Nægtet en kontrolkonto? Hvad skal jeg gøre nu

Det kan være nemt at tage kontrolkonti for givet, medmindre du bliver nægtet en.

Indeholder din bankhistorie mange hoppekontroller, ubetalte gebyrer eller andre problemer? I så fald vil mange banker og kreditforeninger ikke være ivrige efter at have dig som ny kunde.

Men ved at blive slået ned bør det ikke betyde at skulle stole på dyre check-cashing-afsætningsmuligheder eller gøre alle dine køb med kontanter. Du har stadig overkommelige muligheder - og du kan sætte dig i stand til i sidste ende at kvalificere dig til en almindelig konto igen. Sådan er det.

Tjek din ChexSystems rapport

Hvis en bank eller kreditforening lukkede din gamle konto på grund af din fejladministration, har du sikkert en rekord med ChexSystems, et firma, der samler information om risikable kunder.

Steven Hughes, en iværksætter i Columbia, South Carolina, siger, at han ansøgte om en checkkonto for nogle år siden, og en bank fortalte ham, at han ikke kunne åbne en på grund af sin ChexSystems-fil.

"Jeg lavede mange økonomiske fejl, da jeg gik på college for flere år siden," siger Hughes. "Jeg sprang kontrol og havde mange overtrædelsesgebyrer. Gebyrerne blev for meget for mig, og min gamle bank lukkede kontoen."

Hughes kontaktede ChexSystems og bad om en kopi af sin fil. Derefter rejste han til sine kreditorer for at afregne hans gæld.

I henhold til Fair Credit Reporting Act har du ret til at spørge ChexSystems til en gratis kopi af din fil, hvis du nægtes en bankkonto. Du kan også anmode om en gratis kopi mindst en gang hver 12 måned. Hvis der er en fejl, kan du bestride oplysningerne og bede virksomheden om at fjerne den. Ellers beholder ChexSystems gyldige oplysninger i din fil i fem år.

Bed om at fjerne afviklede gæld

Hvis du betaler din udestående gæld tidligere end det femårige varemærke - og selvfølgelig bør du, hvis du kan - ChexSystems rekord opdateres for at vise, at du har betalt, hvad du skylder. Den negative fil forsvinder ikke automatisk, men du eller din tidligere kreditor kan bede ChexSystems om at slette den.

Hughes siger, at han sendte ChexSystems kvitteringer for at bevise, at hans gæld blev betalt. Det negative mærke blev derefter fjernet fra sin fil, godt før den femårige tidsramme. "Efter det havde jeg intet problem at åbne en ny bankkonto," siger han.

Ansøg om en anden chanceskontrol konto

Omkring 20% ​​af bankerne tilbyder alternative kontrolkonti, kendt som anden chanceskontrol, for personer, der ikke kvalificerer sig til en standardkonto, siger Federal Deposit Insurance Corp..

Second chance konti har normalt ikke de samme ydelser som standard kontrol, såsom overtræk beskyttelse eller undtagelser for månedlige gebyrer. De månedlige gebyrer spænder generelt fra $ 10 til $ 15. Det er ikke ideelt, men det er stadig billigere end andre alternativer, såsom at bruge et check-indløsende firma til at indbetale lønsedler. Disse tjenester kan koste op til 10% af værdien af ​​checken.

De bedste anden chanceskontrol konti har ingen minimumssaldo krav og tilbyder gratis betalingskort og online banking. Og hvis et år eller deromkring går uden negative ulemper eller andre problemer, kan kunderne normalt opgradere til en bedre kontrolkonto.

Brug midlertidigt et forudbetalt debetkort

Hvis du ikke kan åbne en anden chanceskonto, skal du overveje at bruge et genopladeligt betalingskort, mens du arbejder på at betale gæld. Denne type forudbetalt kort giver dig mulighed for at udnytte nogle bankfunktioner, som f.eks. At betale regninger og overføre penge til andre mennesker, uden at der er brug for en checkkonto.

Kunder kan også indbetale checks til særlige konti knyttet til forudbetalte kort ved at bruge pengeautomater eller mobilbanker, nogle gange gratis. Det er en god idé at overveje størrelsen på et korts gratis ATM-netværk for at hjælpe dig med at undgå omkostninger i forbindelse med netværk. Du vil også gerne søge et kort, der har svindel og købs beskyttelse.

Du kan bestille forudbetalt debetkort online, nogle gange uden gebyr eller betale omkring 5 dollar hos lokale detailhandlere. De bedre kort opkræver ikke månedlige gebyrer - eller hvis de gør det, er gebyrerne under $ 5 pr. Måned. Nogle kortudstedere vil fravige de månedlige afgifter, hvis du tilmelde dig direkte indbetaling. Du kan nu bruge et genopladeligt kort og ansøge om en kontokonto om et par måneder, efter at din ChexSystems-rekord er blevet forbedret.

Med disse alternativer er der ingen grund til at være "unbanked" for længe. Du kan bruge rimelige alternativer og begynde at tage skridt i dag for at rydde din bankkonto.

Margarette Burnette er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .