5 måder Ægteskab påvirker dine studielån

Ægteskab binder dig juridisk til din ægtefælle - men det betyder ikke at sige "Jeg gør" til et andet sæt studielån. Hver af jer forbliver ansvarlig for lån, du tog ud før dit bryllup. Men ægteskab kan påvirke dine lånebetalinger, lånelaterede skattelettelser og evne til at forfølge andre finansielle mål. Sådan er det.

1. Din månedlige betaling kan stige

Federal låntagere kan tilmelde sig en af ​​fire indkomstdrevne planer for at sænke deres månedlige betalinger. En, den reviderede løn som du tjener planen, bestemmer giftede låners betalinger baseret på deres kombinerede justerede bruttoindkomst og lånegæld, uanset hvordan de indregner skatter. Dette betyder normalt en højere månedlig betaling.

Men gift Pay Som du tjener, indtægtsbaseret tilbagebetaling og indkomst-betinget tilbagebetaling enrollees, der vælger skatte status "gift indlevering separat" løn baseret på deres individuelle indkomster. Filing separat, men betyder at gå glip af skatteafbrydelser fælles filers modtage.

"Vi løber begge scenarier bare for at se, hvad skatteforpligtelsen vil være for dem begge, og jeg har endnu ikke fundet en situation, der" gift indlevering separat "er bedre", siger Ara Oghoorian, en finansiel planlægger og ejer af ACap Asset Management i Encino, Californien. Spørg din skatforhandler om at kontrollere din skatteregning for begge muligheder.

2. Du kan miste studielånets rentefradrag

Studielånsrenteafdrag giver dig mulighed for at fratrække op til $ 2.500 af studielånsrente betalt i det foregående skatteår fra din skattepligtige indkomst. Men hvis du og din ægtefælle sammen tjener mere end $ 160.000, vil du miste fradraget. Du kan slet ikke gøre krav på det, hvis du bestiller separat.

3. Din ægtefælles betalinger kan påvirke din økonomi

Hvis du medmelde din ægtefælles private studielån, er du juridisk ansvarlig for at tilbagebetale det, hvis han eller hun ikke kan. Lånet vil også fremgå af begge dine kreditrapporter, hvor det kan påvirke din evne til at påtage sig ny kredit eller gæld, som et realkreditlån.

Og hvis din ægtefælle udsteder et studielån under dit ægteskab og derefter misligholdelser, kan kreditorer i nogle stater gå efter begge dine lønninger og aktiver - eller hvis du i fællesskab sender din skat refusion.

4. Din ægtefælle kan chip ind på betalinger

Hvis du og din partner beslutter at hjælpe hinanden med at tilbagebetale dine lån, skal du overveje at oprette en skriftlig aftale, der beskriver vilkårene. Det er ikke et officielt dokument, medmindre du har det udarbejdet af en advokat, men det kan hjælpe dig med at undgå argumenter i fremtiden, især i tilfælde af skilsmisse, hvis en ægtefælle afhænger af den anden til økonomisk hjælp.

Men husk: "Den anden ægtefælle kan acceptere at betale på hans eller hendes ægtefælles lån, men den føderale regering er ligeglad med det, fordi lånene kun forbliver i låntagerens navn", siger Adam Minsky, en advokat fra Boston. specialiseret i studielån.

5. Du kan være ansvarlig for gæld efter skilsmisse

Gæld du bringer i et ægteskab forbliver typisk din egen, men lån taget ud, mens du er gift, kan være underlagt statslige ejendomsregler i skilsmisse. Og hvis en ægtefælle medbringer den andenes private studielån, er han eller hun juridisk bundet til lånet, indtil han har fået en co-signer-frigivelse fra långiveren.

For at undgå juridisk diskussion efter elevskyld, kan par oprette en fortrolige eller postnuptial aftale. Men disse aftaler har begrænsninger.

"For ofte tror folk, at det vil få dem ud af at betale gælden, og det kommer ikke til at gøre det," siger Minsky. "Men hvis parret er bekymret for et worst case-scenario og har accepteret at gøre noget privat, der adskiller sig fra studielånsaftalen, så er det måske vigtigt at lægge det skriftligt på linjen."

Anna Helhoski er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.