Se efter disse røde flag i seniorers økonomi

Af Daniel J. Friedman

Få mere at vide om Daniel på Investmentmatome's Ask a Advisor

Her er en oplevelsesskat fagfolk kan finde bekendt - og bekymrende - i skatteperioden: En langtidsklient, som normalt er meget organiseret når det kommer til skat-forberedelse papirarbejde, glemmer eller mister vigtige dokumenter eller bliver forvirret, når du bliver bedt om mere materiale. Den tidligere uafhængige, metodiske klient, nu senior, har klart ændret sig og synes at have mistet kontrollen med hans eller hendes økonomi.

Disse advarselssignaler, der kunne tyde på simpelthen forøget glemsomhed eller en mere alvorlig tilstand som demensdød, er ikke kun sundhedsrelaterede røde flag - de kan også få alvorlige finansielle konsekvenser.

For nylig har et ældre par, som er vores kunder, returneret minimal information med deres anmodede skattepakke. Det var et rødt flag, da dette par tidligere var ret organiseret. Fordi dette syntes mærkeligt, kom vi i kontakt med kundernes voksne børn. Vi lærte at seniorparret havde afgifter i de seks tal på en kreditlinje på et hus, der var blevet betalt for, selvom de havde en seksfiguresindkomst fra pensioner, socialsikring og IRA-udlodninger samt andre aktiver. Parrets børn er nu klar over, at de skal spille en større rolle i deres forældres økonomi.

Finansielle fagfolk, der arbejder med seniorer, har - eller skulle have - en moralsk forpligtelse til at passe på disse advarselsskilte. Hvor var bankmanden, der havde kendt dette par i mere end 20 år, mens de skrev alle disse checks ud af en egenkapital linje?

De bedste mennesker til at identificere disse advarselsskilte er selvfølgelig familiemedlemmer, der har mest samspil med seniorer. Hold øje med disse signaler i dine ældre forældre:

Ubesvarede betalinger

Når du besøger dine ældre forældre, skal du prøve at overvåge deres mail eller regninger. Meddelelser om manglende betaling er et tegn på potentielle problemer og kan have betydelige finansielle konsekvenser. For eksempel, at glemme at betale husejere forsikringsregningen kan føre til genindførelse omkostninger eller værre, politik aflysning og potentielle finansielle katastrofe.

Manglende tilbagekaldelse om vigtige forhold

Jeg taler ikke om enkle spørgsmål som hvor nøglerne er, men vigtige ting som at have et underskrevet tilbagetrækningsseddel fra en bank og ingen hukommelse om at hæve pengene eller hvor det gik. Dette kunne være et tegn på, at nogen har seniorens øre og overtaler ham eller hende til at hæve penge og aflevere det uden papirspor.

Ulige telefoninteraktioner

Yngre mennesker svarer aldrig mere på deres hjemtelefoner (hvis de selv har fastnet), hvilket gør seniorer til de oplagte mål for telefonbaserede svindlere. I Connecticut, hvor jeg bor, involverer en almindelig fidus nogen formodentlig fra IRS'en, der ringer og truer lovmæssige forgreninger, medmindre nogle antager forsinket betaling eller straf er betalt. En forskel på denne scam er telefonopkaldet fra formodede lotteri eller konkurrencer embedsmænd lykønske personen med at vinde 3 millioner dollars og bede om kundens kreditkortnummer, så opkalderen kan verificere sin identitet.

Hvis dine ældre forældre nævner sådanne opkald, skal du dykke dybere for at sikre, at de ikke har givet økonomiske eller personlige oplysninger over telefonen.

Hvis du har mistanke om ældre økonomisk misbrug, skal du ringe til din lokale advokat. Hvis problemerne involverer skyggefulde investeringsordninger, skal du kontakte Financial Regulatory Authority ved et nyt gratisnummer, 844-574-3577, der er oprettet specifikt for spørgsmål, der vedrører seniorer.

Fagfolk bør vide og passe nok om deres klienter til at handle, hvis tingene ikke virker rigtige. Deres interaktioner er måske ikke hyppige nok til at indhente problemer i tide, hvilket gør det vigtigt, at familiemedlemmer og venner ser ud til sundhedsrelaterede advarselsskilte, der kan have store finansielle konsekvenser.

Daniel Friedman er administrerende direktør for wealth management firma WMGNA i Farmington, Connecticut.