Spørg ekspert: Hvordan vælger jeg de bedste indeksfonde?

Bedste investeringsforeninger med danske aktier | Mine passive indeksfonde (Nordnet Månedsopsparing)

En af vores investingeksperter svarer hver uge i en læsers spørgsmål i vores InvestingAnswers Q & A kolonne. Det er en del af vores mission at hjælpe forbrugerne med at opbygge og beskytte deres rigdom gennem uddannelse. Hvis du vil have os til at besvare et af dine spørgsmål, send os en e-mail til [email protected] og inkludere "Investing Q & A" i emnelinjen. (Bemærk: Vi svarer ikke på forespørgsler om lageroptællinger.) Spørgsmål: Jeg har læst, at indeksfonde er det smarteste valg for nogen som mig, der er interesseret i langsigtede, lave gebyrer, passiv investering. Men der er så mange at vælge imellem! Hvordan går jeg på at vælge en fond, der vil være værd at holde fast i i årevis? - Helen, New Orleans Investeringssvaret: Fantastisk spørgsmål, Helen. Jeg elsker personligt at investere i indeksfonde. De er et glimrende valg for 401 (k) s og andre pensionsordninger samt almindelige investeringsregnskaber - især hvis du ikke ønsker at skulle bruge timer på at undersøge din investeringsresultat hvert kvartal. En indeksfond er simpelthen en fælles fond, der sporer et markedsindeks og afspejler indeksets præstationer. Så hvis jeg investerer i Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , som sporer S & P 500 Index, og S & P 500 går op 5%, vil Vanguard-fondet også øge næsten 5%. Jeg siger "næsten", fordi de udgiftsgebyrer, der følger med alle fonde, vil tage nogle af afkastene. Som de fleste indeksmidler gør, indebærer Vanguard 500 Index et meget lavt årligt omkostningsforhold - 0,17% i dette tilfælde. Så hvis S & P 500 steg 5% i løbet af året, ville min investering stige 4,83% i dette eksempel. Fordi indeksfonde sporer markedsindekser, har de ikke porteføljeforvaltere aktivt køb og salg af investeringer inden for de midler, som almindelige fonde gør. Og med mindre aktivitet fra porteføljeforvalteren har indeksfonde ofte meget lavere omkostninger og er potentielt mindre risikable end normale fonde med ledere, der forsøger at tømme markedet. Det betyder også, at du, investor, ikke nøje skal sammenligne fondens præstationer med markedsindeksens resultater, fordi du med en indeksfond investerer i det væsentlige på det marked, du sammenligner med. Kort sagt er indeksfonde en billig, problemfri måde at diversificere i flere forskellige investeringstyper på én gang - og for langdistancen. Flere mæglere, herunder Vanguard, Charles Schwab, Fidelity og andre, tilbyder indeksfonde, som alle er meget ens med undtagelse af én ting - gebyrer. Du vil gerne søge indeksfonde med de laveste udgiftsforhold, som du kan finde på hver fondsbørs prospektside eller på Morningstar.com. Det kan hjælpe dig med at holde dine omkostninger nede, og dine afkast vokser så meget som muligt. Typisk er en indeksfond med et årligt omkostningsforhold, der er 0,6% eller mindre, anstændigt, men et udgiftsforhold på under 0,25% er ideelt. Så, hvordan vælger du de "rigtige" indeksfonde? Før vi dykker ind i de forskellige typer indeksfonde, lad os tale stort billede - din investeringsmix. Husk, at alles investeringsportefølje er anderledes. Din skal bestå af forskellige investeringstyper, der passer til din alders- og risikotolerance, så gør din forskning om porteføljeallokering (her er en artikel til vejledning) eller tale med en betroet rådgiver for mere hjælp. Til vores formål vil jeg holde denne grundlæggende. Som jeg talte om i min artikel, The Lazy Man's Retirement Portfolio, er der i grunden fire store aktivklasser, hvor de kan investere: amerikanske aktier, udenlandske aktier, fast ejendom og obligationer. Du kan også investere i råvareindeksfonde, men de er lidt uden for de normale aktivklasser, så vi hopper over den for i dag. For hver af de aktivklasser du vil investere i, vil du have en indeksfond, der sporer den. U.S. Aktier Hvis du vil have eksponering til amerikanske virksomheder, vil du måske have en indeksfond, der sporer Wilshire 5000 indekset, som omfatter stort set alle små, mellemstore og store cap aktier, der handles i USA - mere end 5.000 virksomheder i alt. Et eksempel på en indeksfond, der gør dette, er Vanguard Total Stock Market Index Fund (Nasdaq: VTSMX) . Hvis du kun ønsker at investere i store, etablerede virksomheder (Wal-Mart, Exxon, Apple osv.), Kan du foretrække at gå med en indeksfond, der følger S & P 500 Indexet (som jeg nævnte tidligere for eksempel), som sporer de 500 største virksomheder i USA. Udenlandske aktier For eksponering til virksomheder i lande med eksplosiv økonomisk vækst er udenlandske aktieindeksfonde bare billetten. Der er masser af vækstlande indeksfonde til at vælge fra, at investere i virksomheder i Mexico, Kina, Brasilien og andre samt udviklede lande indeksfonde, som investerer i virksomheder i Europa, Japan, Canada og andre. Hvis du vil have eksponering til både nye og udviklede lande, skal du vælge en indeksfond, der følger MSCI EAFE-indekset, som følger virksomheder i Europa, Australien og Fjernøsten. Et eksempel på en indeksfond, der gør dette, er Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Fast ejendom Hvis du vil eje en del af lejlighedskomplekser, pensionater og andre ejendomme, er ejendomsinvesteringer (REITS) den nemmeste måde at gøre det uden at skulle købe jord. For at få denne slags eksponering vil du have en indeksfond, der følger MSCI US REIT Index, som repræsenterer 85% af REITs i Amerika. Et eksempel på en REIT indeksfond, der gør dette, er Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obligationer Endelig, hvis du vil have nogle af dine investerings dollars til at være i obligationer, vil du have en indeksfond, der følger Barclays Capital Aggregate Bond Index. Det indeks repræsenterer de fleste investeringsskatteobligationer, der handles i USA: statsobligationer, statsobligationer, realkreditobligationer, corporate bonds og endda nogle udenlandske obligationer. Et eksempel på en obligationsindeksfond, der gør dette, er Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Så tre trin i det hele: Bestem den type aktivklasse, som du gerne vil investere i, find et mæglerfirma, der tilbyder lave omkostningsindeksfonde, der sporer disse aktivklasser (de tidligere nævnte er et godt sted at starte), så sæt og glem det. Index fond investering er så simpelt som det. Held og lykke! Flere relaterede artikler fra InvestingAnswers: