8 skridt til at tage, når du er 5 år fra pensionering
Mindre talje og rund bum på 14 dage! Gratis træningsvejledning til hjemmet
Indholdsfortegnelse:
Af Michael Chamberlain
Få mere at vide om Michael på vores websted. Spørg en rådgiver
Jo tættere du kommer til pensionering, desto mere kritisk er det, at du gør alt, hvad du kan for at sikre din økonomiske fremtid.
Relaterede historier
Hvis du kun er fem år fra pensionering og ikke har gjort betydelige fremskridt i retning af dine planlægnings- og besparelsesmål, kan det være for sent at finansiere pensionering af dine drømme. Det kan være nødvendigt at arbejde et par år længere, end du har planlagt eller har en deltidsjob i pension. Men du kan stadig forbedre dine kundeudsigter ved at begynde at planlægge i dag.
Og selvom du har været omhyggelig med pensionsplanlægning og besparelse, er det nu en god tid at se nærmere på din nuværende økonomiske situation og gøre noget ved nogle vigtige aspekter af dine pensionsplaner.
National Association of Personal Financial Advisors, den største finansielle rådgivergruppe i USA, har samlet sit bedste råd til folk på forskellige stadier af planlægning for pensionering. Her er otte ting NAPFA anbefaler dig, at du adresse, når du er fem år fra pensionering:
- Adskille din pensionering "behov" fra din pension "ønsker." Behov omfatter dine væsentlige leveomkostninger, såsom mad- og boligomkostninger, skatter og forsikringspræmier, mens ønsker indbefatter diskretionære udgifter, såsom rejser og underholdning.
- Gennemgå dine pensionsindkomst muligheder. Når du har gennemgået dine forventede udgifter, skal du bestemme, hvor din pensionsindtægt kommer fra. Dette kan omfatte ydelser ved social sikring, krævede minimumsfordelinger fra dine pensionskonti, annuitetsbetalinger og anden regelmæssig indkomst, du forventer at modtage. Hvis der er et hul, skal du oprette en femårig plan for at dække det, måske med din investeringsportefølje, deltidsarbejde eller en anden indtægtskilde.
- Overvej skattebesparende træk for dine pensionskonti. Brug en online-regnemaskine til at estimere din skatteregning under pensionering. Når du begynder at trække din pensionsopsparing, bliver du beskattet af disse udlodninger, medmindre de er fra en Roth IRA. Sørg for, at du udnytter de skattebesparende muligheder, som IRS giver, såsom Roth IRA-konverteringsstrategier, der kan resultere i skattefrie tilbagekøb.
- Dobbeltkryd din indtjening for social sikring. Du kan anmode om disse oplysninger her. Hvis Social Security Administration har lavet fejl på din indtjeningsplade, kan det påvirke din fordel. Og sørg for at udforske dine Social Security claiming muligheder. Venter på at gøre krav på, når du er kvalificeret, vil øge dit ydelsesbeløb, men det er ikke den bedste strategi i alle tilfælde.
- Forstå dine medarbejderfordele. Spørg din HR afdeling, hvordan din nuværende sygesikring vil interagere med Medicare. Få oplysninger om pension eller definerede bidragsoptioner og andre pensionister.
- Gennemgå din aktivallokering. Hvis du ikke allerede har flyttet din portefølje til mere konservative investeringer, kan det være en god tid at gøre det.
- Forstå hvad der vil ske med virksomhedens lager. Find ud af, hvor længe din aktiebaserede kompensation vil vare, og om du vil fortsætte med at modtage aktiebeholdninger efter pensionering.
- Opdater (eller opret) dine ejendomsdokumenter. Sørg for, at dine navngivne eksekutorer og proxyer stadig er korrekte, og at de forstår dine ejendomsplaner. Hvis du ikke allerede har udarbejdet dokumenter, skal du mødes med en advokat for at komme i gang.
Du har sandsynligvis brugt meget tid på at tænke på, hvordan din pension vil blive. Forhåbentlig har du også lavet nogle planer for at sikre, at du har råd til den livsstil, du ønsker. Hvis du har brug for hjælp til de ovenfor beskrevne skridt eller har andre problemer med at forberede dig på pension, skal du overveje at arbejde med en finansiel professionel. Du kan finde gebyr-kun planlæggere via NAPFA.
Billede via iStock.