Scam-Stop selvforsvarsteknikker til investorer

Af Kathryn Hauer

Lær mere om Kathryn på vores websted Spørg en rådgiver

Finansielle råd kan være som Longfellows lille pige med krøllen. Det kan være meget, meget godt - men når det er dårligt, er det forfærdeligt.

Og i nogle tilfælde fører dårlige råd ikke kun til tab af penge, men også til tab af tro. De meget folk, du stoler på med dine livsbesparelser, kan stjæle dine penge med et smil.

Bernie Madoff, anden fra højre, i føderal forældremyndighed i 2009, efter at hans multibillion-dollar Ponzi-ordning blev opløst.

I den by, hvor jeg praktiserer, flyttede en finansiel rådgiver ind, lavede venner, holdt svage begivenheder, besøgte de syge, gav de fattige, etablerede en investeringsfond og grundlagde en skole. Derefter blev han anholdt for at svømme de "venner", han havde rådgivet. På sin prøve undskyldte han sig ved at sige: "Jeg elskede dem dybt. Mine klienter var mit liv. … Jeg håber bare, at de ikke mister tillid til mennesker. "Selvom mit hjerte går ud til dem, der tabte penge til den rådgiver, indser jeg, hvor nemt det er at blive forført af en charmerende person.

Der er måder at beskytte dig mod svindel og svindler. Her er nogle af de mest effektive.

Antag, at det er for godt at være sandt

Lad "for godt til at være sandt" være din standard antagelse, når det kommer til løfter om et stort, risikofri investeringsafkast. Selv om nogle få heldige mennesker kan score en uheld, er de fleste investors afkast mere eller mindre dikteret af risikoniveauet for det investeringsmiddel, de vælger. Dybest set er jo sikrere investeringen, jo mindre penge får du. Amerikanske statsobligationer er næsten risikofrie, hvorfor du kun udgør ca. 1% om året, når du investerer i dem. En virksomhedsobligations- eller biotekvirksomhed kan give dig et 50% afkast … eller virksomheden kan gå ud af drift, og du tjener ikke noget afkast og miste alt, hvad du investerede.

Forbes-reporteren Joan Lappin bemærker, at Bernie Madoffs investeringsfond i multibillion-dollar-scammer var "afkast på 15% eller deromkring hvert år stabilt som en sten. Absolut for godt til at være sandt. Enhver professionel vil fortælle dig det. Det er en gammel sag: Hvis afkastet virker for godt til at være sandt, er de for gode til at være sande. "Madoff kørte selvfølgelig en Ponzi-ordning, der uundgåeligt kollapsede og udslette mange af hans klienter.

Vær ikke forhastet, og tro ikke på 'hemmeligheder'

Næsten enhver - og sandsynligvis enhver - mulighed for investering, der kræver dig køb lige i øjeblikket bør undgås. Få af os lever i den verdenskrævende verden, hvor vi kan tilbyde os et sjældent, lukrativt, hurtigt omvendt, gyldigt investeringskøretøj. Selv dem, der lever i den verden, bør være forsigtige, fordi få, hvis nogen, rimelige økonomiske beslutninger skal træffes straks. Altid tage dig tid til at stille spørgsmål, tænke over ting og læse fine print om en investering.

Undgå også investeringer investeret som en "hemmelig" eller en eksklusiv mulighed for dig. "Hver langsigtet bedrageri ordning lever og dør af hemmeligholdelse af dem, der deltager," retskonsulent Tracy Coenen siger. "Enhver, der driver en legitimt succesrig virksomhed, har ikke en tydeligheds kode. De søger måske ikke reklame, men de vil bestemt ikke forbyde deres kunder at tale om, hvor succesrige de er. Når en investor er forbudt at tale om investeringen, skal enhver rimelig person vide, at noget er galt."

Coenen henviste specifikt til Madoff-sagen, men hendes råd gælder for enhver investering. Hvis du ikke har lov til at fortælle andre om det, kan du ikke finde oplysninger om det nemt på internettet og se nogen offentlig reklame, hold dig væk. Dit statspapirer agentur kan også hjælpe her. Kontakt tjenestemænd der, hvis du har spørgsmål om et bestemt tilbud.

Ved hvornår (og hvornår ikke) at følge din tarm

Det ville være fantastisk, hvis du kunne regne med din "gut" for at fortælle dig, hvornår du skal købe og hvornår du skal køre. Gut følelser fungerer dog bedst i et miljø, hvor du er ekspert. Jeg koger meget, så når min tarmfølelse siger, at vandet var for køligt for at få mit brød til at stige ordentligt, har jeg nok ret. Jeg er mindre end en ekspert på vedligeholdelse af bilen, så sjov lyd i min toyota kunne betyde, at min kappemuffe hænger ud af døren eller at transmissionen går.

