Hvordan par kan kombinere kreditkonti uden økonomisk smerte

Åbning af et fælles kreditkort med din søde betyder at forpligte sig, for rigere eller fattigere, at påtage sig og betale gæld som hold. Det kan være kompliceret, især hvis du ikke har brugt meget tid på at tale om penge før. Spekulerer på, hvordan du kan gifte dine kreditkonti uden at skade din økonomi? Her er nogle trin, du kan tage sammen med et par kort anbefalinger for at komme i gang:

1. Diskuter udgifter og opsparing

Før du begynder at dele en kreditkortkonto eller tage lån sammen, skal du sortere gennem din økonomi. Planlæg et ugentligt møde med din partner for at gennemgå budgetter, kreditopgørelser og gæld. Når du har kendskab til hinandens udgiftsvaner og personlige økonomiske mål, får du en bedre ide om, hvad du kan forvente, når du deler en kreditkonto.

2. Indstil grundregler

Det er vigtigt at være på forhånd om dine forventninger med din betydelige andre, især når begge dine kredit score er på linjen. For eksempel, er du enig i at konsultere hinanden om at opkræve køb over $ 100 til et fælles kreditkort, så du kan være på samme side om eventuelle store udgifter. Tal om hvad du kan gøre sammen for at øge dine kredit score også. Generelt betyder det, at du foretager on-time betalinger og bruger mindre end 30% af din kreditgrænse. Når du er enig om at bruge retningslinjer, skriv dem ned og skriv dem, hvor du begge kan se dem.

3. Start langsomt

Prøv at dele en enkelt kreditkortkonto først, før du hopper ind i større engagement, som et pant, med begge dine navne på det. På den måde kan du stryge eventuelle kommunikationsproblemer og minimere den potentielle skade på din kredit score. Du kan:

• Bliv fælles kortindehavere: Når du og din partner ansøger om et kreditkort sammen, er du begge ansvarlige for den skyldige gæld på den konto, uanset hvilken bankkonto kortet er knyttet til. Generelt giver udstederne dig ikke mulighed for at tilføje fælles kortindehavere til eksisterende konti, så du skal nok åbne en ny konto for at påtage sig dette fælles ansvar. Husk på, at nogle større udstedere, herunder Chase, American Express og Capital One, ikke tilbyder denne mulighed.

• Tilføj din partner som autoriseret bruger: Hvis du vil dele dit eksisterende kort med din partner, kan du tilføje ham som en autoriseret bruger. Din S.O. vil ikke være juridisk ansvarlig for betalinger, hvis du gør dette. Men i nogle tilfælde vil udstederen rapportere autoriseret brugeraktivitet på kreditrapporter, og det kan hjælpe din partner med at opbygge kredit. For at starte, giver nogle kort endda dig ekstra belønninger for at dele kredit på denne måde.

Hvis du begge betaler dine saldi til tiden, kommunikerer åbent og holder dine udgifter under kontrol, vil det nok ikke gøre for meget af en forskel, hvordan du deler din kredit. Men hvis en af ​​jer løber op for en stor gæld og falder bag på betalinger, eller hvis du går i stykker, er det normalt lettere at løse problemer, når en partner er en autoriseret bruger.

4. Vælg et kreditkort og tale strategi

Ligegyldigt hvordan du planlægger at dele din kredit, skal du sørge for at søge efter et kort, der passer til dine udgiftsvaner. For eksempel, hvis du bruger både penge på gas og dagligvarer, skal du overveje at få Blue Cash Everyday® Card fra American Express, som tilbyder 3% kontant tilbage på amerikanske supermarkeder op til $ 6.000 om året i indkøb (derefter 1%), sammen med 2% kontant tilbage på amerikanske benzinstationer og vælge amerikanske stormagasiner og 1% på alle andre indkøb.

Eller måske er du lige blevet forlovet, og du vil have et kreditkort for at hjælpe med at tjene belønninger på alle dine bryllupsrejser og bryllupsrejseudgifter. The Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT tilbud kan være en god mulighed for dig, fordi det giver dig 1% kontant tilbage på alle køb og en anden 1% tilbage, når du betaler dem.

Det er også en god idé at kontrollere dine eksisterende belønningsprogrammer og opdele forskellige udgifter mellem dine kort. Med visse kortkoblinger kan du maksimere dine belønninger.

5. Over-kommunikere

Når det kommer til at administrere kredit sammen, er for meget kommunikation bedre end for lidt. Hvis du ikke er sikker på, om du skal købe den $ 90-stol, der bruger dit fælles kreditkort, skal du f.eks. Sende din partner en hurtig tekst, før du træffer beslutningen. Og hvis det er din skat til at betale den månedlige regning, giv ham eller hende en venlig påmindelse et par dage tidligt. Tager sig tid til at gøre dette kan hjælpe dig med at holde dig oven på din fælles økonomi og forhindre misforståelser.

6. Planlæg for 'hvad hvis'

Før du går til Splitsville, er det vigtigt, at du adskiller alle dine delte kreditkonti for at undgå fremtidige finansielle snup. Hvis du har et fælles kreditkort, skal du lukke kontoen. Hvis du har angivet din eks som autoriseret bruger på et af dine kort, skal du fjerne det pågældende navn fra din konto. Hvis du har lån og realkreditlån i begge dine navne, skal du refinansiere dem så hurtigt som muligt, så kun én person er ansvarlig for de skyldige saldi.

Det er ligegyldigt, om du har en retskendelse at opdele ting; i sidste ende skal du lave legwork og sørge for at alle disse konti er lukket. Hvis du ikke gør det, kan du være på krogen for din exs udgifter, og din kredit kan lide, hvis gæld ikke betales til tiden.

7. Lån forsigtigt

Når du deler kredit, er det vigtigt at huske, at din partners kredit score kan blive påvirket af dine udgiftsvaner. Fordi så meget er på spil, er det vigtigere end nogensinde at budgettere omhyggeligt og kun låne, hvad du ved, du kan betale tilbage. Med planlægning og kommunikation kan du både bygge gode kreditresultater.

Denne artikel blev opdateret 11. august 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 13. marts 2015.

Claire Tsosie er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .