Sådan løser du penge efter en død

Efter hans mors død måtte Ken Moraif raffinere sin økonomi. Millioner af amerikanere hvert år står over for en lignende opgave, men han havde en unik udfordring - han var nødt til at knække en kode.

Hans mor havde detaljeret sine finansielle konti i en notesbog, men hver adgangskode blev skrevet i kode, og spor til at dechifrere adgangskoderne blev skrevet i kode. Sortering gennem sin mors ejendom tog mere end et år, siger han.

Dette sikkerhedsniveau var passende for sin mor, en tidligere morse-kodeoperatør i Royal Air Force under anden verdenskrig. Hun var "meget hemmelig" om hendes økonomiske oplysninger - selv med sin søn, en certificeret finansiel planlægger på Money Matters i Plano, Texas. "Det er et niveau af paranoia, som de fleste mennesker ikke har," siger Moraif.

Mens Moraifs erfaring er ekstrem, beskæftiger sig med økonomi, efter at en person dør, tilføjer et andet stressniveau til en allerede stressende tid. Disse otte trin kan lette processen:

1. Lav ikke følelsesmæssige beslutninger

Det første råd Moraif giver kunder, der har haft en død i familien: Skynd dig ikke ind i noget. Under følelsesmæssig stress kan folk træffe beslutninger om udslæt, som de senere angrer.

Enhver, der mister en ægtefælle, kan hurtigt vælge at flytte ind med et barn eller sælge deres hjem, eller det kan blive offer for falske sælgere. "Foretag ikke engrosændringer med dine investeringer, før du er følelsesmæssigt klar til at gøre det," siger Moraif, som anbefaler kunder vente seks måneder til at handle.

2. Bed om hjælp

Hvis dit familiemedlem havde en finansiel rådgiver, bør dette være et primært kontaktpunkt. Denne person kan håndtere økonomi - herunder sporing af konti eller koordinering med ejendomsadvokater - mens du håndterer dine følelser, siger Stephanie Sandle, en certificeret finansiel planlægger hos MAI Capital Management i Cleveland. Selvom hun har hjulpet kunder efter en elskedes død, siger hun, at hun ikke fuldt ud satte pris på alle følelser og stress, før hun oplevede det førstehånds.

Ingen finansiel rådgiver? Få hjælp fra andre familiemedlemmer. "Prøv ikke at gøre alt selv," siger Sandle.

3. Få flere kopier af dødscertifikatet

Sørg for at anmode om kopier af dødsattesten, generelt fra begravelsesaftalerne til begravelsen. Bed om hjælp med at estimere, hvor mange og den type du skal bruge - certificeret, lang eller kort formular, osv. - fordi folk ofte undervurderer. Moraif anbefaler at bestille mindst 20, fordi du har brug for dem til pengeinstitutter, forsikringsselskaber og andre virksomheder.

4. Ring til arbejdsgiveren

Hvis personen stadig arbejder, skal du ringe til Human Resources Department for at underrette arbejdsgiveren. Spørg om fordelingsdækning vil fortsætte for familiemedlemmer, om der er en livsforsikringspolitik og navnet på det selskab, der administrerer pensionsplanen.

5. Find den oprindelige vilje og stol på

Hvis decedent havde en vilje eller tillid (eller begge), tjener disse dokumenter som vejledning for mange økonomiske beslutninger at komme. En juridisk proces, der kaldes probate, vil sandsynligvis medføre fordeling af ejendom og aktiver, medmindre ejendommen er lille eller tilliden er altomfattende.

"Denne proces er lidt skræmmende, hvis du ikke er klar over, hvordan det virker," siger Sandle. Hun anbefaler at arbejde sammen med en finansiel rådgiver, hvis du har en eller en advokat advokat, hvis du gør ansigtet probate court, fordi det kan være en lang og dyr proces.

Hvis du er udpeget som eksekutør af ejendommen, skal du holde øje med udgifter i forbindelse med familiemedlemmets død (herunder endelige medicinske regninger). Du kan få brug for disse oplysninger, når du indsender personens endelige afkast, siger Sandle.

6. Indsamle nødvendige finansielle dokumenter

Du skal spore alle decedents konti. Ethvert forberedelse, som personen gjorde, vil være nyttigt, men nogle konti kan have været overset. Processen er ikke ulig at være en detektiv, siger Moraif. Planlæg at sortere gennem personens mail i mindst tre måneder for at finde manglende oplysninger, herunder engangsposter, siger han.

Denne liste over mulige dokumenter er ikke udtømmende, men det tjener som udgangspunkt:

• Bank- og investeringskonti
• Pensioneringskonti
• Realkreditlån og andre låneopgørelser
• Forsikringspolicer
• Selvangivelser
• Regninger - herunder tjenester, forsyningsselskaber, kreditkort, ejendomsskatter

7. Forbered dig på at returnere fil

I det næste år skal du udarbejde en endelig afkast for decedent, så indsamle alle oplysninger, der vil gøre processen nemmere. Derudover kan du blive nødt til at indgive en ejendomsskat, hvis ejendommen er over 11,2 mio. USD.

8. Brug dette som en læringserfaring

Mange mennesker tænker ikke på, hvad de vil efterlade, når de dør. Men hvis du har måttet sortere en andens økonomi, vil du sætte pris på, hvor vanskeligt processen er.

"Ingen vil tænke på at dø, men hvis du snakker om det på forhånd og har en plan på plads, er det så meget lettere for de overlevende," siger Sandle.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Lære hvordan man vælger den rigtige finansielle rådgiver

• Vil du dykke dybere?

  Se hvad sker der med gæld efter at nogen dør

• Vil du udforske relaterede?

  Finde ud af hvilken livsforsikring passer dig bedst