Robo-Advisor Performance er kun et stykke af puslespillet

Hvis du forsøger at vælge en robo-rådgiver for at investere dine hårdt tjente penge, kan dit første instinkt være at sammenligne investeringsafkast. Du vil trods alt, at dine penge skal være sikre - og vokse.

Problemet er, at der ikke er nogen garanti for, at en robo-rådgiver med stjernernes afkast sidste år kommer til at udkonkurrere dette år.

Og mens det er klogt at kontrollere, at en robo-advisors præstationer ikke er langt ude af trit med sine konkurrenter, er det kun en del af billedet.

Overvej disse syv elementer, når du vælger den bedste robo-rådgiver for dig: Overvej disse syv elementer, når du vælger den bedste robo-rådgiver for dig. Klik på hver for at lære mere: Overvej disse syv elementer, når du vælger den bedste robo-rådgiver for dig. Klik på hver for at lære mere:

1. Konto minimum

1. Konto minimum

For det første indsnævre listen til robo-rådgivere, hvis minimumskrav til kontoen arbejder med det beløb, du vil investere.

For eksempel indeholder vores liste over "bedste robo-rådgivere" Charles Schwab Intelligent Advisory og Vanguard Personal Advisor Services. Begge tilbyder værdifulde tjenester, men Schwab kræver en minimumsinvestering på $ 25.000, og Vanguard kræver $ 50.000.

I den anden ende af spektret - også på vores "bedste robos" liste - Bedre, Ellevest og Wealthsimple har $ 0 kontobindinger, og Wealthfront er kun $ 500. Se vores komplette liste over bedste robo-rådgivere for flere detaljer.

2. Tilgængelighed af menneskelige rådgivere

2. Tilgængelighed af menneskelige rådgivere

Robo-rådgivere varierer i hvor meget adgang, hvis nogen kommer til en menneskelig rådgiver. For eksempel tilbyder både Betterment og Ellevest premium-konti med ubegrænset telefonadgang til rådgivere.

I mellemtiden tilbyder Acorns and Wealthfront ikke live rådgivere, men har online værktøjer til at hjælpe dig med at fastsætte økonomiske mål.

Overvej hvor vigtigt det er for dig at få et menneske til rådighed til at angribe dine spørgsmål. For mere om robos rådgivningstjenester, tjek denne historie.

3. Investerings lineup

3. Investerings lineup

Et plus til at bruge en robo er, at du ikke behøver at tænke for dybt om investeringsvalg. Men vær opmærksom på det.

"Du vil vide, hvor dine penge bliver investeret", siger David Goldstone, forskningsanalytiker hos BackEnd Benchmarking, som offentliggør Robo Report, en undersøgelse, der sammenligner robo-rådgiveres investeringsresultater.

Du skal muligvis udfylde et spørgeskema for at få et billede af, hvor dine penge vil blive investeret. "Et flertal af dem vil have nogle oplysninger om dig, før de giver dig et kig under emhætten," siger Goldstone.

Sørg for, at den anbefalede portefølje giver mening for dine individuelle forhold.

For eksempel holder Schwabs Intelligent Portfolio-service en relativt høj andel af investorernes penge i kontanter - mindst 6%. Det er måske ikke ideelt, for eksempel en ung investor, der er ivrig efter at udnytte markedets langsigtede gevinster. Læs vores anmeldelse af Schwab Intelligent Portfolios.

Se efter en anstændig pasform, men vær ikke besat. Kom godt i gang - selvom din portefølje ikke er perfekt - er det, der tæller, fordi investeringerne har tid til at vokse og sammensatte.

For langsigtede mål er "Investering bedre end at lade pengene stå i kontanter", siger Barbara Roper, direktør for investorbeskyttelse hos forbrugerforbundet i Amerika, en nonprofit advocacy organisation. "Du behøver ikke at få alt lige præcis til at være bedre end du ville sidde på sidelinjen, især hvis du holder dine omkostninger til et minimum."

4. Gebyrer

4. Gebyrer

Når du har indsnævret din liste, skal du sammenligne gebyrer. Det omfatter administrationsgebyrer - som har en tendens til at ligge fra 0,25% til ca. 0,9% - og investeringsafgifter.

Selv tilsyneladende små gebyrer kan have en ubetydelig indvirkning på langsigtet økonomisk sundhed. Se vores artikel om, hvordan et gebyr på 1% kan koste dig $ 590.000.

Vi detaljerer de gennemsnitlige investeringsgebyrer i vores robo-rådgiver anmeldelser. For eksempel er her vores anmeldelse af Wealthfront, hvor de gennemsnitlige investeringsgebyrer - kaldet omkostningsforhold - ligger mellem 0,08% og 0,11%, og vores, hvor omkostningsforholdene gennemsnitlig 0,13%.

5. Porteføljeombalancering

5. Porteføljeombalancering

Hovedårsagen til at bruge en investeringsrådgiver er at få hjælp til at styre din portefølje, så det er fornuftigt at finde en, der tilbyder rebalancering for at holde dit aktiv mix korrekt over tid.

"Det er en af ​​fordelene ved den automatiserede platform," siger Roper. "Hvis aktiemarkedet bremser eller styrter, behøver du ikke finde ud af, hvordan du justerer det. Det gør det justering for dig."

Du vil måske også gerne søge yderligere tjenester, som f.eks.

6. Kontotyper

6. Kontotyper

Disse dage tilbyder de fleste større roboer skattepligtige og pensionskonti, men måske er du på udkig efter en 529 plan for dit barns besparelser på college. Sørg for, at din robo-rådgiver tilbyder de typer konti, du har brug for.

7. Investeringspræstation

7. Investeringspræstation

Hvis en ROBOs afkast adskiller sig væsentligt fra konkurrencen, skal du notere.

Det er bedst at se på langsigtet afkast - fem år eller længere - fordi kortsigtet afkast ikke giver dig et komplet billede. Der er kun et problem: De fleste robos har ikke eksisteret så længe.

"Resultatmål [på] mindre end fem år er meningsløst," siger Roper. "Du får et overblik over, hvordan noget sker i en slags marked."

Alligevel tilføjer hun: "Hvis du har et firma, der er betydeligt underpræst, eller det ser ud over hele linjen, ville det være et problem."

BackEnd Benchmarkings Robo-rapport, som er gratis tilgængelig på sin hjemmeside, har data tilbage to år for syv virksomheder og kun et år for ni virksomheder. (BackEnd ejes af de personer, der driver Condor Capital Management, et gebyr alene investeringsrådgivende.)

For disse virksomheder er her det etårige og toårige efterfølgende årlige resultat efter gebyrer. Disse resultater er baseret på en 60% aktier / 40% renteindtægtsportefølje på en skattepligtig konto, der bruger data gennem første kvartal 2018.

Robo-Advisor Performance

Robo-rådgiver	1 års retur	2 års retur
Agern	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
gavn	9.68%	10.24%
E-handel	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Fremtidige rådgiver	8.77%
kurssikres	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Personlig kapital	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Vanguard	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Tjek ud vores liste over bedste robo-rådgivere

• Vil du dykke dybere?

  Se mere tips om hvordan man vælger en robo-rådgiver

• Vil du udforske relaterede?

  Finde ud af hvis robo-rådgivere er bedre end mål-datofonde