Hvad skal man gøre, hvis dit sikrede kort er uklart om eksamen

Hvis du har et sikret kreditkort - et kreditkort, der kræver kontantsikkerhed - kan du se frem til den dag, din udsteder returnerer dit indskud, og du "graduerer" til en usikret konto.

Problemet er, at mange sikrede kreditkort ikke overfører dig til et usikret kort proaktivt, og dem der ofte mangler en klar og forståelig proces, ifølge en ny rapport om sikrede kort fra Center for Financial Services Innovation og Visa. Alligevel forventer omkring halvdelen (49,5%) af sikrede kortholdere at gå ud på en usikret mulighed med deres udsteder, konstaterede rapporten.

»JUMP AHEAD: Tips til videregående kandidater

Center for Financial Services Innovation er en industrikoncern støttet af kortudstedere og andre. Rapporten undersøger markedsmuligheder og tendenser på det sikrede kortmarked.

Resultaterne tjener som en påmindelse om, at dit sikrede korts gradueringsprogram ikke er et surefire garanti for, at du automatisk får et usikret kort, selvom du holder op med dine betalinger. Men i betænkningen understreges også det punkt, at kreditkortindustrien er hårdt konkurrencedygtig: Hvis din udsteder ikke opgraderer dit kort i tide, kan en anden udsteder muligvis sætte sig ind med et bedre tilbud.

Graduation er et gætspil

Investmentmatome kiggede på 11 sikrede kreditkort fremhævet i 52-siders rapport for at se, hvilke typer af uddannelsesprogrammer de tilbød, hvis nogen. Seks af dem afslørede en slags gradueringsprogram - men udstederens beskrivelser af disse programmer var vage og ikke-fælles. Nogle eksempler:

• "Med ansvarlig brug over tid kan du være berettiget til en opgradering til et usikret kreditkort."
• "Når du har forvaltet alle dine kreditforpligtelser ansvarligt og konsekvent i 12 måneder, vil du være godt på vej til en stærkere kreditværdighed, og vi kan muligvis flytte dig til et usikret kreditkortprodukt."
• "Efter 12 måneder kan din konto blive gennemgået, og du kunne kvalificere dig til at få dit sikkerhedsindskud tilbage, mens du fortsætter med at bruge dit kort."

Disse udstedere spellger ikke ud af, hvad de bedømmer under en kontooversigt eller hvad der kan diskvalificere dig fra en opgradering. Og blandt de kort, der afslører gradueringsprogrammer, sagde kun fire hvornår denne opgradering kan finde sted - på tidsrammer på otte til tolv måneder. Rapporten erkender, at denne form for tvetydighed kan være frustrerende for kortindehavere.

Udstederen "kan ikke garantere en kredit score stigning. De kan ikke garantere eksamen. Og det giver helt mening, fordi der er så mange faktorer, der påvirker en kundes kredit score, der ligger uden for en enkelt udbyderes kontrol, herunder kundens egen adfærd, "siger Rob Levy, administrerende direktør for Center for Financial Services Innovation. "Men det giver så en virkelig undervældende oplevelse for forbrugeren, fordi de går meget igennem for at bruge dette produkt for at forbedre deres kredit score."

En mere gennemsigtig, tilpasset gradueringsproces, der fortæller forbrugerne, hvor tæt de skal graduere, vil hjælpe både udstedere og forbrugere, fortæller Levy Investmentmatome. Han tilføjer, at hvis udstederne ikke er proaktive og gennemsigtige i denne proces, risikerer de at miste kunderne til andre banker, der konkurrerer om virksomheden. Rapporten noterer sig de fremskridt, som nogle udstedere har gjort på denne front, og identificerer områder til forbedring for sikrede kort generelt.

"Hvis [udstedere] sætter samme mængde energi og teknologi bag de sikrede kort, som de sætter bag deres high-end belønningskort, kan disse produkter blive meget bedre meget tidligere," siger Levy.

" MERE: Investmentmatomes bedst sikrede kreditkort

Sådan fortsætter du

Dagens sikrede kortuddannelsesprogrammer efterlader noget at ønske, men det er stadig muligt at overgå til den type kort, du ønsker. Her er hvor du kan starte:

Find et sikret kort, der tilbyder et kandidatprogram.Ideelt set vil udstederen lade dig beholde din korthistorik under samme konto under denne overgang. Hvis din udsteder lukker din sikrede konto og åbner en anden usikret konto, kan din kredit blive ramt. Både Discover It® Secured og Secured Visa giver dig mulighed for at holde den samme konto åben og overføre den fra sikret til usikret, ifølge kundeservicemedlemmer fra udstedere.

Spørg om du er på sporet. En anerkendt kreditkortudsteder vil sandsynligvis gerne hjælpe dig med at opgradere til et usikret kort. Ring til din udsteder og find ud af, hvornår din konto bliver gennemgået til eksamen. En kundebetjeningsrepræsentant kan muligvis tilbyde mere specifik vejledning om, hvordan du hurtigere kan flytte til et usikret kort.

Kig efter bedre tilbud.Hvis du har opbygget eller genopbygget din kredit, og din udsteder ikke hjælper dig med at overgå til et usikret kort, er det tid til at se andre steder. Kig på usikrede tilbud, ansøg om et kort, der passer til dine udgiftsvaner og kreditprofil, og annuller din sikrede konto, når du er blevet godkendt til dit usikrede kort (men ikke før). Fortsæt med on-time betalinger og brug kun en lille mængde af din ledige kredit.

Venter på en automatisk opgradering kan træne ud. Men nogle gange er det bedre at tage initiativet og gå præcis, hvad du vil have.

" MERE: Investmentmatomes bedste kort til fair eller gennemsnitlig kredit

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .