Hvordan par saboterer deres pensionering

Kobling op har mange frynsegoder, økonomisk og ellers. Giftede mennesker har mere rigdom, en natslig kammerkammerat og automatisk redning - via et aftalt jeg-bare-ridsende-min-øjenbrynssignal - fra token close-talker på en fest.

Alligevel udnytter mange twosomes ikke fordelene. Forskning på antallet af par, der ikke bruger et "gem mig" -signal, er tyndt, men Harris Poll undersøgte for nylig mere end 1.800 amerikanere i et forhold - defineret som gift eller levende med en partner - for Investmentmatome og en tredjedel af respondenterne sagde hverken de eller deres partner sparer for pensionering.

Faktisk kan amerikanere i et forhold lave fejl, der kunne undergrave deres økonomiske fordel alvorligt, ifølge undersøgelsen. Her er tre af de mest bekymrende fejltagelser:

1. Når par gemmer, er det ofte i de forkerte konti

Her er den generelle rækkefølge, når det kommer til, hvor du skal spare til pensionering: Bidrage til din 401 (k) eller anden arbejdsgiversponseret plan, i det mindste til det punkt, hvor du tjener alle mulige matchende bidrag. Gå derefter til en traditionel eller Roth IRA. Hvis du maks det ud, kan du tilføje flere penge til 401 (k).

Desværre har mange amerikanere i et forhold, der sparer for pensionering, på en eller anden måde arbejdet ind i dette hierarki en opsparingskonto, som viste sig i Investmentmatome-undersøgelsen som det næstbedste hjem for pensionsopsparing.

Takket være lave renter er det næsten umuligt at dyrke dine penge på en opsparingskonto. Penge til pensionering bør investeres i en blanding af billige aktier og obligationsfonde via en skattefordelet pensionskonto. Du kan gøre det selv uden fortjent indkomst: Hvis du filer skatter i fællesskab, kan du åbne en spousal IRA baseret på indkomst af den ægtefælle.

2. Par tillader en partner at bære ansvaret

Det er ikke usædvanligt at have et indkomstgab i et forhold; lønforskellen vokser faktisk med ægteskab og udvider mere, når børn kommer i spil.

Ifølge lønsammenligningsstedet Payscale udgør gifte kvinder uden børn 21% mindre end gifte mænd uden børn. At kløften udvider sig til 31%, når du sammenligner giftede kvinder med børn til deres mandlige kolleger.

Så det er ikke overraskende, at i Investmentmatome-undersøgelsen sagde kun 24% af amerikanerne i et forhold, at både de og deres partner sparer for pensionering, eller at mænd i et forhold mere sandsynligt vil rapportere sparer til pensionering end kvinder i et forhold (65 % mod 46%).

At spare for pension er et solospil, indtil du er gift. Derefter bør det være en fælles indsats. Det er ikke fordi, at nonsaveren kan blive efterladt med noget i en skilsmisse - hvordan pensionstillæg er delt afhænger af din stat, men de bliver splittede - men fordi den person kunne give op skattefordele og arbejdsgiver-matchende dollars.

Selv hvis en ægtefælle tjener mindre, skal parret planlægge pensionskonto valg sammen. Hvis kun en af ​​jer har adgang til en arbejdsgiverkamp, ​​skal du bruge dine fælles pensionsbesparelser til at bidrage nok til at fange den kamp, ​​som er gratis penge og et garanteret afkast af din investering. Hvis du begge har en arbejdsgiverkamp, ​​skal du hver især bidrage nok til at udnytte det.

3. Par sætter ikke et dollar tegn på deres drømme

Det er ikke svært at tale om de sjove dele af pensionering, som hvordan og hvor du skal bruge det. Jeg siger ikke, at disse chats ikke er vigtige - min mand skal vide, at jeg er ude, hvis han nogensinde køber en RV - men hvordan du skal betale for disse drømme, bør også være en del af samtalen.

Problemet er, at ifølge Investmentmatome-rapporten har næsten en tredjedel af amerikanerne i et forhold, der sparer for pensionering, ikke diskuteret, hvor meget de skal spare. Dette er ikke en sjov del, men det er heller ikke svært: En effektiv pensionskalkulator kan hylde noget af arbejdet.

Hvor meget du sparer gør hele forskellen i pensionering. Det betyder at du kan bo i et strandhus i stedet for et sandslot. Det giver dig mulighed for at vælge pensionering. Uden besparelser kan du bruge det til at fungere, og det er hvis du er heldig. Næsten halvdelen af ​​pensionister forlod arbejdet tidligere end planlagt, oftest på grund af sundhedsmæssige problemer, ifølge en nylig undersøgelse fra Employee Benefit Research Institute.

Når du planlægger din fremtid, kan du håbe på det bedste, mens du er forberedt på det værste.

METODE

Denne undersøgelse blev gennemført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome fra 10. august, 2016, blandt 3.068 amerikanske voksne i alderen 18 år og ældre, hvoraf 1.832 var gift eller bosat med en partner. Denne online-undersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, kontakt Jessica Ayala på [email protected].

Tilmeld dig: Få investeringsmuligheder med vores månedlige nyhedsbrev.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.