Når du kan betale ekstra for livsforsikring

Skydivers, kræftoverlevende og mennesker, der er dømt for fuld drev, har noget til fælles: De kan alle finde en ekstra afgift, når de køber livsforsikring.

Din alder, sundhed og rygestatus er de faktorer, der påvirker dine livsforsikringscitater mest, når du handler for en politik. Men andre faktorer, der øger risikoen for døden, kan anspore forsikringsselskaberne til at pålægge en "flad ekstra" på din livsforsikringspolitik. Afgiften kan være midlertidig, eller det kan vare så længe som din politik gør.

Her er tre fælles scenarier, hvor livsforsikringsselskaber kan opkræve flade ekstrafunktioner.

Ekstra omkostninger for kræft overlevende

Næsten 40% af os vil blive diagnosticeret med kræft på et eller andet tidspunkt, ifølge National Cancer Institute. Og i de senere år er livsforsikringsselskaber blevet mere villige til at sælge til kræftoverlevende. Din præmie og evne til at købe dækning afhænger af din specifikke diagnose, din behandling og den tid, du har været kræftfri.

Du bliver nødt til at vente et til fem år for at købe livsforsikring efter at have gennemført behandlinger for de fleste kræftformer, selv om nogle patienter skal vente længere, ifølge Trusted Choice, en organisation for uafhængige forsikringsagenter. For eksempel kan kvinder, der behandles for lokaliseret livmoderhalskræft, ofte købe livsforsikring næsten umiddelbart efter, men leukæmipatienter kan muligvis ikke købe dækning, før de har været ude af behandling i 10 år.

Selvom du er berettiget til at købe dækning, vil livsforsikringsselskaber sandsynligvis opkræve dig en midlertidig flad ekstra. "Risiko med lav risiko", såsom ikke-melanom hudkræft og tidlig brystkræft, vil ikke resultere i højere livsforsikringssatser i henhold til Trusted Choice.

[Life insurance quotes er tilgængelige via vores hjemmeside livsforsikring sammenligning værktøj.]

Beløbet og varigheden af ​​tillægsafgiften varierer betydeligt. Det kan variere fra $ 5 til $ 20 pr. $ 1.000 af dækning, ifølge Alabama Department of Insurance. Det tilføjer $ 500 til $ 2.000 om året til en $ 100.000-politik.

Betaler mere for farlige hobbyer

At hoppe ud af fly kan lyde sjovt, men statistikker siger, at det øger din chancen for en unødig død - så du bliver nødt til at betale mere, hvis du køber livsforsikring. Det samme gælder for dem, der beskæftiger sig med andre farlige hobbyer, såsom hængevirksomhed, dybhavsdykning og klatring.

Skydivers betaler typisk en flad ekstra på $ 2,50 til $ 3 pr. $ 1000 af livsforsikringsdækning, hvis de hopper ikke mere end 50 gange om året, mindst $ 5, hvis de hopper mellem 50 og 100 gange om året og op til $ 7,50 for mere end 100 spring, ifølge Trusted Choice. Det er $ 250 til $ 750 ekstra om året på en $ 100.000 politik. Tilslutning til en skydivingsklub kan netop give dig rabat.

Andre farlige hobbyer involverer forskellige flade extras, ifølge Archstone Insurance Services i Manhattan Beach, Californien. Alle tal er ekstra omkostninger pr. $ 1.000 af dækning.

• Luftfart: $ 2,50 for piloter over 26 år, der flyver 301 til 600 timer om året; $ 5 for dem der flyver mere end 600 timer.
• Varmluftsballonering: $ 0 til $ 2.50.
• Hanggliding og paragliding: $ 2,50 til $ 7,50.
• Dykning: Generelt $ 0 for dem, der dykker til mindre end 100 fod; $ 3,50 til $ 5 for dybere dykker, afhængigt af antallet af dyk pr. År.
• Klatring: $ 2,50 til $ 3,50 for dem, der klatrer op til 13.000 fod; $ 5 til $ 7,50 for dem der klatre højere.
• Auto racing: $ 2,50 for drag, sprint og modificeret racing. Afgifter for andre typer racer varierer.

Omkostningerne dvæle efter druknet kørsel

Hvis du er blevet dømt for drunken kørsel inden for de sidste 10 år, forvent at betale et ekstra gebyr på op til $ 7,50 for hver $ 1.000 dækning, enten midlertidigt eller for livet af politikken.

Du kan blive nægtet dækning helt, hvis du har mere end én DUI-overbevisning, fordi du har større sandsynlighed for at komme ind i et dødsulykke. Faktisk er en chauffør med en eller flere DUI-domfældelser omkring 40% mere tilbøjelige til at komme ind i et dødsulykke end en chauffør uden en, ifølge National Highway Traffic Safety Administration. Og beruset kørsel kan være et tegn på alkoholisme, hvilket øger risikoen for død fra andre former for ulykker eller sygdomme.

Køb rundt til de bedste priser

Hvis en forsikringsgiver foreslår at tilføje en flade ekstra til din livsforsikringspræmie, må du ikke antage, at alle vil. Hvert selskab vurderer risici forskelligt, hvilket medfører variationspriser og omkostningerne ved eventuelle flade ekstra.

Arbejd med en uafhængig livsforsikringsagent, hvis du har en risiko, der kan føre til højere priser. Han eller hun kan identificere de virksomheder, der passer bedst til dig.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Billede via iStock.