Foretrukne vs. Standard: Livsforsikringsklasse

Når din ansøgning om køb af livsforsikring er godkendt, vil forsikringsselskabet placere dig i en risikokategori baseret på dit helbred og livsstil.

Kategorien er vigtig, fordi den sammen med din alder bestemmer din livsforsikringsomkostninger. De sundeste mennesker med den sikreste livsstil anses for at være mindst risikable, så de placeres i de kategorier, der kvalificerer dem til de laveste priser.

De øverste livsforsikringsselskaber har adskillige vigtigste "rating classes". Navne varierer mellem virksomheder. MetLifes bedste ratingklasser er for eksempel "elite plus", "elite" og "foretrukne". AIGs top tre er "foretrukne plus", "foretrukne" og "standard plus".

Selv om de nøjagtige navne er forskellige fra et firma til det næste, kan du forvente at finde nogle generiske kategorier:

• Super foretrukne ikke-ryger: Ansøgere i fremragende sundhed, som typisk ikke har røget i mindst fem år, kan lande i denne kategori og få de bedst mulige priser. Du skal have normal vægt for højde, normalt blodtryk og kolesteroltal og en ren medicinsk historie. Generelt kan der ikke være død på grund af hjertesygdomme eller kræft hos en forælder eller søskende før 60 år. Din køreplan tæller også. Generelt vil du ikke gøre det til den øverste klasse, hvis du har haft en DUI-overbevisning inden for de sidste fem år. Du vil også blive diskvalificeret, hvis din licens er suspenderet, eller du har haft mere end to flydende overtrædelser eller ulykker inden for de seneste tre år.
• Foretrukket ikke-ryger: Den næstbedste kategori er også forbundet med fremragende sundhed, selvom du får lidt mere plads på blodtryk, kolesterol og vægt. En forældres død af en forælder eller søskende fra kræft eller hjertesygdom er typisk ikke acceptabel. Du behøver ikke at ligne en fitness model for at kvalificere sig til disse gode satser. En 5-fods-10-tommers mand kan veje 129 til 210 pund, og en 5-fods-5-tommers kvinde kan veje 102 til 178 for at kvalificere sig til "foretrukne" satser med f.eks. AIG.

»Sammenlign: Term livsforsikring citater

Standard plus ikke-ryger: Denne kategori er for ikke-rygere, der generelt har et godt helbred, men gør ikke helt den foretrukne kategori. Behandling for højt blodtryk kan være acceptabelt, for eksempel så længe aflæsninger ligger i et normalt interval.

Standard nonsmoker: Den gennemsnitlige person falder ind under denne kategori. At være overvægtig eller blive behandlet for forhøjet blodtryk kan være acceptabelt, ligesom en forældres eller søskendes død før 60 år fra hjertesygdomme eller kræft.

Foretrukken ryger: Denne kategori er for rygere, der ellers ville kvalificere sig til foretrukne satser. Hvis du for nylig har afbrudt rygning, kan du stadig få rygerpriser. Normalt skal du være en ikke-ryger i mindst fem år for at kvalificere sig til de bedste non-smoking-satser, mindst tre år for de næstbedste satser og et år for standard non-smoker satser.

Standard ryger:Dette er for rygere, der ellers ville falde ind i standard nonsmoker kategori.

Mangler "standard" cut

Hvis du er en gennemsnitlig person med en normal forventet levetid, vil du sandsynligvis kvalificere dig til standardrenter.

Nogle mennesker kan ikke kvalificere sig til standardrenter på grund af sundhedsmæssige forhold som diabetes, men vil stadig være berettiget til dækning. I sådanne tilfælde tildeler forsikringsselskabet en "bordvurdering". Nogle virksomheder anvender tal, f.eks. 1, 2 og 3, og nogle bruger bogstaver, f.eks. A, B og C. Hver højere tabelværdi tilføjer typisk 25% til standard sats. En bordplacering af C betyder således en standard sats plus 75%.

Nogle mennesker kan ikke kvalificere sig til standardrenter på grund af sundhedsmæssige forhold som diabetes, men vil stadig være berettiget til dækning.

Nogle gange kan et forsikringsselskab vedhæfte en midlertidig tillægsafgift, kendt som en "flad ekstra". En kræftoverlevende kan for eksempel kvalificere sig til standardpriser plus en $ 5 flade ekstra pr. $ 1.000 dækning i fem år. På en politik på 500.000 dollars ville det betyde en ekstra $ 2.500 om året ud over standardsatsen for de første fem år.

Hvordan får man bedre livsforsikringssatser

Du kan ikke kontrollere nogle faktorer, som din familiemedicinske historie, men du kan foretage andre ændringer til lavere satser.

• Afslutning af rygning får dig mest bang for din buck. Rygere betaler to til tre gange - eller mere - hvad ikke-ryger betaler for livsforsikring. Du bliver nødt til at afstå fra tobak i mindst et år for at kvalificere sig til nonsmoker satser hos de fleste virksomheder.
• At tabe sig, hvis du er overvægtig eller overvægtig, kan også hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre priser - og kan potentielt forbedre dit blodtryk og kolesteroltal, som også vil betale sig i bedre priser.
• Shopping rundt er afgørende, fordi livsforsikring satser varierer bredt af selskabet.

En god uafhængig agent kan hjælpe dig med at navigere i satser fra forskellige forsikringsselskaber, især hvis du har en risikofaktor, som f.eks. En kræftsituation, der ville gøre det svært at kvalificere sig til de bedste satser.

Vores livsforsikringssammenligningsværktøj kan hjælpe dig med at komme i gang med at sammenligne priser for livsforsikring.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Sammenligne livsforsikring citater

• Vil du dykke dybere?

  Gennemse vores liste over forsikringsrelaterede værktøjer og regnemaskiner

• Vil du udforske relaterede?

  Tjek ud vores bibliotek af livsforsikringsselskab anmeldelser