5 Spørgsmål til at finde den perfekte gensidige fond |

Amerikanerne havde 11,8 billioner dollars investeret i fonde i 2010, ifølge Investment Company Institute (ICI). De udgjorde mere end 67% af alle pensionsaktiver og fortsætter med at være en vigtig del af investeringsporteføljerne på 90,2 millioner.

Ligesom alle investeringer har investeringsforeninger deres risici, så det er vigtigt at kende de væsentligste elementer før investeringen.

Her er fem spørgsmål, der skal stilles, inden du investerer i en fond:

1. Er den gensidige fond tilføje diversificering til din portefølje?

Diversificering er et af de bedste aspekter af fonde. Når du investerer i en fond, kan dine dollars straks spredes over snesevis af virksomheder, sektorer eller endda lande.

Men før du tilføjer en anden fond til din portefølje, skal du sørge for at læse fondens prospekt for at se fondens "top holdings", "som viser de virksomheder, sikkerhedstyper, sektorer og / eller lande, som fonden er stærkt investeret i. Hvis du allerede ejer de selskaber, som fonden har, skal du ikke købe den. Investering i en fond, der sporer firmaer, du allerede ejer, vil ikke medvirke til at øge din eksponering for forskellige investeringer og vil kun forøge din porteføljes risiko, hvis markedet falder.

Hvis du er yngre med en længere tidshorisont, skal din portefølje bestå af for det meste aktiebevillinger til større vækstpotentiale. Når du kommer tættere på pension, investerer du en større procentdel af dine portefølje dollars i sikrere midler (såsom obligationer og pengemarkedsfonde) med mindre vækst.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Begyndervejledning til beskyttelse af dit æg.

2. Indeholder den gensidige fond lave gebyrer og omkostninger?

Se nøje på alle gebyrer og udgifter i forbindelse med fonden, så du ved, hvor stor en bid du kan forvente at blive taget ud af dit afkast. Ifølge ICI var den gennemsnitlige aktiefondsomkostningsgrad 1,45 procent i 2010.

Mens du kigger på prospektet, skal du kontrollere, om fonden har en "salgsbelastning". Dette er penge, der er taget ud af din investering enten før (front-end load) eller efter (back-end load) du gør det.

Hvis en fondsforsikring f.eks. Bærer en 5% belastning og du investerer $ 1.000, vil $ 50 tages ud før $ 950 er investeret.

Lad os se på, hvordan en fond med en salgsopgørelse på 5,75% og en totalomkostningsforhold på 2,0% sammenligner med en investering uden gebyrer. Vi antager et 10% årligt afkast på en investering på $ 25.000 i 20 år:

Fond A (uden gebyrer) voksede til en balance på næsten $ 58.000 mere end Fond B på bare 20 år!

Hvis en fond har høj belastninger eller gebyrer, kig efter en sammenlignelig ikke-belastende investeringsfond eller en indeksfond for at minimere omkostninger og maksimere dine investerings dollars.

3. Har den gensidige fond et godt track record?

En fond investor har som mål at opnå det højeste afkast med mindst risiko. Men selv de smarteste investorer begår fejlen ved kun at se på en fonds tidligere præstationer.

Hvis du finder en fond med stærk fortid, skal du se, om fondens nuværende porteføljeforvalter var til roret i løbet af perioden, eller hvis fondsstrategien har ændret; ellers kan du ikke være sikker på, om fonden vil have en fremtidig succes.

Se også efter fonde med en lang track record (15 år eller mere er bedst) af stabil succes snarere end en toårig hotfond, der kunne fizzle ud ad vejen.

[InvestingAnswers Solution: 5 Overraskende nemme måder at gennemgå din 401 (k).]

4. Er fonden skatteeffektiv?

Mutualfond, der investerer uden for en pensionsplan, kan medføre store skattehovedpine uden hensyntagen til en nøglefaktor: kapitalgevinster. En fond skal udbetale kapitalgevinster til aktionærerne (mindst en gang om året), hvis det giver en fortjeneste ved at sælge værdipapirer. Efter modtagelsen af ​​udlodningerne skal aktionærerne betale kapitalgevinstskat på beløbet.

For at se, hvordan en skatteeffektiv fond er, se fondens omsætningshastighed (fundet i prospektet), som fortæller fondens handelsfrekvens. Jo lavere omsætningsgraden er, desto lavere er kapitalgevinsten fordelt (og skattepligtig). Den gennemsnitlige aktiefondomsomsætning er 53% ifølge ICI, men mange aktiefonde tilbyder en meget skattevenlig sats på 35%.

Se, når fonden gør sine årlige gevinster fordelt og overveje, om fordelingen vil tilføje til din skattepligt. Du kan spare betydeligt på skat ved at vente på at købe fonden efter distributionen er betalt.

5. Er andelsklassetyperne rigtige for mig?

Fond kan komme i tre aktieklasser: A-aktier, B-aktier eller C-aktier. Hver aktieklasse har samme portefølje, mål og politikker, men vil have forskellige aktionærydelser, gebyrer og omkostninger.

Få fremskrivninger af vækst og udgifter for at se, hvilken klasse af fond der er det bedste valg for dig. Disse små forskelle kan have stor indflydelse på resultaterne.

Investeringssvaret: Gode fonde er fundamentet for en vellykket pensions- eller investeringsportefølje. De bedste midler vil matche din investeringsstrategi, tilbyde lave gebyrer og levere solide, skattevenlige afkast, der vil bygge din rigdom i de kommende år.