Dine penge hemmeligheder dræber dig

Forfatter Neal Gabler brækkede tabellen om ikke-talk-about-money i foråret med en atlantisk artikel, "The Middle Shame Americans Secret Shame." Nu vil han have, at alle begynder at tale.

"Ideen om ikke at lykkes økonomisk i Amerika er sådan et stigma," siger Gabler, der i artiklen viste, at han var blandt de millioner af voksne, der ikke havde besparelser til at dække en nødsituation på 400 USD. "Det er grunden til, at folk ikke taler om det, fordi de tager deres fiasko personligt."

Men finansiel stress er epidemi. Næsten tre fjerdedele af amerikanske voksne indrømmede at føle sig stresset over penge og 22% rapporterede ekstrem stress i et 2015-studie bestilt af American Psychological Association, "Stress i Amerika: At betale med vores sundhed".

En tredjedel af de adspurgte sagde, at manglende penge forhindrede dem i at leve en sund livsstil, og 12% sprang over til lægen, da de havde brug for sundhedsydelser på grund af økonomiske bekymringer.

Finansiel stress kan være dødelig

Andre undersøgelser har vist, at økonomisk stress kan være dødelig.

• Penge bekymringer har været forbundet med højere dødelighed blandt kræftpatienter og patienter med hjertesygdomme.
• En undersøgelse for den australske regering fandt langvarig økonomisk stress var en stærk forudsigelse for efterfølgende fedme. Fedme er forbundet med højere dødsfald. Faktisk er en undersøgelse offentliggjort i American Journal of Public Health fundet obese voksne 20% mere tilbøjelige til at dø i den 14-årige studieperiode end voksne voksne.
• At føje fornærmelse til skade, synes også økonomisk stress at få folk til at se ældre ud, ifølge en undersøgelse, der blev offentliggjort i Research on Aging.

På trods af dens gennemsigtighed beskriver de fleste ikke de økonomiske pres, de står over for. I en undersøgelse bestilt af Umpqua Bank sagde 77% af de adspurgte, at de ikke talte om deres penge stress, ofte fordi de var flov eller skam eller troede ingen ville forstå.

"Selvom 23% af de mennesker, der talte om det, følte 70% af dem det bedre," siger Eve Callahan, Umpquas administrerende direktør for corporate communications. "De følte sig mindre stressede, de følte at de havde mere, en bedre evne til at træffe økonomiske beslutninger og leve deres liv på en måde, der ville være sundt for dem."

Undersøgelsen bad banken om at lancere en podcastserie, "Open Account with SuChin Pak," for at udforske personlige historier om penge, herunder Gabler's. Banken oprettet også et websted, MadeToGrow.com, for at tilbyde folk ressourcer til at starte deres egne samtaler.

Et simpelt trin: taler om det

Ideen om at tale kan hjælpe med stress er ikke nyt. Forskning af James W. Pennebaker fra University of Texas i Austin og andre fandt, at at tale eller skrive om traumatiske hændelser kan lindre nød, forbedre immunfunktionen og føre til bedre sundhed.

Gabler, for en, er glad for at han åbnede.

"Jeg er en meget privat person. … Jeg skriver aldrig om mig selv, "siger Gabler. "Jeg brød mit eget tabu, fordi jeg troede, at der var andre mennesker derude, der er i en lignende situation, og det ville hjælpe dem med at vide, at de ikke er alene."

Gabler skrev, at han på trods af udadtil lykkedes at have jongleret kreditorer, havde hans bankkonto opkrævet og været ned til sin sidste $ 5, mens han ventede på en lønseddel, der skulle ankomme. Han har masser af firma: Federal Reserve sagde i maj, at 46% af de amerikanske voksne heller ikke kunne dække en $ 400 nødudgift eller skulle låne eller sælge noget til at gøre det.

Det er skræmmende, da 60% af familierne oplever en slags økonomisk chok i et givet år, der kan gøre det svært at få enderne til at mødes, ifølge undersøgelser fra Pew Charitable Trusts.

Selv en lille mængde besparelser kan hjælpe folk med at vende disse chok. En undersøgelse fra Urban Institute viste, at besparelser i størrelsesordenen $ 250 til $ 749 var nok til at dramatisk sænke chancerne for, at en lavindkomstfamilie ville blive udsat eller lide andre alvorlige trængsler efter en indkomstnedgang. Forskerne anslåede mellemindkomstfamilier har brug for mindst $ 2.000 og højereindkomstfamilier $ 5.000, men en startfondsfond på $ 400 eller $ 500 kan dække mange mindre nødsituationer og øge den finansielle stabilitet.

Stagnerende indkomster gør sager værre

Amerikanerne er ikke fastgjort, fordi de bruger for meget på lattes og iPhones. På trods af en stærkt tiltrængt stigning i 2015 er medianindtægten for amerikanske husstande stadig under dens 1999-spids, ifølge Census Bureau.

Begrænsede indkomster hjalp med at hærge amerikanernes rigdom. Medianværdi for mennesker i midtenskvintil indkomst - de med 2013-indkomster på $ 40.500 til $ 63.100 - faldt 19% i inflationsjusterede dollars mellem 1998 og 2013, ifølge Federal Reserve's Survey of Consumer Finances. Folk en økonomisk rung ned tabt endnu mere. Medianværdi for dem i den næst laveste indkomstkvintil - som i 2013 betød indkomster fra 23.300 til 40.499 dollar - faldt med 53%.

På trods af disse enorme økonomiske tendenser tror folk ofte, at de alene er ansvarlige for deres økonomiske stress, siger Gabler.

"Vi synes, det er os alle, at vi gjorde noget forkert," siger Gabler. "Vi er nødt til at ændre det, eller vi vil køre os gale."

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.