Three Ways Homeownership kunne hjælpe din FICO score

At købe et hus er en kendt strategi for at opbygge rigdom over tid. Men det kan også hjælpe din økonomi på kort sigt. Homeownership kunne øge din kredit score på tre vigtige måder.

1. Din betalingshistorik vil blive rapporteret til kreditbureauerne

Leje en lejlighed er dyrere end nogensinde. Nitten store storbyer i USA har medianleje, der overstiger 30% af median husstandsindkomst, ifølge en rapport fra 2014 i The New York Times. Det betyder, at leje er uoverkommelig med konventionelle standarder i mange dele af landet.

For at gøre sager værre kan der ikke rapporteres leje på en måde, der vil give din kredit et løft.

Men fordi realkreditlån er kreditprodukter, indbetales betalinger til kreditbureauerne. Når du foretager betalinger med deres forfaldsdatoer, tilføjer du positive oplysninger til dine kreditrapporter. Over tid vil dette have en stærk, positiv effekt på din kredit, fordi betalingshistorien vejer tungt i kredit scoring.

Takeaway? At foretage boliglån betalinger til tiden og i fuld hver måned er afgørende, hvis et boliglån vil forbedre din kredit. Hvis du kan følge disse bedste praksis, vil din score være til gavn for at eje over leje.

2. Du vil forbedre din konto mangfoldighed

Interaktion med kredit er afgørende for at opbygge en god kredit score, og diversificering af typer af konti på dine kreditrapporter vil give dig et yderligere boost. En beskeden del af din score bestemmes ved blanding af konti, så hvis du ikke har et afdragslån i din kredit historie, kan du købe et hjem med et pant.

"FICO-scorealgoritmen ser på en persons blanding af kreditkort, detailkonti, realkreditlån, billån og andre typer kreditkonti. Et bredt kreditmix kan være til gavn for en persons FICO-score, "siger Jeff Scott, en talsmand for FICO, i et email-interview.

Men det er vigtigt at holde dine forventninger rimelige. Da blanding af konti kun udgør en lille del af din score, er det usandsynligt, at tilføjelse af et pant til din kreditrapport vil have en dramatisk effekt på det. Plus, "Den faktiske score effekten af ​​hver persons kreditmix varierer baseret på de øvrige oplysninger i deres kredit rapporter," siger Scott.

3. I en knivspids kan et boliglån i hjemmet få dig ud af en papirstop

Kreditkort gæld er notorisk dyrt, men mange mennesker indser ikke, at det også kan have en negativ indvirkning på deres kredit. En anden stor indflydelse på din kredit score bestemmes af skyldige beløb, og kreditudnyttelsesgraden har stor indflydelse på denne kategori.

Din kreditudnyttelsesgrad er det beløb, du har brugt i forhold til din samlede kreditlinje. Som kreditforbrug stiger, kredit score tendens til at gå ned. Derfor er det skadeligt for din score at bære en balance på dine kort.

En måde at løse dette hurtigt på er at refinansiere dit kreditkort gæld. Boligejere kan have mulighed for at gøre dette med et hjem egenkapital lån, hvilket betyder at konvertere revolverende kreditkort gæld til afdragsgæld. Kun revolverende kreditkortkonti indregnes i dit kreditudnyttelsesforhold. Så denne simple bevægelse vil nedbringe dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket giver din kredit score en hurtig og måske betydelig løft.

En anden fordel ved at bruge et boliglån til at betale kreditkortgæld er, at du ender med at spare penge på renter. Home equity lån opkræver typisk meget lavere priser end plast eller personlige lån, som er en anden populær refinansiering mulighed for folk med kreditkort gæld. Plus, den rente, du betaler på et boligkapitallån, kan være fradragsberettiget.

Det er dog vigtigt at bruge et boliglån på et ansvarligt grundlag. Da det sikres af din ejendom, kan misligholdelse medføre, at du går ind i afskærmning. Igen, gør det en prioritet at betale i tide og i fuldt omfang. Dette er den bedste måde at sikre, at du holder fast i din gode kreditværdighed - og dit hjem.

Lindsay Konsko er en medarbejderforfatter, der dækker kreditkort og forbrugerkredit for Investmentmatome. Følg hende på Twitter @lkonsko og på Google+.

Billede via iStock.