Hvor meget skal jeg bidrage til en 401k?
Retirement Plans: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)
Indholdsfortegnelse:
- Hvor meget kan du bidrage til en 401 (k)?
- Tænk over, hvor meget du skal bruge i pensionering
- Er du på rette spor for at gå på pension?
- En IRA kan være en bedre mulighed
- 401 (k), IRA, Roth: Kend skattepåvirkningen
- Hvad er næste?
- Se vores valg til de bedste IRA udbydere
- Tjek ud vores pensionskalkulator for at se om dine besparelser er på rette spor
- Sammenligne Roth vs traditionelle IRA'er for at se, hvilket er rigtigt for dig
Nogle spørgsmål har et let svar og et svært svar. "Hvor meget skal jeg bidrage til min 401 (k)?" Er en af dem.
Det lette svar: Bidra i det mindste til at tjene alle de matchende dollars, som din arbejdsgiver tilbyder.
Hvorvidt den kamp er lille eller stor, det svarer til gratis penge. Vores 401 (k) kalkulator kan hjælpe dig med at se, hvor meget dine bidrag vil bidrage til ved pensionering.
Det svære svar kommer ind, hvis din arbejdsgiver er et af de få, der ikke tilbyder en kamp, eller hvis du forsøger at afgøre, om du skal bidrage mere end du behøver for at få kampen.
Hvor meget kan du bidrage til en 401 (k)?
Første ting først: I 2018 er det mest du kan bidrage til en 401 (k) $ 18.500; det stiger til $ 24.500, hvis du er 50 eller ældre. Arbejdsgiverbidrag ligger oven på denne grænse. Disse grænser fastsættes af IRS og ændres hvert år. I 2018 steg grænsen op på $ 500.
Denne grænse dikterer, hvor meget du kan bidrage, men det fortæller dig ikke, hvor meget du skal bidrage. For at finde ud af det, overvej følgende.
Tænk over, hvor meget du skal bruge i pensionering
Hvis du har bidraget $ 18.500 til en 401 (k) hvert år i 35 år og har en gennemsnitlig årlig afkast på 6%, vil du have omkring $ 2,2 millioner. Hvis din arbejdsgiver matchede bidrag, ville det tilføje til tally.
Dit 401 (k) bidragsbeløb bør styres af dit pensionsbesparelsesmål.
Men $ 18.500 om året er mange penge - især som en løbende, år efter år forpligtelse. Det kan måske være nok at finansiere din pensionering, eller det kan være endnu mere, end du har brug for. Dit 401 (k) bidragsbeløb bør styres af dit pensionsbesparelsesmål.
Hvor mange penge du har brug for ved pensionering, afhænger af, hvornår du planlægger at gå på pension, hvor meget af din nuværende indkomst du vil erstatte, og hvor meget du vil stole på social sikring.
De fleste eksperter anbefaler at spare 10% til 15% af din indkomst, men vores forslag er at få et mere detaljeret mål fra en pensionskalkulator som denne:
Er du på rette spor for at gå på pension?
Jeg er år gammel er min husstandsindkomst og jeg har en nuværende besparelse af . på Investmentmatomes hjemmesideHvis du skal starte med et lavere bidrag og arbejde dig op, er det fint. Målet med at bidrage mindst nok til at få fat i kampen, så bump up den procentdel, du bidrager med 1% eller 2% hvert år.
En IRA kan være en bedre mulighed
Hvis du allerede bidrager til din arbejdsgiverkamp, er en anden måde at investere ekstra penge på via en traditionel eller Roth-individuel pensionskonto. (Og hvis du ikke har nogen arbejdsgiver match, start med IRA.) IRA bidragsgrænsen er meget lavere - $ 5.500 om året; $ 6.500 for de 50 eller ældre - så hvis du maks det ud, men vil fortsætte med at spare, gå tilbage til din 401 (k).
Nogle 401 (k) planer, typisk hos store virksomheder, har adgang til investeringer med meget lave omkostningsforhold. Det betyder at du betaler mindre gennem din 401 (k) end du måske gennem en IRA for den samme investering. I andre tilfælde er det modsatte sandt; små virksomheder generelt kan ikke forhandle om lavfonde midler den måde store virksomheder kan være i stand til. Og fordi 401 (k) planer tilbyder et lille udvalg af investeringer, er du begrænset til, hvad der er tilgængeligt.
Mens gebyrer er en bummer, matcher de tilsvarende penge fra din arbejdsgiver noget gebyr, du måtte blive opkrævet.
Lad os være klare: Selvom gebyrer er en bummer, matcher de tilsvarende penge fra din arbejdsgiver noget gebyr, du måtte blive opkrævet. Men når du har bidraget nok til at tjene hele kampen - eller hvis du er i en plan uden nogen kamp i det hele taget - handler beslutningen om at fortsætte bidrag til din 401 (k) om disse gebyrer. (Ikke sikker på, hvor meget du betaler? Tjek vores 401 (k) gebyranalysator.) Hvis gebyrerne er høje, direkte ekstra dollars over kampen til en traditionel eller Roth IRA.
»Interesseret i IRA'er? Her er vores bedste valg til de bedste IRA-udbydere
401 (k), IRA, Roth: Kend skattepåvirkningen
Med en traditionel 401 (k) kommer dine bidrag ud af din paycheck pretax, men udlodninger i pensionering beskattes som indkomst. Det betyder, at dine penge vokser skatteudskudt.
Med en Roth 401 (k) er dine bidrag lavet efter skat, men udbetalinger i pension er skattefrie - du betaler aldrig skat på investeringsvækst.
Forskellen mellem en Roth og en traditionel IRA er den samme. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en Roth-version af en 401 (k), kan du begynde at bidrage til en Roth IRA, efter at du har opnået din 401 (k) kamp for at opbygge en del af den skattefri indkomst ved pensionering.
Generelt er penge, der er bidraget til en Roth-konto, mere værdifuld ved pensionering, fordi du ikke leverer en del af hver fordeling til IRS.
Hvis du maksimerer den Roth IRA og skal fortsætte med at gemme, gå tilbage til 401 (k) og fortsæt med bidrag.
