De penge numre du behøver at vide

Nogle tal betyder noget mere end andre. Hvor meget du laver er for eksempel vigtigt, men din økonomiske sundhed afhænger langt mere af, hvor meget du holder.

At kende visse tal kan hjælpe dig med at forstå, hvor godt du konverterer indkomst til rigdom, samt virkningen af ​​dit forbrug og skatteforhold på den proces. Følgende beregninger kan hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger.

Dit velstandsforhold

Et velstandsforhold er et mål for, hvor effektivt du har konverteret din levetidsindkomst til rigdom.

Beregning af forholdet er en nøgleøvelse i "Dine penge eller dit liv", en vejledning til de enkle leve- og førtidspensionbevægelser, som blev offentliggjort i 1992. Forfattere Joe Dominguez og Vicki Robin foreslog at tilføje den årlige indtjening i hele dit liv, som rapporteret i Social Security statements eller gamle selvangivelser. Til det samlede beløb kan du tilføje i andre modtagne penge, som ikke blev indberettet til social sikring, såsom investerings- og renteindtægter, arv, gaver og gambling gevinster.

Det næste skridt er at beregne din nettoværdi - hvad du ejer (værdien af ​​dine aktiver) minus hvad du skylder (din gæld).

Din nettoværdi divideret med din levetidsindkomst udtrykt som en procentdel er dit velstandsforhold - eller hvad du skal vise for alle de penge, der flyder ind i dit liv. Hvis du har tjent $ 500.000, og din nettoværdi er $ 125.000, er dit formueforhold 25%. Hvis du har tjent $ 1 million, og din nettoværdi er $ 2 millioner, er dit formueforhold 200%.

Der er ingen pass / fail her. Yngre mennesker vil sandsynligvis have lavere forhold end ældre mennesker, der har sparet og investeret i årtier. At kende dit nummer kan motivere dig til at søge måder at spare og investere mere på, så dit forhold vokser.

Dit overheadforhold

Hvor meget af din indkomst efter skat er spist op med grundlæggende, skal-have udgifter? Hvis du har problemer med at få ender til at mødes, kan beregningen af ​​dit overheadforhold hjælpe med at forklare hvorfor. Det kan også være praktisk at vide, hvornår du bestemmer, om du har råd til nye lånebetalinger eller hvor meget du skal spare i en nødfond.

En nødvendighed er en, der ikke kan forsinkes eller springes over uden alvorlige konsekvenser. De omfatter huslysomkostninger, transport, dagligvarer, forsyningsselskaber, forsikring, mindste lånebetalinger og børnepasning. Elizabeth Warren og hendes datter, Amelia Warren Tyagi, anbefaler i deres bog "All Your Worth", konkursekspert (og nuværende Massachusetts senator), at begrænsning skal ske til 50% af indkomst efter skat.

En grænse på 50% er ikke let at nå, men det frigør penge til "ønsker" (30%) og besparelser eller gældsafdrag (20%). At holde fast i et 50/30/20 budget hjælper også folk med at overleve jobtab og andre økonomiske tilbageslag ved at begrænse deres overhead. At have en nødfond svarende til tre måneders værdipapirer er et godt mål, efter at du er kommet på sporet med pensionsbesparelser og har betalt svær gæld som kreditkort. Eventuelle lån kan være overkommelige, hvis betalingerne ikke skubber dine must-have-udgifter over 50% -mærket.

Dine skattesatser

Din skatkonsol afslører ikke størrelsen af ​​de betalte skatter på din samlede indkomst. I stedet afspejler beslaget (også kaldet den marginale skatteprocent), hvor meget Uncle Sam hævdede den sidste dollar du tjente. Hvis du er en enkelt filial i 25% føderale skattebeslag, beskattes den første $ 9.275 af din 2016 skattepligtige indkomst til 10%, den næste $ 28.375 på 15% og beløbet over $ 37.650 ved 25%.

Din beslag bestemmer værdien af ​​dine specificerede fradrag og skattefordelede investeringer. Nogen i en lav skattekonsol, for eksempel, får ikke meget værdi fra afskrivninger, såsom rentegodtgørelser eller investeringer som kommunale obligationer eller variable livrenter, der kan gavne folk i højere parentes.

Din fremtidige skattekonsol betyder også. Hvis du forventer, at din beslag vil falde i pensionering - hvilket sker for de fleste, ifølge eksperter - at gøre fradragsberettigede bidrag til individuelle pensionsregnskaber, er det nu en god plan, da skatteafbrudene fra disse bidrag sandsynligvis vil opveje eventuelle afgifter, du betaler fremtidige tilbagekøb af IRA'erne. Hvis du forventer, at din marginalskattesats bliver højere ved pensionering, kan det være en bedre plan at foretage uafdragelige bidrag til en Roth IRA, som tilbyder skattefri tilbagetrækning i pension.

Din skatkonsol, som dine overhead- og formueforhold, kan ændre sig over tid. Tjek disse tal regelmæssigt for at holde styr på dit økonomiske liv.

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.