Så du vil være millionær

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

For nylig har jeg spurgt et interessant spørgsmål fra en ung investor: "Hvordan kan en gennemsnitlig college grad akkumulere $ 1 million?"

Nu er $ 1 mio. Ikke hvad det plejede at være. Det er bestemt ikke billetten til det gode liv, at det var 20 eller 30 år siden. Men det er stadig en rigtig flot forskud på det. Plus, de siger altid, at den første million er den sværeste.

Jeg besluttede at gennemføre et lille tankeeksperiment for at afgøre, hvad det ville tage nogen at graduere fra college fra en stående start for at akkumulere 1 mio. Ifølge National Association for Colleges and Employers var den gennemsnitlige startløn for en universitetsstuderende omkring 45.000 dollars. Desuden viser Bureau of Labor Statistics, at ledigheden for dem med en bachelorgrad eller højere er 3,2% fra november. Så det virker som en god antagelse, at en bacheloruddannet med rimelighed kan forvente at finde arbejde, selv i dagens langsomme vækstøkonomi. Jeg lavede et lille regneark med følgende antagelser:

• Startløn på $ 45.000
• 3% forhøjelse pr. År
• 10% initial opsparingskurs af brutto (før skat) løn
• Hvert år går 50% af vores grad hæve for at øge besparelserne
• Indtjening på investering på 6,5%

Og resultatet: 25 år. Hvilket betyder, at hvis du startede i en alder af 22 år, kan du med rimelighed forvente, at du, afhængigt af dine investeringsafkast, har 1 million dollars i alderen 47 år.

Der er nogle interessante detaljer i denne tankeøvelse. Hvis du følger ovenstående forudsætninger, sparer du over 50% af din indkomst, når du er 50 år. Jeg formoder, at dette ikke er en rimelig antagelse for de fleste mennesker (selvom det fungerer godt for denne fyr). Hvis du ændrer antagelserne om at stoppe med at hæve dit bidragsniveau, når du har ramt 25% af din løn (år 11), så ramt du ikke en million i 28 år eller en aftagende 50 år gammel. Hvad med om du begynder at spare 25% af din løn i år et og aldrig ændre det? Samme resultat: 25 år. Hvad med højere investeringsafkast? Ved et gennemsnitligt afkast på 7,5% barberer du et år uden for dit mål og kommer der om 24 år.

Hvad kan vi lære af denne øvelse? Her er tre vigtige ting:

• Du skal begynde at spare - jo tidligere jo bedre.
• Du skal spare en betydelig del af din indkomst. Du kan enten starte højt og forlade det, eller start lavt og øge hvert år. Men du skal komme til en stor procentdel af besparelser.
• Investeringsafkast betyder ikke så meget som din sparingsrate.

Den gode nyhed: Når man når markeringen på 1 million dollar, bliver det lettere. Hvis du aldrig bidrager med et andet dime, kan du forvente at få din anden million 12 år senere; og din tredje, ni år efter det. Måske er den første million virkelig den sværeste.