Professorer: For at løse vores samfunds finansielle problemer skal forældre begynde hjemme

Coldplay - Hymn For The Weekend (Official Video)

af Susan Lyon

Vi var heldige nok til at tale i denne uge med to eksperter, der har dedikeret deres karriere til at uddanne unge om fordelene ved smart finansiel planlægning og investere tidligt. Vi satte os sammen med to finansprofessorer, Tahira K. Hira fra Iowa State University og Bryan Sudweeks fra BYUs Marriott School of Business, for at hash ud detaljerne om, hvad en velafrundet finansiel uddannelse virkelig ligner.

Deres budskab var krystalklar: Hvor skolen slutter og livet begynder, er det afgørende for unge voksne at have rollemodeller omkring dem for at lære dem at være kloge med deres penge. Vi som et samfund skal lære de lektioner, vi også lever af.

Takeaway?Skoler er ikke nok.For at rette samfundet skal vi starte hjemme.

Mens begge delte flere vigtige finansielle henstillinger til fælles - begynder at spare tidligt, for eksempel - et af de stærkeste værktøjer i personlig økonomi, som de begge hævdede, var for noget, vi ikke kun kan lære i skolen: forældrenes rolle og rollemodellering i finansielle beslutningsprocessen. Landets personalfinanseksperter er overvejende enige om, at en vis grad af personalekonomisk uddannelse skal gøres obligatorisk på gymnasiet eller endnu før, men denne værdibaserede tilgang til personlig finansiering hævder, at uddannelsen skal komme endnu hurtigere og uden for klasseværelset.

Vi spurgte eksperterne: Hvordan begynder vi at ændre det i en tid, hvor økonomisk analfabetisme er voldsomt?

Professor Bryan Sudweeks, professor i Personlig Finans ved BYU's Marriott School, forklarer hvorfor personlig finansiel uddannelse skal begynde med forældrene at basale investeringsprincipper skal accepteres:

Mit formål i livet er at hjælpe folk med at få deres finansielle huse i orden, og efter 13 års kapitalforvaltning har jeg været i stand til at flytte til universitetsundervisning samt drive den gratis online personlige økonomi ressource til offentlig brug.

Vi skal have forældrene om bord:

Disse ressourcer er vigtige, men på samfundsniveau ligger det økonomiske ansvar for forældrene: hvordan kan du lære noget, du selv ikke har det godt med at gøre? Folk, der oplevede den store depression, levede videre med at fortælle historierne til deres børn og passere langs de erfaringer, der blev lært undervejs. Til gengæld gjorde vores egne forældre ikke: I disse dage ser vi bare på de nationale gældstal, vi kan se, at vi er i problemer.

Hvis forældre ikke kan udskifte forbrug for at træffe smarte besparelsesbeslutninger, hvordan kan de lære deres børn at gøre det til en prioritet? Mens obligatorisk uddannelse i skoler er en god start, skal vi først få forældre til at forstå personalekonomi.

Curbing Misforståelse af Grundlæggende Investeringsprincipper:

Unge voksne forstår ikke de grundlæggende investeringsprincipper derude i dag - de er optaget af at lytte til hype fra medierne og Wall Street. Principperne bag budgetter, porteføljer, lave omkostninger og langtidsinvesteringer går tabt. Folk tror, at de kan tid på markedet, men de fejler igen og igen.

Principper at leve ved:

Spar 20 cent af hver dollar

Lev scrupuløst tidligt for at nå dine mål (sætte mål!)

Lær at udskyde dine ønsker

Ved hvad der skaber en god investeringsfond, et godt budget og en god portefølje

Udfordringen? At begynde. Når du har startet, er ressourcerne derude - du har lige brug for dem. Vi er nødt til at bryde den cyklus, at den retlige generation er fast i ved at holde folk ansvarlige for deres handlinger og bryde dårlige vaner tidligt.

