Hvad er punktet for forudbetalte kort, når belønninger kortene er overflødige?

For de fleste kreditkortbrugere kan udvælgelsesprocessen beskattes, da vi filtrerer gennem alle de forskellige belønninger, der er tilgængelige for kundeloyalitet. Vi er lokket af hotelbelønninger, belønninger fra flyselskabet, koldt hard cash-back og andre lækre muligheder. For de af os fanget i belønningens tankegang, kan vi undre os over, hvorfor der ville blive brugt et forudbetalt debetkort.

Hvem bruger forudbetalte kort?

Den største brugerpopulation af forudbetalte debetkort er underbanket og ubanket - en demografisk, der næsten er modsat den almindelige kreditkortbruger, ifølge Federal Deposit Insurance Corporation. Denne kunde anses ofte for at være "nonprime", mangler kredit historie eller har dårlig kredit og dermed generelt ikke i stand til at få et kreditkort. Men de sætter pris på at have Visa eller MasterCard-logoet på et forudbetalt debetkort, og så vedhæft en følelsesmæssig og psykologisk værdi for at få et betalingskort.

Det forudbetalte debetkort er også populært blandt de underbankede og ubankede. En FDIC-undersøgelse fra 2012 rapporterede, at 8,2% af de amerikanske husstande er ubankede eller omkring 17 millioner voksne. Tyve procent er underbankede, 29,3% har ikke en opsparingskonto og 10% mangler en checkkonto.

Denne demografiske mistillid banker eller har ikke råd til de gebyrer, som bankerne vedlægger check- og opsparingskonti. Den forudbetalte debetkortindustri har eksploderet i vækst på grund af denne demografiske, og 17,8% af de ubankede brugte et forudbetalt debetkort i 2011, rapporterede FDIC. Forbetalt betalingskort forbrug anvendes uforholdsmæssigt af Hispanics, ifølge en rapport i HispanicRetail360.com.

Forudbetalte kort betragtes som et sikkert sted fra gæld

Pew Charitable Trusts gennemførte en undersøgelse af forudbetalte debetkortbrugere og fandt et par andre tendenser. Det fandt ud af, at "de fleste har tidligere kæmpet med kreditkortgæld, overforbrug og uforudsigelige gebyrer. De har vendt sig til forudbetalte kort som et sikkerhedscenter for at undgå risikoen for overtrækningsgebyrer og som en forpligtelsesenhed eller et værktøj til at begrænse deres evne til at overføre eller pådrage rentegodtgørelser. For de fleste kunder er forudbetalt kort en mekanisme for at undgå fortidens fristelser og problemer. "Undersøgelsen viste faktisk, at 66% af forudbetalte kortbrugere havde et kreditkort. Femogfyrre procent har en og brugt den i det forløbne år, og 21% brugte det mere end et år siden.

Til dette punkt afslørede undersøgelsen også de fire primære grunde, at forudbetalte kort bruges til at købe ting online, undgå kreditkortgæld, undgå at bruge flere penge, end de har, og undgå overtrækningsgebyrer. Treoghalvtreds procent rapporterede at have betalt overtrækningsgebyrer, rapporterede 34%, at de selv havde lukket en kontokonto på grund af overtrækningsgebyrer, og 21% havde en konto lukket af deres bank på grund af disse gebyrer.

Bundlinie: Det er tydeligt, at den forudbetalte debetkortbruger er en meget anderledes bruger end en kreditkortbruger. Fyrre procent af brugerne har brugt andre alternative finansielle tjenester som payday lån eller pawnshops. Der er ikke behov for at bruge disse tjenester, hvis du har et kreditkort, så for brugerne af forudbetalte debetkort er begrebet "belønning" ikke engang på deres radar.

Forudbetalt kortbillede via Shutterstock