Hvad skal man se efter på et sikret kreditkort

Brug af et sikret kreditkort er som at være i gymnasiet: du har frihed, men du tæller dagene, indtil du kan gå på noget bedre. Med dyre indskud, lave kreditgrænser, årlige gebyrer, høje renter og minimale gevinster, sikrede kreditkort er normalt ikke gode til shopping, men de kan hjælpe dig med at etablere en god kredit historie og arbejde dig ind i nogle bedre vilkår.

Sikrede kreditkort basics

Et sikret kreditkort er lettere at kvalificere sig end et regelmæssigt - eller usikret - kreditkort. Med denne type kort skal du betale et depositum som en form for sikkerhedsstillelse for at dække udstederens tab, hvis du er standard. Du trækker ikke på depositumet, når du bruger kortet, så du skal foretage månedlige betalinger som du ville med et usikret kort. Du kan få denne indbetaling sendt tilbage til dig, efter du har opgraderet eller luk dit kort, så længe du forbliver aktuel på dine betalinger.

Udstederen udvider derefter en kredit for dig, som ofte matcher det samme beløb, du har leveret til indbetalingen. For eksempel, hvis du deponerede $ 500, vil du typisk få en $ 500 kreditgrænse. Mange sikrede kort rapporterer også til de tre største forbrugerkredit bureauer, som giver dig mulighed for at opbygge kredit. Dette er en stor forskel mellem sikrede kort og forudbetalte debetkort, som ikke gør noget for at forbedre din score.

" Mere: Hvordan sikret kreditkort arbejde?

Gør bygningskredit en prioritet

Ligesom du sandsynligvis ikke ønsker at blive på gymnasiet for evigt, er der en god chance, at du heller ikke vil holde fast på dit sikrede kreditkort for resten af ​​livet. Selv de bedste sikrede kort giver ikke meget udgifts fleksibilitet, og de fleste er dyre at vedligeholde. I stedet søger du efter et kreditkort, du kan bruge som en stepping stone for at få et usikret kreditkort.

På grund af dette er det vigtigt at kigge efter et sikret kreditkort, der vil rapportere dine betalinger til de tre store forbrugerkredit bureauer, TransUnion, Experian og Equifax. Hvis du får et kort, der ikke rapporterer til disse bureauer, vil det ikke hjælpe dig med at forbedre din kredit, og dine on-time betalinger vil ikke gøre det lettere at få et usikret kort.

Fra februar 2015 var US Bank, Capital One og Wells Fargo blandt de store udstedere af sikrede kreditkort, der rapporterer alle betalingsaktiviteter til disse kreditbureauer. Hvis du ikke er sikker på, om dine sikrede kreditkortrapporter, ring og spørg. På denne måde ved du, om dine månedlige betalinger på tidspunktet tæller i forhold til dine kreditrapporter og dine kreditscorer.

For nu er belønninger ikke så vigtige

Selvfølgelig er det fristende at kigge efter et sikret kort med de bedste belønninger, men når du har et sikret kreditkort, bør det nok ikke være din største bekymring. At få 1% kontant tilbage på dine køb kan lyde lokke, men hvis du har en $ 300 kreditgrænse på et sikret kort, gør det 1% næsten ingen forskel. Din kredit score kan også lide, hvis du kommer for tæt på den grænse, hvilket gør det svært at kvalificere dig til usikrede kreditkort med større belønninger i fremtiden. Her er hvad du måske vil søge efter i stedet:

• En grace periode:Ikke alle sikrede kreditkort har graceperioder, eller fastsætter tidsmængder, når renter ikke opstår. Hvis dit kort ikke har dette tidsvindue (ofte omkring 25 dage), kan du ende med at shelling meget mere af interesse, selvom du betaler fuldt ud hver måned, især hvis den allerede har en høj årlig procentsats, som mange sikrede kort gør.
• En nem måde at opgradere på: Nogle kreditkortudstedere tilbyder programmer, der opgraderer dig til et usikret kort efter en periode med ansvarlig kreditanvendelse. Fordi lukke dit sikrede kort kunne sænke gennemsnitsalderen for dine kreditkonti og dømme din kredit score, finde et kort, at opgraderinger kan være en smart måde at fortsætte med at opbygge din kredit, mens du får bedre vilkår. Nerd note: Hvis du har konkurser, skattelettelser eller andre alvorlige negative oplysninger om din rapport, kan det være lidt sværere at opgradere til et usikret kort. Vær tålmodig, og fortsæt med at lave disse on-time betalinger.
• Et håndterbart depositum. De fleste sikrede kort har et minimumsindskud på $ 200 til $ 300. For nogle mennesker er det bare en udfordring at komme op på det mindste. Men hvis du kan lægge mere end minimumet, får du mere fleksibilitet. Brug af for meget af din ledige kredit kan skade din kredit score, og det er meget lettere at maksimere en $ 300 kreditlinje end en $ 1.000 linje.
• Lave gebyrer. Mange gode sikrede kort opkræver et gebyr på $ 0, og nogle har gebyrer på $ 40 eller mindre. Pas på "afgiftshøster" kort med høje årlige gebyrer, månedlige vedligeholdelsesafgifter og andre uundgåelige gebyrer.

Når du har dit kort, skal du fokusere på at holde sig under grænsen og afbetale din saldo fuldt ud hver måned. Hvis du starter uden kredit, kan det tage så lidt som seks måneder at opbygge nok god historie til at blive godkendt af en anden udsteder for et usikret kreditkort, hvis du ikke vil vente på en opgradering fra din oprindelige udsteder. Hvis du har dårlig kredit, vil det sandsynligvis tage længere tid.

" MERE:Kreditkort til dårlig kredit

Når det kommer til det, jo tidligere du etablerer disse gode lånevaner, jo hurtigere vil du kunne øge din kredit.Og når du er klar til at gå til et usikret kort, vil alle dine indsatser være det værd.