Skal jeg bruge mit kreditkort, hvis jeg taber mit job?
Spar penge på håndværkere og 'gør-det-selv' (DIY) projekter! // Tjek dit håndværker fradrag 2020
Indholdsfortegnelse:
- Strategier til at håndtere din gæld
- Ingen gæld? Kreditkort kan hjælpe
- Skalering tilbage til dit næste job
Lad os sige, at du pludselig finder dig ude af et job. Hvad hvis du har kreditkort gæld? Og hvis du ikke gør det, skal du stadig bruge dit kort?
Til at begynde med, begynder med at erkende, at din situation er ændret. Du vil ikke bringe i samme mængde penge, så din gældsbetalingsplan vil ændre sig. Forhåbentlig har du en nødfond til at se dig igennem denne periode for at hjælpe med at dække faste udgifter.
Strategier til at håndtere din gæld
Du skal gøre det samme, som virksomheder gør, når de kæmper: omstrukturere deres gæld. De kalder alle deres kreditorer, fortælle dem, at tingene er dårlige, og få dem til at ændre deres gældsbetingelser i denne periode. Ligesom i erhvervslivet har du muligvis sikret kreditorer. Sikrede kreditorer får præference, hvis en konkurs bliver indgivet. Kreditkort er usikrede. De går på bagsiden af linjen.
Først skal du sørge for at betale minimumsbeløbet på alle sikrede gæld, som realkreditlån og billån. Hvis du er standard, vil du miste dette aktiv. Dernæst vende sig til usikrede gæld som kreditkort. Find ud af, hvor meget der skal bruges til at foretage minimumsbetaling på hvert kort, som omfatter månedlige renter. Derefter finde ud af, hvor meget minimumsbetalingen ville være uden rentegodtgørelser. Opbevar disse to tal handy.
Din ideelle strategi, som vil koordinere, er at ringe til hvert kreditkort og bede om et konferenceopkald, som de alle kan deltage i. Hvert kort skal have en beslutningstager som en vejleder på konferencen. På opkaldet vil du forklare din situation.
Du vil blive overrasket over at vide, at dine kreditorer foretrækker gennemsigtighed og kommunikation. De er meget mere tilbøjelige til at skære dig slap, hvis du er ærlig med dem.
Den ideelle situation er at bede gruppen om at reducere renten drastisk, indtil du er tilbage på dine fødder, selv til 0% hvis det er nødvendigt. De vil være tilbageholdende, fordi interessen er korreleret med risiko. Risikovurderede forbrugere får højere rente, ikke lavere.
Men hvis din situation er forfærdelig, bør du påpege et vigtigt faktum for alle udstedere: Hvis der er en reel mulighed for, at du ikke vil kunne opfylde din forpligtelse, så vil alle sidde fast i posen, hvis du arkiverer konkurs. Du har brug for alle til at komme om bord med en revideret betalingsplan og rentesats. Alternativet kan slet ikke betales.
Kort efter et konferenceopkald kan du arbejde med hvert kort individuelt. Du kan enten reducere renten eller få alle renter udskudt, indtil du betaler hovedstolen.
Ingen gæld? Kreditkort kan hjælpe
Måske har du ingen gæld, men tænker på at bruge kreditkort til at bygge bro over kløften. Måske tror du, du kan blive afskediget, men har endnu ikke. Det er en god tid at prøve at få et 0% introduktionskort, så du kan foretage gebyrer uden interesse i op til 18 måneder.
Hvis du ikke kan få et nyt kort, skal du ringe til din udsteder og sige at du overvejer at foretage en balance i nogle få måneder, men har mange kort at vælge imellem. Se om de vil give dig en attraktiv sats, og du kan få dem til at byde imod hinanden. I så fald er det ikke en god idé at oplyse, at du er arbejdsløs, da de aldrig giver dig en lavere sats, da din risiko lige er steget.
Skalering tilbage til dit næste job
Uanset om du husker at skære dit budget, dyppes i din nødfond og overvejer at besøge en gældsrådgiver. Desperate tider kræver kølige hoveder. Planlæg, hvor meget du bliver nødt til at reducere dine månedlige kreditkortbetalinger, så du kun betaler minimum. Det er ikke en ideel betalingsplan, men det var heller ikke ideelt at miste dit job.
Jobløs mand billede via Shutterstock