Hvilke typer rådgivere har størst potentiale for interessekonflikter og dårlige råd? Paladin Investor Resources tyder på, at forbrugerne undgår rådgivere, som:

• Er medarbejdere i virksomheder, der bestemmer, hvilke investeringstyper der vil blive solgt til investorer, som f.eks. Firmanavnefirmaer med egne investeringsprodukter.
• Opkrævningsprovisioner i stedet for gebyrer.
• Har tilladelse til at sælge værdipapirer, men er ikke registrerede investeringsrådgivere eller investeringsrådgiverrepræsentanter (IAR).
• Er ikke anerkendt fiduciaries.
• Du må ikke dokumentere deres legitimationsoplysninger, etik og forretningspraksis.

Kør din egen baggrundskontrol

Tag dig tid til at tjekke din rådgiver, dit rådgivende firma og de investeringsselskaber, de sælger. Consumer Reports har gode værktøjer til at undersøge finansielle fagfolk og anbefaler, at læserne tjekker ind hos de agenturer, der regulerer dem. Valg til din rådighed omfatter:

• FINRAs BrokerCheck, en database, der indeholder oplysninger om ca. 1,3 millioner nuværende og tidligere mæglere og 17.000 nuværende og tidligere mæglerfirmaer.
• SEC's websted for investeringstjenester, offentlig information, stedet for at se om en investeringsrådgiver - en enkeltperson eller en virksomhed, der giver råd om værdipapirer - har været disciplineret.
• NASAA, hjemmesiden for den nordamerikanske værdipapiradministrator Association, hvor du kan oprette forbindelse med din statlige værdipapirregulator og kontrollere, at en rådgiver har licens til at sælge de investeringer, som han eller hun vil have dig til at købe. Du kan også finde ud af, om en rådgiver har klager eller disciplinære handlinger på rekord.

Læs dit papirarbejde

Det kan være kedeligt, men gør et punkt for at gennemgå dine årsregnskaber regelmæssigt. Finansdirektør Jack Waymire siger, at forbrugerne skal "modtage månedlige, kvartalsvise, år-til-dato og årsrapporter, der dokumenterer din præstation. Rapporten skal give resultatdata, der er brutto og af alle gebyrer, så du kan se effekten af ​​udgifter på dine resultater."

Overhold fiduciærstandarden

En finansiel professionel, der arbejder efter fiduciærstandarden, er lovligt forpligtet til at sætte kundens interesser over sig selv. Rådgivere, der er fiduciaries, kan blive ramt af civilretlige og strafferetlige sanktioner, hvis de sælger dig investeringsprodukter, der gavner dem mere end dig, i modsætning til mægler / forhandlere, der juridisk kan tjene penge på investeringer, der ikke passer dig. Som Jane Setzfund i AARP skriver, hvis din rådgivning ikke er et fiduciary, spørg om de gebyrer, der er forbundet med den investering, der anbefales, hvordan disse gebyrer sammenligner med andre investeringer, og om han eller hun vil tjene en provision, hvis du vælger investeringen.

Pas på 'uddannelsesmæssige' hjemmesider og arrangementer

Når du gør din forskning, skal du kigge efter upartiske hjemmesider, artikler og bøger. Hvis et regeringsorgan leverer oplysningerne, kan du antage, at det ikke forsøger at sælge dig noget. Non-profit har normalt ikke noget at vinde ved at forbinde med dig, så du kan også føle dig sikker.

Hvad med en gratis middag i bytte for at lytte til et "uddannelsesmæssigt" seminar? Jeg kommer fra mennonitiske folk, og jeg hader at videregive noget gratis. Gratis kaffe? Ja, ligegyldigt hvor svag. Hvad med en gratis middag på en af ​​de fineste restauranter i byen, bare for at lytte til en præsentation om pensionsplanlægning? For det må jeg sige nej.

Hvorfor? Hvis en finans-eller penge-relateret virksomhed tilbyder gratis morgenmad, frokost eller aftensmad til gengæld for et "uddannelsesmæssigt seminar", spring det over, selvom, som Jane Byrant Quinn skriver, "du tror du er stærk nok til at gå kun for maden. "Disse salgshændelser forsøger at holde dig i dyre produkter og vil ofte ikke give præcise oplysninger. De mennesker, der tilbyder disse måltider, er uddannede sælgere, og de kender de psykologiske teknikker til at få dig til at købe. De er ikke nødvendigvis onde eller skæve; de fleste har et gyldigt produkt at sælge. Men hvis de giver dig et gratis måltid, er produktet sandsynligvis at være overpris. Selv finansiel rådgivning udgivet i en kirke kan undertiden være mistænkt. Hvis du deltager i kirkens relaterede uddannelsesseminarer, skal du sørge for at forstå de sande omkostninger ved den tjeneste eller vare, der sælges.

Bundlinjen

Det er en skræmmende verden, og selv eksperter begår fejl og bliver svindlede. Investorerne med Bernie Madoff, arbejderne hos Enron og mange andre, der troede de vidste bedre, havde mistet penge på investeringer, de troede, var helt sikre.

At være opmærksom er dit bedste forsvar. Pas på dig selv.

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Sådan Stop Underperformere dine investeringer

Aktier Stærk? Undgå denne ene fælles fejl

5 ting at vide, før du udøver aktieoptioner