Hvordan en CDFI kan hjælpe din lille virksomhed
What is a CDFI
Indholdsfortegnelse:
- I denne artikel:
- Hvad er en CDFI?
- Få din gratis personlige kredit score hver uge fra Investmentmatome
- CDFI-lån til små virksomheder: Fordele og ulemper
- Fordele:
- Ulemper:
- Hvor finder man et lille firma CDFI lån
- Sammenlign små virksomhedslån
Under de bedste omstændigheder er det ikke sikkert at få finansiering til din lille virksomhed. Omkring 4 ud af 10 små virksomheder med mindre end $ 1 mio. I årlige indtægter blev nægtet finansiering ved små banker, og mere end halvdelen blev afvist på store banker, ifølge 2016 Federal Reserve Small Business Credit Survey.
Det kan være endnu sværere for underordnede eller mindre formelle småfirmaere at få adgang til kapital. Der kan være færre traditionelle finansielle institutioner som banker eller kreditforeninger i dit område, eller du har måske forsøgt at få finansiering hos disse institutioner, men opfyldte ikke deres tegningsgaranti eller dokumentationskrav.
Hvis det enten er tilfældet, kan du prøve lykken med finansiering fra finansinstitutter i samfundet eller CDFI'er. Hvorfor? Godkendelsesraten for under- $ 1 million indtægtsvirksomheder var bedre end 75%, viser Federal Reserve undersøgelsen.
Flere typer institutioner kan tjene som en CDFI, herunder banker, kreditforeninger, lånefonde og venturekapitalfonde, ifølge CDFI-fonden, en arm fra Treasury Department, der understøtter CDFI'er gennem finansielle og tekniske bistandspriser. CDFIs mål er at udvide den økonomiske mulighed blandt lavindkomst- og mindretalsgrupper ved at give adgang til grundlæggende finansielle tjenesteydelser til privatpersoner og virksomheder. CDFI'er leverer en række finansielle produkter, som f.eks. Realkreditlån til lavindkomst og første gang købere og kommercielle lån til små virksomheder. Omkring 1000 CDFI'er er i drift over hele landet. I regnskabsåret 2016 yder CDFI-fondet lån eller investeret 3,62 mia. USD i lån eller forskellige programmer. Næsten en fjerdedel af den samlede kapital stammer fra småforetagenes lån, siger fonden. En yderligere 21% gik til erhvervsejendomme lån. [Tilbage til toppen]
Lave renter: Priser for CDFI-lån er konkurrencedygtige med dem, du sandsynligvis vil finde fra andre kilder, som f.eks. Banker, der udsteder Small Business Administration-lån. En undersøgelse af CDFI-finansieringen bestilt af CDFI-fonden viste, at medianrenten i 2012 for et CDFI-oprettet forretningslån med en 48-måneders periode var 7,75%. Til sammenligning var satser i april 2017 for et SBA 7 (a) lån på under $ 25.000 og afbetalt under syv år omkring 8%. Priser for online långivere er generelt højere og kan nå ind i de høje dobbelte cifre. Højere sandsynlighed for godkendelse: CDFI'er er generelt mere tilbøjelige til at udvide kredit til låntagere, som traditionelle banker anser for risikable, siger Ayrianne Parks, en talskvinde for CDFI-koalitionen, en Washington, D.C.-baseret advokatgruppe. Beviset er i numrene. Ifølge Federal Reserve-undersøgelsen var godkendelsesprocenten for små virksomheder, der ansøgte om lån eller kreditkort fra CDFI'er, 77%. Det var højere end hos online långivere, kreditforeninger eller banker af enhver størrelse. Enklere produkter: De finansielle produkter CDFIs tilbud er generelt "plain vanilla", ifølge CDFI Fund undersøgelsen, hvilket betyder, at de er designet til at minimere låntagerens risiko. De fleste af lånene er fastforrentede, hvilket betyder, at låntagerens betalinger er forudsigelige. Derudover er de selv-amortiserende; som låntagere foretager betalinger, betaler de renter og chipper væk hos rektor, så lånet er betalt i slutningen af løbetidet. Oprindelse gebyrer er lave, og i mange tilfælde ikke-eksisterende. Forretningsudvikling hjælp: CDFI'er tilbyder teknisk assistance og uddannelsesprogrammer til små virksomheder for at hjælpe dem med at komme i gang og vokse bæredygtigt. Nogle tilbyder mentor- og rådgivningstjenester. [Tilbage til toppen]
Ikke for alle: For at være certificeret af den føderale regering som en CDFI og være berettiget til CDFI-fondens penge, skal organisationer have en primær mission for at fremme økonomisk udvikling og skal tjene et underbevist område eller befolkning. Hvis din virksomhed mangler ressourcer, mulighed eller adgang til finansielle tjenesteydelser, er chancerne for, at en CDFI ikke er den rigtige vej til dig. Langere finansieringstid: Ansøgningsprocessen og tid til finansiering kan tage længere tid på CDFI end ved andre typer institutioner. CDFI'er har generelt færre aktiver end banker, "så en låneansøgning kan blive forsinket, fordi en CDFI muligvis ikke har nok båndbredde til at finansiere alt i deres pipeline," skrev Parks i en email. Derimod kan online långivere finansiere lån i dage eller uger. [Tilbage til toppen]
For at finde en CDFI i dit område, skal du besøge Treasury Departments søgbare prisdatabase eller CDFI-locator for Opportunity Finance Network. For at ansøge om finansiering skal små virksomhedsejere sandsynligvis give samme slags oplysninger, de ville have hos en bank: Personlige og erhvervsmæssige selvangivelser, personlige årsregnskaber for alle virksomhedsejere, leasingaftaler, kontoudtog, resultatopgørelser og balancer. [Tilbage til toppen] Hvis din virksomhed ikke er berettiget til et CDFI-lån, kan online långivere tilbyde et alternativ. Online långivere specialiserer sig i at forenkle låneansøgningsprocessen og tilbyde kredit til en bredere vifte af virksomheder til konkurrencedygtige renter for stærke kreditorer og ofte hurtigere end banker. Andrew L. Wang er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Opdateret 26. april 2017. Hvad er en CDFI?
Få din gratis personlige kredit score hver uge fra Investmentmatome
Få din kredit score
CDFI-lån til små virksomheder: Fordele og ulemper
Fordele:
Ulemper:
Hvor finder man et lille firma CDFI lån
Sammenlign små virksomhedslån
