Sådan snakker du pension med din ægtefælle

Hvis du aldrig har talt om pensionering med din ægtefælle, er du ikke alene. Men det er en afgørende samtale, hvis du vil have, at dine drømme til pensionering bliver til virkelighed.

30 procent af par siger, at de ikke engang har tænkt på en pensionsplan, og 47% af parnen er uenige om, hvor mange penge de har brug for ved pensionering, ifølge en undersøgelse fra Fidelity Investments på 1.051 par i 2015.

"Folk er mere behagelige taler om sex end penge," siger John Schwartz, forfatter af "This Is The Year I Put My Financial Life in Order" og en reporter, der dækker klimaændringer for The New York Times.

"Det er så følelsesmæssigt fedt, at det er et emne, som mange mennesker bare undgår," siger han.

Sådan begynder du

Den million dollar spørgsmål, der undergår alle andre pensionsspørgsmål er: Er dine besparelser på rette spor for at støtte din ønskede fremtidige livsstil? At arbejde sammen for at bestemme dette, måske ved hjælp af en pensionskalkulator, kan hjælpe med at starte samtalen.

At tænke på pensionering kan være svært for nogle mennesker. De kan associere det med at blive gammel, eller en slægtninges dystre sygehjemsoplevelse. Hvis det er sandt for din ægtefælle, planlæg dine samtaler omhyggeligt.

Lad være med at ophæve pensionering, når nogen af ​​jer er stressede eller trætte, siger Syble Solomon, økonomisk adfærdsspecialist og skaber af Money Habitudes, et online spil til at finde ud af din holdning til penge.

I stedet skal du tale om det på ferie eller over et godt måltid.

Mary Ballin, en certificeret finansiel planlægger med Mosaic Financial Partners i Walnut Creek, Californien, anbefaler "penge datoer", hvor par afsættes tid "at komme væk fra huset og lasten af ​​tøjvask og bunken af ​​retter og børnene" til diskutere noget penge emne.

Kraften i åbne spørgsmål

Still ikke krav, når du snakker med din ægtefælle om pensionering. I stedet skal du spørge om uendelige spørgsmål.

"En måde at starte på er, når du ser, hvad der sker med folk, du kender", siger Salomo. Hvis dine naboer lige solgte deres hus for at rejse rundt i landet i en RV, spørg din ægtefælle, "Hvad synes du om det?"

En anden ide er at forestille sig, hvilken pensionering kan se ud. Spørg din ægtefælle, "Når du tænker på pensionering, når du vågner om morgenen, hvilken tid på dagen tror du du vil vågne op? Hvad ville du se ud af vinduet? "Solomon siger - måske er det strand, bjergene eller din nuværende udsigt.

"Du begynder at tale om, hvad der er folks billeder, deres forventninger, deres drømme," siger Salomo.

Men vær ikke overrasket, hvis du er uenig om nogle punkter - eller endda mange punkter.

"Du kan måske have to helt forskellige ideer om, hvad du vil gøre i pensionering," siger Shelly-Ann Eweka, en direktør for økonomisk planlægning på TIAA i Denver.

"Der bliver nogle kompromiser," siger hun.

At få specifikke

Efter nogle indledende diskussioner kan du være klar til at tage nogle konkrete spørgsmål sammen. Her er tre spørgsmål at spørge hinanden:

1. Hvad skal vi gøre ved pensionering?

Folk glemmer ofte at overveje deres daglige liv, siger Rick Kahler, grundlægger af Kahler Financial Group i Rapid City, South Dakota.

"Hvad jeg finder, at de ikke taler om er," Hvad skal vores dage se ud? "" Siger han.

For eksempel kan du måske rejse og din ægtefælle foretrækker at blive hjemme og have.

Forskelle omkring diskretionære udgifter er ikke nødvendigvis et problem, siger Jill Fopiano, administrerende direktør hos O'Brien Wealth Partners.

"I nogle tilfælde rejser en af ​​ægtefællerne meget, og den anden gør det ikke," siger hun.

Et sværere problem er uenig om store økonomiske beslutninger, siger hun; For eksempel ønsker en ægtefælle at nedskære til et mindre hus, og det andet gør det ikke. At løse disse problemer kan tage lang tid og kompromis.

2. Hvornår skal vi gå på pension?

Halvdelen af ​​parene, der blev undersøgt af Fidelity, var uenige om, hvornår de skulle gå på pension - et bekymrende fund, da din pensionsalder er vigtig for at bestemme, hvor meget du skal spare.

Den gode nyhed? At regne ud i hvilken alder du vil gå på pension kan føre til dybere samtaler. At skulle kæmpe med det og lignende spørgsmål "fik os til at tale om penge og vores forventninger og vores ønsker", siger Schwartz om ham og hans kone. "Det var en rigtig værdifuld samtale."

Et andet vigtigt spørgsmål: Vil du gå på pension samtidig? Svaret kan have alvorlige konsekvenser for, hvordan og hvornår du trykker på pensionsopsparing og kræver social sikring. Her er nogle ideer om hvornår man skal tage sociale sikringsydelser.

3. Hvad er vores højeste prioriteter?

Din økonomiske situation vil bestemme, hvad du kan gøre ved pensionering, så det giver mening at prioritere, hvad der er vigtigst.

"Start prioritering," siger Eweka, "og så spørg:" Hvad skal det tage for os at have råd til det? ""

"Realistisk," tilføjer hun, "hvis du har fem ting på din liste, kan du måske få tre af dem færdige. Derfor prioriterer du.Eller du kan være heldig - du kan muligvis gøre alle fem."

Og hvis du er bag?

Jo hurtigere du begynder at spare, jo bedre, fordi kraften i sammensætningen betyder, at dine investeringsafkast begynder at bygge på sig selv, hvilket gør dit job meget lettere.

En tommelfingerregel: Hvis du har en 401 (k) eller lignende plan på arbejdspladsen, skal du spare nok der for at få et selskab til at matche. Det er gratis penge, du ikke ønsker at videregive.

Hvis du ikke har en arbejdspladsplan, så er opsætningen af ​​en IRA eller Roth IRA den næstbedste ting. (Vi gennemgår IRA-udbydere her.)

Hvis du redder noget nu, overveje at bumpe op på din opsparingskurs bare en lille smule hvert år. Selv små stigninger kan have stor effekt over tid. Se, hvordan 1% opsparing kan øge dit pensionerede liv med $ 1 million.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.