2013 Sparsifikationsbesparelsesplan (TSP) Bidragsgrænser, kvalifikationer og investeringsvalg

Næsten alle føderale statsansatte kan deltage i TSP. De specifikke kvalifikationer er:

1. Medarbejderklassifikation - Du skal klassificeres som en FERS-medarbejder, Pensionsstyringsmedarbejder (CSRS) Medarbejder, Et medlem af de ensartede tjenester (aktiv tjeneste eller Ready Reserve), og vælg civile i andre kategorier. Næsten alle føderale medarbejdere ansat efter 1983 er FERS eller CSRS medarbejdere. Hvis du ikke kender din status, skal du kontakte dit personale- eller fordelerkontor.
2. Aktiv beskæftigelse - Du skal i øjeblikket være aktivt beskæftiget af forbundsregeringen for at deltage i TSP.
3. Betalingsstatus - Du skal i øjeblikket modtage regelmæssig løn for at deltage i TSP.
4. Arbejdsstatus - Du skal betragtes som en fuld eller deltidsansat.

Med andre ord, hvis du arbejder for den føderale regering, har været der i mindre end 40 år og bliver betalt for det, så er du berettiget til at bidrage til TSP.

Roth vs Traditionel

TSP tilbyder deltagerne mulighed for at lave Roth eller traditionelle bidrag. I modsætning til med en Roth IRA er der ingen indkomstgrænser for Roth TSP-bidrag, så alle kan vælge enten valgmulighed.

Læs mere om valget mellem Roth & Traditional konti.

Hvilken fond skal jeg vælge?

Investering handler om risiko og afkast. Med større risiko er der mere potentiale for tab, men også større potentiale for gevinst. Du bør vælge et niveau af risiko og afkast, der er konservative nok til, at du ikke ligger vågen om natten og bekymrer dig om dine besparelser, men aggressiv nok til at opfylde dine pensionsmål. Nedenfor er dine valg fra mest konservative til mest aggressive:

Generelt vælger folk risikofyldte porteføljer, når de er yngre og gradvist tilpasser deres porteføljer til at være mere konservative, når de bliver ældre. Dette skyldes, at en længere investeringshorisont gør det muligt for investorer at køre midlertidige udsving, som en kortfristet investor, som nogen på randen af ​​pensionering, ikke kan. Yngre investorer har også mulighed for at tilpasse deres livsstil eller arbejdsvaner mere betydeligt som følge af et tab, så de har råd til at påtage sig større risiko end en ældre investor.

Du kan ændre din egenfordeling på egen hånd ved at ændre din blanding af midler, når du bliver gammel, eller du kan lade regeringen gøre det for dig. TSP tilbyder "Lifecycle Funds" eller "L Funds", der stort set er de samme som Target Date Pension Planer, der tilbydes af mange 401 (k) planer. Nuværende pensionister bør vælge "L Income" -fonden for at modtage nuværende indtægter, mens de forsøger at holde trit med inflationen. En 28-årig statsansat medarbejder, der har til hensigt at gå på pension ved 65 år i 2050, ville vælge "L 2050" -fonden. Hvis din målretidsdato falder mellem midler, kan du vælge at være aggressiv (senere) eller konservativ (tidligere) eller opdele dine besparelser mellem to penge.

Foto Credit: Statsmedarbejder af Shutterstock