5 Udgifter, der vil ændre sig i pensionering

Du har en grov ide om, hvor meget din elregning vil være i næste måned.

Du ved dog ikke, hvor meget din elektriske regning vil være i 30 år (lad dig med at dele i din forventede pensionsdato). Det skyldes en kombination af faktorer, mange uden for din kontrol: ting som inflation, fremskridt inden for teknologi og om vi vil komme forbi på solens stråler da.

Sværhedsgraden ved at spyere fremtidige udgifter kan være en grund til, at næsten halvdelen af ​​arbejderne ikke har forsøgt at beregne, hvor mange penge de har brug for til pensionering, ifølge Employee Benefit Research Institute.

Hvis det er dig, går du glip af potentielt gode nyheder: Mange mennesker bruger mindre efter pension, end de gjorde på forhånd. Her er fem udgifter, der vil ændre sig i de senere år.

1. Sundhedsudgifter

Lad os rive off Band-Aid - en egnet metafor her - og start med en udgift, der sandsynligvis vil gå op. Som du alder, vil du sandsynligvis støde på sundhedsmæssige problemer, som koster penge.

Bureau of Labor Statistics data fra 2013 viste, at udgifterne til pensionering efter pensionering (i alderen 65-79) var omkring 77% af udgifterne til førtidspensioneringshuse (i alderen 50-64 år), ifølge en nylig analyse fra regeringsansvarskontoret. Alle udgifter på deres liste faldt i løbet af de senere pensionerede år - undtagen udgifter til sundhedsydelser, der sprang fra $ 3.900 om året til $ 5.000.

Både dine sundhedsforsikringspræmier og din out-of-pocket lægeomkostninger kan stige i pension, selv efter Medicare har slået sig ind - især hvis din arbejdsgiver afhenter en stor del af dine præmier før pensionering.

2. Gem til pensionering

En af de bedste ting ved at blive pensioneret er, at du ikke længere skal spare for pensionering. Selvfølgelig, hvis du ikke har sparet til pensionering, vil det ikke hjælpe dig. Men hvis du har, eliminerer det bidrag til besparelser et markant løft til dit månedlige budget.

"Afhængigt af hvor aggressivt du har sparet i dine yngre år, kan dette være en betydelig reduktion af dine omkostninger," siger William Hubble, en finansiel rådgiver i Addison, Texas.

Det er også en grund til, at en tommelfingerregelplanlægning tommelfingerregel anbefaler at erstatte kun 80% af førtidspensionen.

"MERE: Investmentmatomes pensionskalkulator

3. Forsikringsomkostninger

Vi ved allerede, at sundhedsforsikringsomkostningerne kan gå op. Men denne stigning kan modvirkes af andre forsikringspræmier, som du muligvis kan tabe eller reducere betydeligt - nemlig livs- og invalide dækning.

I et typisk scenario behøver du ikke livsforsikring ved pensionering, fordi du ikke længere har indtægter at erstatte - i stedet tegner du indtægter fra investeringer - og i mange tilfælde har du betalt store gældsforpligtelser som et realkreditlån. Handicapforsikring, der skal erstatte indkomst, hvis du ikke længere kan arbejde, er generelt ikke nødvendig, hvis du ikke arbejder.

Det forudsætter selvfølgelig den slags pensionering, der primært bruges i en gyngestol på verandaen. Disse dage lader mange pensionister lette ind i det liv og holder en fod på kontoret i hvert fald deltid. Hvis det er din plan, og du stoler på den ekstra indkomst, vil du måske fortsætte disse politikker, siger Hubble, selvom de måske kunne reduceres.

4. Skatter

Dette afhænger stort set af, hvordan du sparer til pensionering og hvilke konti du brugte, men der er en god chance, at mindst en del af din pensionsindkomst ikke vil være skattepligtig. Penge trukket fra en Roth IRA ved pensionering er for eksempel skattefri. Derfor er det generelt en god idé at skifte til finansiering, den konto, når du har sat nok i din 401 (k) for at få fat i de maksimale arbejdsgiver matchende dollars hvert år.

"MERE: Hvor og hvordan man åbner en IRA

Socialsikringsindtægter beskattes kun, hvis du har betydelige indtægter fra andre kilder. Selv da er det kun delvist skattepligtigt - uanset hvad, vil du ikke betale føderale afgifter på mere end 85% af din fordel.

Du betaler skat på udlodninger fra 401 (k) s og traditionelle IRA'er, men generelt vil din indkomst trukket fra investeringer sandsynligvis være lavere end den indkomst, du har tjent, mens du arbejder. "Hvis du tegner 80% af, hvad du tjente, er det en 20% reduktion i skattepligtig indkomst, så dine skatter kan falde," siger Hubble. "Men livet følger ikke altid en regel."

Dermed betyder han, at du skal se på din specifikke situation. Hvis du planlægger at tegne mere fra investeringskonti i pension, end du har tjent før pensionering, kunne dine skatter faktisk gå op.

5. Bolig- og livsstilsudgifter

Din pant, som nævnt ovenfor, vil ideelt set være på din liste over ting at betale sig, før du går væk fra dit skrivebord for sidste gang. Hvis du gør det, kan du frigøre et ton værelse i dit budget. Husk dog, at du stadig skal betale for ting som husejere forsikring, ejendomsskatter og den uundgåelige vedligeholdelse.

Hvad angår andre livsstilsudgifter: Nogle mennesker ønsker at tilbringe pension på et fly; andre vil bruge det på sofaen. Hvor du falder på, vil spektret bestemme, hvordan dine udgifter vil ændre sig.Generelt gik dog månedlige udgifter som mad, underholdning, tøj og transport ned i GAO-analysen.

Endelig hvad med den elektriske regning? Svære at sige, men nuværende fremskrivninger har omkostningerne ved detailhandel el stiger 18% i 2040.

»Planlægning for pensionering?Sådan kommer du i gang i enhver alder

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.