3 Lies Folk Fortæller Selv Om Finansielle Rådgivere

Jeg mødte for nylig en person, der ikke troede, at han havde brug for en finansiel rådgiver. Det tog to telefonopkald fra mig og en henvisning fra et familiemedlem for at overbevise ham om at høre, hvad jeg havde at sige.

Det viser sig, at han ikke ville se en finansiel rådgiver, fordi han følte at han ikke havde nok penge, og han ønskede ikke at blive tvunget til at spare flere penge, end han havde råd til. Det tog nogle overbevisende, men i sidste ende ville han blive min klient.

For mange mennesker tror, ​​at de ikke har brug for eller ikke kan have en finansiel rådgiver. Faktisk er der tre hovedårsager til, at investorer ikke får en rådgiver, og jeg skal fortælle dem om dem. Men lad mig først fortælle dig mere om min klient …

Hans antagelse var en stor misforståelse af, hvad finansielle rådgivere gør. Vi tvinge ikke folk til at redde, hvis de ikke har råd til det; vi hjælper dem med at budgettere, så de har råd til det. Jeg forklarede for ham, at mit job ikke er at overbevise ham om, at han skal spare mere penge. Mit job er at sikre, at han redder for sine mål og holder sig på rette vej mod sine personlige mål med den rigtige investeringsstrategi.

Vi gennemgik hans besparelser og investerede hans $ 20.000 kontant, der var i en høj rente sparekonto, til en veldiversificeret renteportefølje med en lille smule udbytteinvestering. Vi var enige om, at jeg ville kalde ham en gang om året for at investere de pengebesparelser, han opsamler gennem året, ikke mere, ikke mindre.

Til sidst anerkendte min kunde værdien af ​​at have en finansiel rådgiver. Men han var ikke alene i at tro, at han ikke havde brug for en.

Jeg vil gerne fortælle om tre primære grunde til, at folk ikke får rådgiver. Her er de.

1. Jeg har ikke tiden.

At være for travlt med at besøge en finansiel rådgiver hvert kvartal er bare ikke godt nok. Tværtimod skal en finansiel rådgiver hjælpe dig med at spare tid ved at gennemgå dine investeringsmuligheder og gøre investeringsforslag baseret på dine personlige mål. Som dine mål ændrer sig over tid, så vil din investeringsstrategi. Din finansiel rådgiver vil bidrage til en smidig overgang mellem forskellige stadier i dit liv, f.eks. Fra arbejde til pensionering.

At have en finansiel rådgiver giver dig mulighed for at fokusere på andre aspekter af dit liv som din karriere, familie og venner. Har du tid til at spore markedsudsving og justere din portefølje i overensstemmelse hermed? Har du tid til at allokere den perfekte mængde af renter og aktier i din portefølje baseret på din risikotolerance og tidshorisont? Mange mennesker har bare ikke tid til det.

2. Jeg har ikke nok penge.

Uanset om du er ny til at investere eller har haft din egen investeringsportefølje i mange år, er det altid en god idé at få en anden udtalelse fra en finansiel rådgiver, uanset hvor mange penge du har har.

Et nyt par øjne til at se over din nuværende aktivfordeling i forhold til dine nuværende økonomiske mål er altid en god økonomisk beslutning uanset værdien af ​​din investeringsportefølje. Alle penge - uanset hvor meget det er værd - skal have en investeringsstrategi, der maksimerer dit afkast baseret på dit komfortniveau med risiko.

Min kollega Amy Calistri kunne ikke være mere enig. Derfor har hun udviklet et tresystem, hun kalder Dividend Trifecta . Det giver investorer mulighed for at tjene penge, mens de skræddersy deres portefølje til deres risikotolerance. Hvis du vil have 7,2% afkast med 43% sikrere afkast end traditionelle investeringer, vil du gerne tjekke dette ud .

3. Jeg ved ikke, hvordan du vælger den rette rådgiver.

Du har brug for den bedste økonomiske rådgiver derude - så hvordan finder du hende?

Prøv at starte med din bank.

Finansielle rådgivere i en bank deler normalt den samme filosofi som institutionen - så hvis du elsker deres banktjenester, vil du højst sandsynligt elske deres økonomiske rådgivning.

Afhængigt af hvorfor du har brug for en finansiel rådgiver, kan du bestemme hvilken type rådgiver er det bedste for dig.

Måske har du brug for en finansiel rådgiver, fordi du ikke har tid til at styre og undersøge dine investeringer; Måske har du brug for en finansiel rådgiver, fordi du har en ide om de typer investeringer, du ønsker, og du har bare brug for vejledning til at træffe de endelige beslutninger. eller måske har du brug for en finansiel rådgiver, fordi du allerede ved, hvilke investeringer du ønsker, og du har bare brug for nogen til at behandle transaktionerne for dig.

Som du kan se, kan finansielle rådgivere give meget værdi til din investeringsportefølje - du skal bare finde den rigtige rådgiver for dig.

Investeringssvaret: Valg af den bedste finansielle rådgiver er en beslutning baseret på kompatibilitet og personlighed. Hvis du ikke har et godt forhold til din finansrådgiver, så forstår de nok ikke dine behov. Prøv at finde en finansiel rådgiver med kvaliteter, du søger efter i venner - men som også har en grad i økonomi. Den bedste økonomiske rådgiver er den, der har de laveste gebyrer og adgang til de investeringer, du vil købe.