En 33-årigs guide til pensionsplanlægning |

Du tror måske, at et ungt par med en ny baby ville være bekymret for alle økonomisk bekymring bortset fra pensionering - men det er bare ikke sandt.

At komme forud for pensionsplanlægningskurven er afgørende, mens du stadig er ung. Derfor har jeg som en 33-årig ny mor lavet omfattende forskning for at finde ud af, hvordan man går på pension med et behageligt reden æg. Jeg vil gerne dele mine resultater med dig.

Hvad jeg har lært er, at opnå en økonomisk komfortabel pensionering ikke er let. Ifølge en undersøgelse fra 2009, der blev udført af Employee Benefit Research Institute i Washington DC, stiger andelen af ​​pensionister med gæld.

En undersøgelse fra AARP Public Policy Institute i 2011 viste, at ca. 15% af pensionisterne havde problemer med at betale deres kreditkortregning, leje eller pant. Situationen ligner nord for grænsen, hvor jeg bor. Ifølge en rapport fra Canada Canada i 2011 går næsten 40% af canadiere over 50 år i pension med en vis gæld.

Disse tal forventes at stige, da den nuværende langsomme vækstøkonomi fortsat tager sin vejafgift. Men med korrekt planlægning og fremsyn kan du slå oddsene.

Den bedste måde at sikre din fremtidige økonomiske frihed er at starte nu. Her er nogle vigtige økonomiske trin, du kan tage for at forberede din pensionering:

Gem Gem Gem: Det er et simpelt koncept. Du kan kun bygge rigdom, hvis du bruger mindre end du tjener. Jo mere du sparer, jo rigere bliver du. Og jo længere du sparer, jo mere rigdom vil du akkumulere. Besparelse er den ultimative nøgle til rigdom. Men det tager tid og tålmodighed. Heldigvis, hvis du stadig er ung, er tiden på din side. Hvis du for eksempel er 33 år gammel, og du sparer $ 100 per måned, indtil du er 66 år, vil du have sparet $ 39.600 ved pensionering. Ikke dårligt!

Tag på risiko mens du er ung: Hvis tingene går galt, har du mere tid til at tjene det tilbage. En simpel tommelfingerregel er at trække din alder fra 100 og sætte det i almindelighed. Som en 33-årig siger denne maxim at jeg skulle have 67% af mine besparelser, der er allokeret til fælles bestande.

Det er vigtigt at diversificere denne allokering ved at investere i forskellige markedsaktiveringsklasser (små, mellemstore og store) og regioner (indenlandske og internationale). Denne form for diversificering kan gøres let ved at bruge børshandlede midler (ETF'er).

[Der er tusindvis af ETF'er at vælge imellem. Læs de enkleste fejltagere ETF-investorer Lær at lære at vælge de bedste.]

Hvis du vil tilpasse din investeringsprofil ud over denne enkle regel, skal du gå til en af ​​de mange aktivallokeringskalkulatorer, der er tilgængelige på internettet (jeg kan lide dette en fra www.money-zine.com). Efter at have besvaret spørgsmål om min alder, aktiemarkeds viden og evne til at håndtere risiko, fortalte regnemaskinen mig, at jeg skulle have 60% af mine aktiver i aktier - ikke langt fra den aldersbaserede tommelfingerregel jeg gav ovenfor.

# -ad_banner_2- # Brug kraften i sammensatte renter: Hvis du lægger 60% af dine besparelser i aktier, der efterlader 40% for fastforrentede investeringer som obligationer og pengemarkedsfonde. Her er hvor kraften i sammensatte interesser kommer ind.

Sammensatte interesser er en vidunderlig ven til at gøre, mens du stadig er ung, fordi den akkumuleres på det oprindelige hovedbeløb og den påløbne rente. Det er som en renteudbetaling, der stiger over tid. Med sammensatte interesser, jo længere du sparer, desto mere slutter du med. Overvej dette eksempel: Lad os sige, at i en alder af 33 år laver jeg en engang $ 7,500 bidrag til min 401 (k) plan - som tjener en gennemsnitlig 5% årlig afkast.

Når jeg er 65, vil pengene have vokset til $ 35.737. Jeg fortæller min vens bror om kraften i sammensatte renter, og han beslutter at foretage en lignende investering. Men i en alder af 45 år bliver hans oprindelige beløb kun til 19.899 dollar ved pensionering, omkring halvdelen af ​​det, jeg modtager. Jeg kan være yngre, men jeg er klogere - og rigere.

[Einstein kaldte sammensætning "den største matematiske opdagelse af tiden." Læs mere om hvordan det virker i How One Normal Lady blev $ 200 til $ 7 millioner.]

Konsolidér eventuelle gæld: Hvis du har været igennem skolen, gift, købt et hus eller startet en familie, har du sandsynligvis afholdt gæld. Grave dig ud af denne gæld har formentlig forrang til din pensionsbesparelse. Men begge kan gå hånd i hånd.

En simpel måde at styre din økonomi på er at konsolidere din gæld. Det kan bedst opnås ved at flytte flere udestående lån og betalinger til et sted, såsom en bank. Kontroller, at denne centraliserede "placering" tilbyder den absolut laveste rentesats. At reducere interessen vil give dig mulighed for at betale princippet hurtigere. Hvis du gør det, vil du reducere din tilbagebetalingsperiode, så du kan begynde at lægge penge på din besparelse før.

Investeringssvaret: Spar penge, investere og udnytte kraften i sammensatte renter er grundlæggende aspekter af en økonomisk sund pensionering. Men god pensionsplanlægning betyder også at forestille din ønskede fremtid. Start nu! Overvej hvad du vil have din pensionering til at ligne ud fra dine individuelle behov og værdier. Forestil dig din familie, sundhed, hjem, livsstil, forretning. Rank dine højeste prioriteter. Så tag de trin, jeg netop har beskrevet ovenfor for at opnå din vision.

Se ikke tilbage på dit liv med beklagelse. At træffe handling nu - mens du stadig er ung - vil gøre det muligt for dig med succes at arbejde for at opnå dine pensionsdrømme.