 er 21,8%, ifølge vores site undersøgelse af långiver satser.

" MERE: Sammenlign estimerede satser fra flere online långivere

Omkostninger ved et kreditforening personligt lån

Der er to typer af kreditforeninger: føderalt chartret og statligt chartret.

Ved føderale kreditforeninger er de årlige procentsatser for de fleste typer af lån begrænset til 18%. Din kreditforening kan vælge at opkræve et ansøgningsgebyr, der ikke er en del af APR.

I de sidste fem år har føderale kreditforeninger opkrævet et gennemsnitligt APR på 9,3% for et treårigt lån ifølge data fra National Credit Union Administration.

Statscharterede kreditforeninger kan have højere satser end føderale kreditforeninger, afhængigt af hvor du bor. De statslige kreditforeninger har debiteret et gennemsnitligt personligt lån i april på 11,3% i de sidste fem år, ifølge data udarbejdet af Credit Union National Association.

Her er personlige lånesatser fra tre kreditforeninger, som Investmentmatome vurderede så let at deltage i:

	APR rækkevidde	Lånebeløb
Alliant Credit Union	12,15% til 27,15%	$ 500 til $ 50.000
Forbruger Credit Union	11,24% til 21,99%	$ 500 til $ 40.000
Første Tech Federal	8,5% til 17,99%	$ 500 til $ 50.000

" MERE: Investmentmatomes gennemgang af First Tech personlige lån

Næste skridt

Hvis du allerede er medlem, og du kan modstå et midlertidigt hit på din kredit score, kan en kreditforening få dig det billigste lån. I enhver situation anbefaler Investmentmatome at sammenligne lån fra flere långivere. Du kan bruge vores værktøj til at sammenligne priser og betalinger fra online långivere med en fra din kreditforening.

Sammenlign priser

En tidligere version af denne artikel misplacerede grænsen for det personlige lån til Alliant Credit Union. Det er $ 50.000. Denne artikel er blevet rettet.