Tahira K. Hira, ph.d., professor i personlig økonomi og seniorpolitisk rådgiver for præsidenten ved Iowa State University, udarbejder en universel plan for økonomisk sikkerhed styret af et moralsk barometer:

Jeg talte på en konference i sidste uge om to ting: For det første, hvem har ansvaret for den kollektive situation med de amerikanske forbrugers økonomiske trivsel? Til det første spørgsmål, lad mig fortælle dig: ingen er ansvarlig for at sikre, at det større system fungerer godt. For det andet, hvad er de investeringsregler, som unge voksne skal følge? Lad mig sige, at inden nogen begynder at vælge aktier eller investere deres penge, er der grundlæggende principper for investering, som de behøver fuldt ud at forstå.

At sætte 'Personen' tilbage i 'Personlig finansiering'

At have været i den personlige økonomi verden i tre årtier, før personlig økonomi var "cool", tror jeg, at vi skal sætte 'person' tilbage i personal finans, ikke kun fokusere på tallene. Mange af de uddannelsesmæssige materialer derude ignorerer denne komponent, der fokuserer på den enkelte og hvordan de kommer til at interagere med deres økonomi. Det er op til den enkelte at lave en plan og holde sig til det. De har brug for at lære at overvinde de eksterne faktorer, der påvirker deres økonomiske trivsel, såsom finanskrisen, ødelæggende som for så mange amerikanere.

Familiens rolle: Gendannelse af værdier

Familiens rolle er afgørende for at forbinde finansielle værdier og retningslinjer for børn; gode rollemodeller er afgørende, og det er grundlæggende det, der mangler lige nu. Virkningen af moral på undervisning i personlige finanser - og betydningen af den enkelte persons tænkning og beslutningstagning - kan ikke overvurderes. Vi skal undervise i personlig økonomisk ansvarlighed til næste generation. Personlig finansiering er grundlæggende simpel: vi prøver bare at gøre det lyst. Så selvom du ikke er ekspert, kan du lytte til din tarm og moral og undgå komplekse finansielle scenarier, som du ikke forstår fuldt ud. Dette barometer er det, der mangler i dagens samfund.

Så hvad skal min spilplan være?

Vi må alle komme til at forstå de fire søjler af økonomisk sikkerhed i forhold til hinanden: indkomst / udgifter og aktiver / forpligtelser. For eksempel er det ikke værd at lave en flok nye investeringer, hvis du bor under en bunke af gæld. Der er ingen investering i verden, der kan give dig det samme høje afkast år efter år, der er lige så store som renten mange kreditkort opkræver dig.

Det er vigtigt at få en følelse af din nettoindkomst - efter skat - og derefter oprette en finansiel plan for at afspejle det reelle beløb, du skal bruge. Jeg anbefaler at bruge og gemme noget på følgende måder:

5-10%: velgørende donationer til årsagen til dit valg

10%: pensionsbesparelser

20%: 'i overmorgen' besparelser (for rejser, uventede udgifter, medicinske regninger og mellemlangtidsbehov) - Jeg kalder dette "pull in, pull out" penge

60-65%: Daglige leveomkostninger inklusive leje, mad, shopping, lån betalinger mv.

Hvordan ændrer vi vores samfund for at reflektere disse værdier?

Når man ser på den globale finanskrise, skal man spørge: Hvordan kan vi få gode resultater, hvis vi fortsætter med at gøre det forkerte? Vi ved alle i vores hjerter, hvad den rigtige ting at gøre er, men vi skal handle på det.

Nogle ting ændres aldrig: Disse grundlæggende sandheder har været sande og vil forblive sande i millioner af år. Selv om de finansielle instrumenter omkring os er blevet mere komplekse i løbet af de sidste mange år, bør vi stadig følge vores mest grundlæggende intuitioner om penge:

Brug ikke mere end du har;

Lån ikke til forbrug, kun til langsigtede investeringer, som du kan holde fast på (hjem og uddannelse);

Vi bør bygge vores liv som fuglene bygger deres: langsomt men sikkert.

Finansiel uddannelse skal selvfølgelig undervises i skolerne, men det er en stor kilde til forvirring for børn, når de læres en ting, og så ser de deres forældre optræde ellers. Børn har brug for grænser og byrder tidligt for at hjælpe med at skelne mellem økonomiske ønsker og behov, når de vokser op.

For yderligere oplysninger om investeringsstyring, bedes du starte med at læse vores indledende investerings 101 stillinger, A Framework for Investering og Asset Classes og Asset Allocation.