Kreditkortgrænse øger bærende risici og belønninger

Som din indtægt og udgifter vokser, kan du opleve, at udgiftsgrænsen på dit kreditkort eller kort bare ikke er nok til at opfylde dine behov. En løsning er at spørge din kortudsteder for en kreditgrænseforøgelse. Men ligesom de fleste kreditkortfunktioner kommer en grænseforøgelse med nogle ulemper. Her er hvordan man kan sortere fordele og ulemper.

Fordele

En større kreditlinje kan give dig mere fleksibilitet med din økonomi, og det kan bare hjælpe din kredit score også.

Mere udgiftskraft: Måske vil du gerne betale de fleste af dine regninger på ét kort, men din nuværende grænse kan ikke understøtte den. Måske forsøger du at foretage et stort køb, men bliver blokeret af dit udgiftsloft. Udvidelse af din kreditgrænse betyder mere strøm til at bruge dit kort til at betale for varer og tjenester og til at høste gevinster som kontant tilbage.

Lavere kreditudnyttelsesgrad: Oftere end ikke betyder en højere kreditgrænse et lavere kreditudnyttelsesforhold, og det kan forbedre din kredit score. Kredit-scoringsfirmaet Fair Isaac Corp., kendt som FICO, vurderer din samlede kreditudnyttelse på to måder:

• Per-card udnyttelse: (beløb skylt på et individuelt kort) ÷ (kreditkort tilgængelig på kortet)
• Samlet udnyttelse: (sum af skyldige beløb på kort) ÷ (sum af alle kreditlinjer)

FICO ser på begge numre som en del af den "beløb skyldige" komponent i sin scoring, hvilket udgør 30% af din samlede score. Hvis du opretholder kreditbeløbet i brug og udvider det kreditbeløb, der er tilgængeligt med en linieforhøjelse, vil din kreditudnyttelse gå ned, og din score vil typisk gå op.

" MERE: Hvornår skal jeg anmode om en kreditgrænseforhøjelse?

Ulemper

Mere kredit er ikke altid bedre. Overvej disse potentielle ulemper ved at bede om en kreditlinjeforhøjelse:

Hård forespørgsel på din kredit rapport: Før kreditkortsudstedere kan beslutte sig for en kreditforhøjelse, trækker de ofte "pull" og vurderer ansøgerens eksisterende kredit. Kreditforespørgsler kan enten skade din kredit (hard pull) eller lade den være upåvirket (soft pull). Hårde træk forekommer typisk, når nogen ansøger om et lån, et kreditkort eller en kreditlinjeforhøjelse. For mange af disse henvendelser strækket sammen i en kort periode kan medføre en midlertidig kredit score reduktion.

Hvis du har mistanke om, at du for nylig har haft en hård træk på din kredit, kan du måske vente, før du beder om en kreditlinjeforhøjelse. Kreditudstedere trækker ikke altid din kredit, når du overvejer en anmodning om forhøjelse af linjen, så ring din udsteder for at finde ud af, om det gør det.

Det kan føre til mere gæld: At blive godkendt til en større kreditlinje betyder mere udnyttelsesmagt, men det kan også betyde at blive dybere i gæld. Hvis du har evnen til at bruge mere, kan du bare bruge mere end du har råd til at betale, og dermed hæve renteafgifter. Det er her selvkontrol og organisation er nøglen.

Oprettelse og overholdelse af et budget er en fantastisk måde at styre kreditkortudgifterne på, når du vurderer de samlede udgifter i måneden. En klog tommelfingerregel er at bruge aldrig mere, end du kan betale den pågældende måned. Ikke at betale i tide kan føre til sene gebyrer og potentielt dræbe din kredit score i processen.

Som med de fleste økonomiske beslutninger, hvis du overvejer at bede om en kreditlinjeforhøjelse, er det vigtigt at afveje omkostningerne mod belønningerne. Hvis du har god kredit, og du er en ansvarlig spenderer, bør udvidelsen af ​​din kreditgrænse ikke være et problem, og det kan endda være til gavn for din økonomi.

Kevin Cash er en medarbejderforfatter, der dækker kreditkort og forbrugerkredit til Investmentmatome. Følg ham på Google+.

Billede via iStock.