Iværksættere, Get Real: 5 Retirement-Plan Myths Busted

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver.

Du kan stadig have en virksomhedspension, selvom du er en virksomhed af en.

Det er sandt. Sådanne planer er ikke kun for arbejdstagere i store virksomheder med generøse fordele. Hvis du driver en eneste virksomhed, er du berettiget til en kvalificeret pensionsplan kaldet en Solo 401 (k), som også giver skattefordele.

Men mange iværksættere sætter deres egen pensionering på bagbrænderen. Det kunne være de 15-timers dage, der var ved at opbygge et firma. De kan også tøve på grund af nogle almindelige myter om pensionsplanlægning for mindre virksomhedsejere.

Lad os eksplodere fem af disse myter nu, så du kan komme i gang med at planlægge.

Myte nr. 1: Min virksomhed er for lille til en pensionsplan

Hvis du driver en virksomhed, der kun er ejer, er du ikke påkrævet ved lov at have en kvalificeret pensionsplan. Men en Solo 401 (k) er en fantastisk måde at begynde at sikre en bedre økonomisk fremtid på. Det giver også betydelige skattebesparelser.

Ifølge IRS, denne selvregulerede pensionering produkt, undertiden kaldes en deltager 401 (k) plan "er en traditionel 401 (k) plan dækker en virksomhedsejer uden ansatte, eller den person og hans eller hendes ægtefælle. ”

Alle bidrag og investeringsgevinster i planen er udskudt (eller skattefri, hvis du vælger en Roth-konto). Herudover kan omkostningerne ved opstilling af pensionsplanen betragtes som en fradragsberettiget forretningsomkostning.

For at kvalificere, behøver en ejer ikke engang at arbejde fuld tid i virksomheden. Ved at vise selvstændig erhvervsaktivitet, vil han eller hun kvalificere sig. Med dette billige, individuelle 401 (k) produkt er der virkelig ingen virksomhed for lille til en pensionsplan.

Myte nr. 2: Alle pensionsordninger skal investere i aktier og obligationer

Som en iværksætter kan det være en uinspirerende løsning at investere i en fond af vanilje-måldato. Du foretrækker måske at investere i sektorer, du er interesseret i - såsom teknologi, energi eller finansielle tjenesteydelser.

En selvstyret Solo 401 (k) giver dig en bred vifte af investeringsmuligheder, herunder fast ejendom, private virksomheder og ædle metaller. Du kan tage førersædet og styre dine investeringer uden involvering eller omkostninger forbundet med tredjepartsadministratorer.

Myte nr. 3: Jeg kan ikke opfylde mindstekravet

Med en Solo 401 (k) er det bidragsbeløb, der tildeles hvert år, helt efter planens ejeres skøn. Du kan indsætte så lidt som du kan lide eller endda suspendere bidrag i et udfordrende år for din virksomhed.

Hvad med bidrag i løbet af et godt år? Denne pensionsopsparingsplan kan rumme højere bidrag end de fleste pensionsordninger. I 2015 kan en Solo 401 (k) deltager bidrage med op til $ 53.000 årligt. De ældre end 50 kan indsætte yderligere $ 6000 som et indskudsbidrag. Så en Solo 401 (k) kan tjene som en stor skattebeskyttelsesstrategi for dig personligt såvel som for din virksomhed.

Myte nr. 4: Pensionsplaner er for dyre

Det er godt at være bekymret over omkostninger og gebyrer for en pensionsplan. Alt for mange traditionelle planer kommer med skjulte udgifter.

At skifte til en selvreguleret pensionsplan er en fantastisk måde at spare på ledelses- og depotafgifter. Da du, planindehaveren, kan fungere som både planforvalter og planadministrator, er der ingen transaktions- eller aktivbaserede gebyrer. En Solo 401 (k) eliminerer helt og holdent rollen som depotfører.

Myte nr. 5: Alle pensionsplanudbydere er de samme

Alle pensionsordninger er reguleret af IRS, men specifikke træk ved en plan kan begrænses af planudbyderen. At vælge den rigtige udbyder kan være afgørende, især for virksomhedsejere, der gerne vil udnytte en selvstyret løsning.

Med en Solo 401 (k) er der tre typer planleverandører. For det første er traditionelle banker og mæglerfirmaer. Selvom IRS tillader en Solo 401 (k) at investere i næsten ethvert aktiv, begrænser disse institutioner ofte de investeringsprodukter, de tilbyder.

Den anden kategori omfatter selvstyrede depotbevisere og tillidsselskaber. Du har mulighed for at investere din pensionsfond i alternative aktiver, men din bevarer forbliver mellem dig og din pensionskonto. Det betyder, at du skal betale forskellige gebyrer, såsom et gebyr eller et gebyr pr. Aktiv. Du skal også bruge depositarens godkendelse, inden du tilføjer investering til din plan.

Den sidste type af Solo 401 (k) udbyder er den med en virkelig selvstyret indstilling. I modsætning til de to første sælger disse planleverandører ikke investeringsprodukter og giver dig fuldstændig kontrol over dine investeringer. Der er ingen begrænsninger for investeringsvalg, ingen godkendelse er nødvendig og ingen transaktioner eller gebyrer.

Bundlinjen: Investeringsafkastet vokser eksponentielt - små bidrag kan nu gøre en stor forskel nede ad vejen. Lad ikke disse pensionsplanlægning myter stå mellem dig og din fremtid. Kom i gang på en pensionsplan i dag.

For at lære mere om Solo 401 (K) planer, tjek vores websted. Spørg en rådgiver.