5 Lektioner til Bootstrappere ved Håndtering af Banker |
Was muss dein Banker können?
Banker og bankfolk har et relativt dårligt ry, stort set ufortjent. At være mere af en naturlig eremit end en networker, kan jeg ikke sige, at jeg nogensinde så frem til at håndtere banker, selvom jeg var nødt til.
1. Du vil have et forhold til en bank
Hvis du skal være i forretning, skal du have et forhold til en bank. Jeg ved, du er optaget og fokuseret på andre ting, men når det er tid til at få en kreditlinje, et bankudkast, et kreditkort eller endda at notere et dumt brev, vil du ønske du havde en bankmand at ringe til. Og du vil nok have en lokal bank til at behandle dine kreditkort salgstransaktioner.
2. Banker finansierer ikke forretningsplaner, men de hjælper SBA med at gøre det.
I USA er det sikkert, og i de fleste andre vestlige lande forbyder banklovgivningen en bank fra at låne dig penge på din forretningsplan, uanset hvor god det er udseende. Disse love blev skrevet for at beskytte indskyderne, hvis penge banken bruger. Så banken kan kun låne penge til din start, hvis du er klar til at lægge aktiver (normalt dit eget hus), som du vil miste, hvis din virksomhed fejler. Og det kan låne mod aktiverne (kaldet
sikkerhedsstillelse), ikke din plan. Men der er en vis sandhed om tanken om, at nogle banker giver lån til startups i USA, fordi SBA arbejder gennem lokale banker. SBA vil garantere op til 70 procent af et forretningslån, så bankerne kan risikere uden at krænke loven. Hvad du behøver for det er en lokal bank, der arbejder med SBA. Og der er mange af dem.
3. Der er gode grunde og dårlige grunde til at låne penge.
Den bedste grund til at låne penge er at støtte din virksomhed, mens du venter på, at gode kunder betaler. Du har allerede lavet salget, men du solgte til et firma, og det vil betale dig om et par måneder. Især når det drejer sig om en god kunde, som du helt sikkert vil betale, er det relativt sikkert. Lån til at bygge ting, som du allerede har ordrer til, er også godt. Lån til at fylde huller i pengestrømme, mens du venter på at få rigtige penge, er stadig risikabelt, men nogle gange nødvendigt.
Lån ikke penge på fremtidige forhåbninger. Det salgssystem du er sikker på, vil medbringe $ 50K? Må ikke låne $ 20K for at bevise det. Det er bare prospektering eller gambling med bankens penge, og det er en dårlig indsats. Du låner reb for at hænge dig med.
4. Banker er ikke alle de samme.
I mine erfaringer er de større banker stort set de samme, men jeg har haft gode erfaringer med mindre lokale banker, især mindre lokale banker, der understreger små virksomheder og service. Den føderale regering beskytter os ret godt mod de bankkatastrofer, du frygter, så det er ikke som om du er betydeligt sikrere med en større bank. Nøglen er at have nogen der du kan ringe for at stille spørgsmål og stole på svarene. I nogle tilfælde kan du få det med den rigtige filial eller person hos en større bank.
Når du starter, skal du vælge din bank godt. Tal med tre eller fire. Få råd fra personer i erhvervslivet, du kender, og dit lokale Small Business Development Center. Interview banken. Find ud af, hvem du snakker med.
5. Vær forberedt på at skifte banker.
Uanset hvor meget du kan lide din bank, være forberedt på at skifte senere. Banker ændrer strategier og politikker. Nogle gange gør folk forskellen, men nogle gange kan de ikke gøre nogen forskel på noget vigtigt, og de skifter banker. Mit firma har skiftet banker for at blive hos samme låneansvarlig hos en anden bank. Ændring er konstant. Fortsæt med det.
Bonuspoint:
Nogle smarte, interessante og sjove mennesker ender i banker. De er ikke som stereotypen af bankfolk. Jeg tror, at de bliver undervurderet meget, fordi de skal følge reglerne, hvilket ikke er så slemt, da de arbejder med andres penge.
