Hvad er en co-signer på et kreditkort?

Hvis du vil have et kreditkort, men nogle dele af din ansøgning gør dig til en mindre end ønskelig kandidat, kan du blive nødt til at medbringe en co-signer for at blive godkendt. En co-signer er en person, der er lovligt på krogen for din gæld, hvis du ikke kan betale. Mens mange større kreditkortudstedere ikke tillader medunderskrivere, gør nogle, og mange kreditforeninger og mindre banker tillader ofte dem også.

Kreditkortudstedere kan lide at mindske deres risiko. Hvis du tilføjer en person, der har en god kredit score og stabil indkomst til din konto, kan udstederen kræve, at medtegneren foretager betalinger, hvis du - den primære kontoindehaver - bliver kriminel. Både dig og din medsigner kan opleve stigninger og dråber i din kredit score baseret på kontoens stående.

Hvorfor du måske har brug for en medtegneren

De typiske betingelser for at behøve en co-signer inkluderer følgende:

Ingen kredit

Hvis du ikke har nogen kredit historie, vil udstederne overveje dig et vildt kort. Fordi du ikke har haft mulighed for at demonstrere din kreditværdighed, skal du have nogen til at sætte hans eller hendes kredit score på linjen på dine vegne.

Dårlig kredit

Hvis du ikke har fulgt god kreditpraksis - som at betale regninger til tiden, ved at bruge mindre end 30% af din kreditgrænse, undgå konkurs mv. - så vil din kredit score sandsynligvis være under den grænse, som udstedere er tilfredse med.

Utilstrækkelig indkomst

Udstedere kan godt lide at kunne betale tilbage uanset de saldi, du tilfalder, så en regelmæssig indkomst er nøglen til at bestemme kreditværdigheden. Hvis du ikke har en stærk og konsekvent indkomstkilde, der skal vises på din ansøgning, skal du have en medforfatter, der gør det. Bare sørg for at have en måde at betale dine saldoer, når du har fået kortet.

Hvad skal man overveje, når man får en co-signer

Det er en stor ting at bede nogen om at blive fælles ansvarlig for din gæld, så før du gør det, skal du sørge for at have et håndtag på hvad det indebærer.

• Din medtegners kredit score bliver bundet til din. For bedre eller værre, da din score ændrer sig, så gør din medtegners. Hvis du praktiserer ansvarlig kredit brug, er ethvert boost til din score faktureret i din medtegners score også. Men hvis du savner dine betalingsfrister, bruger for meget af din kreditgrænse eller ophobes for meget gæld, kan du skade begge point.
• Dine personlige forhold kan lide. Hvis du spørger nogen tæt på dig for at være din medtegnende, kan dit forhold til den pågældende være i fare, hvis du ikke leverer på din afslutning af aftalen. Sørg for at diskutere, hvad du og din medtegnende begge forventer af arrangementet, og hvad der vil ske, hvis du ikke kan foretage dine kreditkortbetalinger.
• Du bliver nødt til at rette op på dine økonomiske vaner. Hvis du løber med dårlig kredit på grund af dine udgiftsvaner eller mangel på en stabil indkomst, skal du muligvis søge yderligere hjælp for at sikre, at disse vaner ikke bringer din nye medtegneren ned.
• Du vil muligvis fastsætte en slutdato for co-signer pligter. En co-signer er beregnet til at fortælle dig, hvis du har brug for nogen til at garantere din kreditværdighed. Når din kredit score er i god stand og kontoen ikke har en balance, kan det være fornuftigt for dig eller din medsigner at ringe til din udsteder og anmode om at fjerne medtegneren fra kontoen. Alternativt kan du lukke kontoen og åbne en ny under netop dit navn.

Risiko vs belønning for at blive medstifter

Hvis du overvejer at blive co-signer for en anden, skal du sørge for at den person er en person, du har fuldt tillid til. Og forstå, at siden du er ansvarlig for kreditkortkontoen, skal du have de økonomiske midler til at overdrage låntagerens gæld, hvis det bliver ude af kontrol.

Hvis du bliver udarbejdet som co-signer, kan du måske tale med den primære kontoindehaver om at dele brugernavn og adgangskoder til konto, så du kan holde øje med kontoaktiviteten. Tjek din kredit score regelmæssigt for at sikre, at kontoens status bliver optaget korrekt hos de store kredit bureauer.

Selv om det er en co-signer, der kommer med stor risiko, kan en ansvarlig primær kontoindehaver øge medtegnernes kredit score ved at følge gode kreditpraksis. Når kortet har været i god stand, længe nok, skal du kunne fjerne dig selv som co-signer.

Alternativer til co-signering

Hvis man får eller bliver co-signer lyder som om det kunne føre til for meget spænding, er der andre muligheder for at bygge kredit. Potentielle låntagere kan i stedet:

• Bliv autoriseret bruger på en andens kreditkort.En autoriseret bruger er en person, der har fået tilladelse til at bruge et kreditkort. Denne person har lov til at foretage indkøb, men er ikke juridisk ansvarlig for at betale saldoen, en opgave, der falder til den primære kontoindehaver. Hvis kontohaveren følger gode kreditpraksis, får autoriserede brugere at piggyback på den persons gode kredit score og opbygge deres egen kredit. Hvis den primære kontoindehaver ikke håndterer kontoen ansvarligt, kan den autoriserede brugers score dog falde ned.
• Få et sikkert kreditkort. Et sikret kreditkort understøttes af kontant sikkerhedsstillelse, som låntageren giver til kortudstederen. For eksempel, hvis udstederen kræver en $ 200 indbetaling, så modtager låntageren generelt et kreditkort med en $ 200 grænse.Dette system eliminerer risikoen for en kortudsteder, fordi hvis en låntager ikke betaler saldoen, kan udstederen tage pengene ud af depositumet. Et sikret kreditkort er en måde at etablere eller bygge kredit på uden at skulle bringe en anden person i blandingen.

Tilføjelse af co-signer til en kreditkort ansøgning kan være effektiv med en udsteder, men det kan også forlade dine personlige forhold i en usikker situation. Vær ærlig over for din evne til ansvarligt at holde en kreditkortkonto, og overvej dine alternativer, før du gør en anden ansvarlig for din gæld.