Er mine investeringsgebyrer for høje?
Arctic Monkeys - R U Mine? (Official Video)
Kære Anisha:
Jeg har en Perspektiv L-serie Fast og Variabel Annuitet med Jackson National Life. Jeg forstår ikke gebyrerne:
- Dødelighed og udgiftskrav - 1,55% om året
- Administrationsgebyr - 0,15% pr. År
- I alt aktivbaserede gebyrer - 1,7% pr. År
Er dette for højt?
-P.
Kære P: Ifølge SEC er dine gebyrer lidt over gennemsnittet. M & E gebyrer er normalt omkring 1,25%. Dine administrative gebyrer er i gennemsnit 0,15%.
Men typisk er du opkrævet gebyrer ud over M & E og administrationsgebyrer. I december 2012 var den gennemsnitlige omkostningsprocent for variabel livrente (M & E + Admin + Gebyrer) 2,28%. "Fast og variabel" livrenter er mindre standard, så jeg er ikke sikker på, om de skaber rimeligt højere afkast, hvilket kan retfærdiggøre gebyrerne. Men der er helt sikkert meget billige variable livrenter, som ville være en bedre mulighed ellers (for eksempel har Vanguards variable livrente et samlet udgiftsforhold på 0,58%). Hvis din plan ikke er specifikt opført som en IRA, er det nok ikke en IRA. Jeg foreslår, at du også indeholder dit spørgsmål på vores Financial Advisor-platform, hvor licenserede CPA'er giver gratis skatterådgivning til situationer som din. Har du et spørgsmål? Email [email protected] gratis, personlig rådgivning!
