Hvorfor Estate Planning Matters for alle

Af Forrest Baumhover

Få mere at vide om Forrest på Investmentmatome's Ask a Advisor

Du tror måske, at planlægningen af, hvordan man opdeler din rigdom, er for meget velhavende familier eller for ældre mennesker, der tænker på, hvordan man viderefører smukke legater til deres arvinger. Det er helt sikkert sandt, men de er ikke de eneste, der drager fordel af en sådan planlægning.

Estate planlægning - bestemmer hvad der vil ske med dine aktiver og ejendom, når du dør og planlægger for skatteimplikationerne af at videregive din rigdom - er vigtigt for alle. Hver families situation og mål er unikke, og kloge planlægningsstrategier kan bidrage til at sikre, at disse mål opfyldes på den mest skatteeffektive, retfærdige og fornuftige måde.

Overvej disse fire grunde til, at ejendomsplanlægning betyder noget for dig, selvom du ikke tror, ​​at du har meget at videresende:

1. Du vil ikke efterlade et rod til din familie.Effektiv ejendomsplanlægning er ikke let og kan være dyrt. Men dårlig eller ingen ejendom planlægning er sværere, mere tidskrævende og potentielt meget dyrere for dine kære at håndtere, når du er væk.

Uden en plan skal dine arvinger afgøre, hvem der får hvad. Eller din ejendom kunne gå til probate, hvor retten vil træffe disse beslutninger og tage gebyrer i processen. Fordi ejendomslovgivningen er kompleks og afviger fra stat, bør du konsultere en advokat. Hvis du ikke gør det, kan dine arvinger i sidste ende modtage mindre af din ejendom.

I enkle tilfælde kan en god ejendom plan være billig, herunder omkostningerne ved at udarbejde en vilje, en levende tillid og nogle andre grundlæggende dokumenter, som de fleste familier skal have. Mere komplekse sager, der involverer tillid, lempelser og velgørende donationer, kan koste tusindvis af dollars. I alle tilfælde er en ejendomsplan den bedste mulighed for dine arvinger.

2. Du har aktiver. Aktiver omfatter bank- eller investeringskonti - såsom en 401 (k) eller rollover IRA - eller ejendom som et hus eller forretning. Du skal beslutte hvem der får alle disse ting, før du dør, hvilket kan være svært følelsesmæssigt. Forestil dig at sidde i en advokaters kontor og besvare spørgsmål som: "Hvad hvis dine børn dør? Hvad vil du da gøre?"

Når du først har besluttet, hvem der vil få, hvilke aktiver, skal du også overveje skatteimplikationer. En ejendom planlægger kan hjælpe dig med at arrangere dine aktiver for at lette den skattebyrde dine arvinger vil møde.

3. Estate planlægning er en væskeproces. En vilje, som du sætter sammen for 20 år siden, vil nok ikke opfylde dine mål i dag. Hvis du har haft børn, er blevet gift eller skilt eller haft andre store livsændringer, bør du tænke på, om dine penge og ejendom stadig vil gå til de rigtige mennesker. Har du kontrolleret modtagerne på dine konti?

Under min karriere i Navy hørte jeg mange historier (og personligt vidne til et par tilfælde) af sejlere, der overlod alt, hvad de ejede til en tidligere ægtefælle eller en anden utilsigtet modtager. De forlod ved et uheld intet til deres påtænkte modtagere, fordi de ikke kunne opdatere deres optegnelser.

Selv hvis dit liv ikke er ændret, gør statslige og føderale love nogle gange. Hvad der kunne have været klog bodeplanlægning for et par år siden, er måske ikke den bedste strategi i dag.

4. Behovet for en ejendomsplan er ikke umiddelbart - indtil det er. Du har hele dit liv for at få din ejendomsplan ret, men du ved ikke, hvornår din tid kommer til at løbe tør. Når du først dør, får du ikke afstemning om, hvad der sker med dine aktiver, bortset fra den sidste du kaster med din bo plan. Sørg for, at det tæller.

Gør ikke overførslen af ​​dit hårdt tjente rigdom vanskeligere, end det skal være. Arbejde med en god finansiel planlægger kan hjælpe dig med bedre at forstå din økonomiske situation. Din planlægger kan også hjælpe dig med at arbejde sammen med en ejendomsadministrator for at sammensætte en plan, der fungerer for dig. Det kan koste lidt penge i dag, men det er langt mindre kostbart end at lade din familie være i stand til at håndtere, når du er væk.

Billede via iStock.