5 Back-to-College-lektioner om at bygge kredit

Hej, universitetsstuderende: Sommeren er næsten forbi, og før du har travlt med at studere til eksamen, skal du bruge et par minutter på at studere op på din kredit. Du er måske lige ved at komme i gang med dit første kort, men gennemgå disse fem tips, og du høster fordelene godt efter eksamen.

1. Fem hovedfaktorer påvirker dine kredit score

Flere virksomheder producerer kredit score, og de fleste overvejer fem faktorer: Din betalingshistorie, kreditudnyttelse, længden af ​​din kredithistorie, de typer af kreditkonti, du har, og eventuelle nye kreditkonti, du har åbnet. Uanset hvor længe du har haft kredit, kan du bruge hver faktor til at få din i god form.

Betalingshistorik: Betaling af alle dine regninger til tiden er det vigtigste, du kan gøre for din kredit, selvom du kun kan foretage minimumsbetaling. Hvis du ved et uheld savner en forfaldsdato, skal du sende pengene så hurtigt som muligt. Du kan eventuelt betale et sigt gebyr, men hvis du har foretaget betalingen inden for 30 dage, bliver den ikke rapporteret til kreditbureauerne.

Kreditudnyttelse: Udnyttelse er den procentdel af din ledige kredit, du bruger. Hold det lavt, ideelt under 30%. Så hvis du har et kreditkort med en grænse på $ 5.000, så prøv at holde din saldo under $ 1.500. Din udsteder kan rapportere din saldo i midten af ​​måneden, så målet er at have mindre end 30% udnyttelse til enhver tid, ikke bare efter at du har foretaget din månedlige betaling.

Længde på kredit historie: Jo ældre gennemsnitsalderen for dine konti er, desto bedre, så lukk ikke din første kreditkortkonto, når du åbner et sekund. I stedet skal du bruge det første kort lejlighedsvis for at holde det aktivt.

Typer af konti: Det hjælper med at få en blanding af kreditkonti - kreditkort, studielån, et automatisk lån og så videre. Men hvis du kun har et kreditkort og ikke har brug for en anden konto, skal du ikke åbne den. Denne faktor er mindre vigtig end de tre første.

Ny kredit: Ansøg om nye kreditkort sparsomt. Hver ny konto forkorter gennemsnitsalderen for dine konti, og hver ny applikation resulterer i en hård forespørgsel på din kreditrapport, som kan dræbe din kredit score. Jo kortere din kredit historie, jo mere dette kan skade din kredit, så det er især vigtigt at begrænse dine applikationer, når du lige er begyndt.

2. Dårlig kredit rammer mere end din tegnebog

At have dårlig kredit kan øge de rentesatser, du betaler, og selv dine bilforsikringspræmier. Men det er ikke den eneste effekt.

Ejere og trådløse udbydere tjekker ofte ansøgernes kredit for at finde ud af, om de sandsynligvis vil betale i tide, og at have dårlige scoringer kan begrænse dine muligheder for lejligheder og mobiltelefon service. Hvis du er på din forældres mobilplan og bor på campus, tror du måske, at dette ikke gælder for dig - men det kommer snart.

Arbejdsgivere kan også køre kreditkontrol, og hvis du har dårlig kredit, kan du holde dig fra at få arbejde i nogle stater.

3. Prøv ikke at holde balance

En Investmentmatome-undersøgelse viste, at 41% af amerikanerne tror at have en lille balance på et kreditkort fra måned til måned, vil forbedre deres kredit. Men du vil ikke få et løft fra at opretholde en balance, og det vil helt sikkert koste dig i renteafgifter. Brug dine kreditkort nok til at holde kontiene aktive, men betal hver saldo fuldt ud hver måned for at undgå renter.

4. Tjek dine tre kreditrapporter årligt

Tre store kreditbureauer producerer kreditrapporter: Experian, Equifax og TransUnion. Du har ret til en gratis kopi af din rapport fra hvert bureau hvert år via AnnualCreditReport.com. Gennemgå hver for fejl for at holde din kredit på sporet.

Du vil ikke finde dine kreditresultater på nogen af ​​rapporterne. Du kan finde dine gratis online på nogle hjemmesider, herunder Investmentmatome, eller måske via din kreditkortudsteder. Hvis dine ikke giver det, kan du købe det direkte fra Equifax, Experian eller TransUnion. Scorerne kan variere lidt afhængigt af den anvendte scoremodel, men de skal alle være i samme ballpark.

5. Byg kredit med et sikret kreditkort

For at få et sikret kort lægger du et kontant depositum, som normalt svarer til din kreditgrænse. Banker kan gribe dette, hvis du ikke foretager dine betalinger, så de udsteder disse kort selv til folk, der har dårlig kredit eller mangler en kredit historie. Du får depositumet tilbage, når du lukker din konto i god stand eller opgraderer din konto til et almindeligt, usikret kort.

Sikrede kort udgør mindre end 1% af kreditkortmarkedet, men de er gode til at bygge kredit. Et sikret kort fungerer ligesom et usikret kort med undtagelse af depositum. Du bruger det til at købe, derefter betale dem, og din udsteder rapporterer din betalingsaktivitet til kreditbureauerne.

Flere kredit lektioner for studerende fra Investmentmatome

• Sådan læses dine kreditrapporter
• Student kreditkort: Virkelig for studerende?
• Hvordan sikrede kreditkort fungerer