Sådan beregnes den sande renteomkostning for et 0% kreditkort

Hvis du beslutter mellem nulrente kreditkort tilbud, kan det være svært at vide, hvad man skal fokusere på: den med den længste 0% apr periode, den med en lavere løbende rente eller en der er et sted i midten.

For at hjælpe dig med at sammenligne intro-APR-tilbud har vi udviklet en måling kaldet "true interest cost." Det tager hensyn til både længden af ​​0% APR perioden og den løbende sats samt hvordan du planlægger at bruge kortet, at gøre den bedste anbefaling muligt.

Hvad betyder "sand interesse"?

Vi mener, at den bedste måde at sammenligne lavpriskort på er at beregne den rentesats, du betaler over kortets levetid (eller, hvis du foretrækker, hvor lang tid du har balance). På den måde vil en person, der vil have kortet (eller bære en balance) i kort tid se kort med lange 0% APR-perioder, mens en person, der kommer til at være i den til det lange træk, sikkert vil se kort med lavere løbende priser, selv om de har kortere eller ingen indledende satser.

" MERE: Hvordan beregnes kreditkortrente?

Vores formel

Sådan beregner vi de sande rentekostnader på vores lav rente kreditkort sammenligning værktøj:

Lad os sammenligne to kort: Card A, som har en 12-måneders introduktionsperiode og en 15% igangværende APR; og Card B, som ikke har nogen indledende APR-periode, men har en 8% igangværende apr.

Alice planlægger at foretage et stort køb og mener, at hun kan betale det inden for to år. Derefter tror hun ikke, hun vil bære balance på hendes kort. Hendes sande interesseomkostninger for kort A ville være 7,5%, og hendes omkostninger til Card B ville være 8%. Kort A ville være en bedre mulighed for Alice.

Bob planlægger på den anden side at bruge sit kort i lang tid. Han bærer sædvanligvis en balance og kan ikke se det skiftende i de næste fire år. Hans sande renteomkostninger for Card A ville være 11,25%, og hans omkostninger for Card B ville stadig være 8%. Fordi han holder kortet i længere tid, er han bedre med Card B.

Beregning af din egen sande renteomkostning med vores sammenligningsværktøj

Sådan bruger du vores lavrente kreditkortfinder til at beregne din egen reelle renteomkostninger.

1. Gå til vores sammenligningsværktøj.
2. Klik på

   

   symbol ved siden af ​​kolonnen "True Interest Cost".
3. Flyt skyderen under "Tilpas og genberegn" overskriften for at afspejle, hvor længe du planlægger at foretage en balance på kortet (standard er to år).
4. Tryk "Genberegne" for at opdatere dine resultater.

Hvor falder forumula kort?

Desværre er den reelle renteomkostninger ikke en perfekt foranstaltning. En vigtig advarsel er, at hvis du betaler for kreditkortgæld, er renten mest indflydelsesrige tidligt, fordi den resterende saldo er højere. Hvis du betaler en $ 10.000 gæld, vil en 15% rentesats betyde meget mere tidligt, end hvis det sparker senere, når din gæld er næsten betalt. Hvis du bruger dit lave rentekort til at betale et stort køb frem for en stabil gæld, vil vores regnemaskine undervurdere værdien på 0% rentekort.

En anden overvejelse er, at du kan beslutte at overføre din saldo, når nulrenteperioden slutter. I så fald vil du gerne gå til den længste 0% april periode du kan.

Endelig kan du planlægge at betale din gæld inden for en bestemt tidsramme, men kan ikke gøre det. I så fald kan et kort med en lavere løbende sats være bedre end et kort med en 0% periode, men en højere løbende sats.

Billede via iStock.