Millennials Se Fordele af forudbetalte kort, men bør veje ulemperne

En tredjedel af årtusinderne har brugt et forudbetalt kort, sammenlignet med en fjerdedel af amerikanerne som helhed, ifølge en undersøgelse fra TD Bank, der blev udgivet denne måned. Tidligere fandt en 2014 Wells Fargo-undersøgelse, at fire i 10 årtusinder sagde, at de var overvældet med deres gældsbelastning.

For unge amerikanere kan populariteten af ​​det forudbetalte kort se ud som en mulighed for at undgå gæld og overforbrug. Men der er ulemper ved forudbetalte kort, som også bør overvejes.

Hvor forudbetalte kort bliver kort

Gebyrer: Afhængigt af det forudbetalte kort har du et gebyr, når du aktiverer dit kort, lægger penge, trækker penge fra en pengeautomat eller endda kontrollerer din saldo - sammen med et månedligt vedligeholdelsesgebyr. Nogle forudbetalte kort er lettere på gebyrer, men på mange kort tilføjer de.

Bygge kredit: Forudbetalt kort appellerer til personer med dårlig eller ingen kredit, fordi de ikke kræver en kreditkontrol. Ulempen: Et forudbetalt kort vil ikke gøre noget for at opbygge positiv kredit historie, fordi du ikke tegner penge fra en kredit. Uden dette kreditforhold kan forudbetalte kortbrugere med dårlig eller ingen kredithistorik stadig have svært ved at få et lån i fremtiden.

belønning:Hvis du ikke er i fare for overforbrug og ikke har en negativ kredit historie, kan du gå glip af de belønninger, som mange kreditkort tilbyder. Selvom kreditkortbelønninger ikke er en måde at blive rig hurtigt, kan de give et godt incitament til ansvarlig kreditkortbrug.

Et alternativ til at overveje

Hvis du forsøger at undgå kreditkortgæld eller hvis en dårlig kredit score forhindrer dig i at få et kreditkort, kan et sikret kreditkort hjælpe dig med at opbygge din kredit, når du udøver god kreditadfærd.

Fra dag til dag vil du ikke mærke forskellen mellem et sikret kreditkort og et usikret kreditkort. Men der er en vigtig forskel: Et sikret kreditkort understøttes af et sikkerhedsstillelse. For eksempel, hvis du ønsker en $ 2.000 kreditlinje, ville du typisk have brug for en $ 2000 indbetaling. På den måde kan kortudstederen trække på denne sikkerhedsstillelse, hvis du har standard på dine betalinger. Du kan også få din indbetaling tilbage, når du lukker din konto.

Hvis du har dårlig eller ingen kredit, er et sikret kreditkort en bedre mulighed end et forudbetalt kort, fordi de fleste sikrede kreditkortudstedere rapporterer din brug til de tre nationale kreditbureauer. Over tid kan brugen af ​​dit sikrede kreditkort ansvarligt have en positiv effekt på din kredit score.

Selv om de fleste sikrede kreditkort har årlige gebyrer, opkræver renter og ikke tilbyder belønninger, kan de hjælpe dig med at etablere en solid økonomisk grund, når du udøver god kreditadfærd. De kan også hjælpe med at lette overgangen til et traditionelt kreditkort, der har større fleksibilitet med gebyrer, renter og gevinster.

God kredit praksis

Uanset om du vælger et sikret kreditkort, et traditionelt kreditkort eller et forudbetalt kort, er den bedste måde at undgå gæld og overforbrug at lære og gennemføre gode kreditpraksis:

Betale i tide og i fuldt omfang:Manglende betaling koster dig ikke bare i straffe og renter, men kan også gøre det svært at betale andre gældsforpligtelser, når du forsøger at indhente. Nørdene anbefaler altid at betale din balance til tiden og i sin helhed hver måned.

Undgå at bruge for meget:Selv hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned, har du et højt kreditudnyttelsesforhold - din saldo divideret med din kreditgrænse - kan tyde på, at du kæmper for at håndtere dine nuværende gældsforpligtelser. Det anbefales generelt at holde din kreditudnyttelsesgrad under 30%.

Hold et budget: En simpel måde at undgå at bruge mere på end du har, er at opretholde et månedligt budget og spore dine udgifter. Dette giver dig mulighed for at fastsætte grænser for dine udgifter og bestemme, hvor du kan forbedre.

Lån ansvarligt:Med hvert nyt lån betaling mister du fleksibiliteten i dit budget. Overvej nøje, hvordan tilføjelse af et nyt lån vil påvirke din evne til at betale basale udgifter og andre gæld. Vær ikke bange for at betale en gæld før du tilføjer en anden.

Bundlinjen

Forudbetalte kort bliver mere populære, fordi de fremmer koncepter, der bliver stadig vigtigere i årtusinder, herunder kun at bruge det, du har og holde op af gælden. Forudbetalte kort kan imidlertid medføre mange gebyrer, og brugerne kan gå glip af muligheden for at opbygge deres kredit og tjene belønninger. For dem, der ønsker at bygge og opretholde god kredit, er der bedre muligheder.

Ben Luthi er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Billede via iStock.