God kredit med kreditkort gæld: det er muligt

Du har hørt det igen og igen: Kreditkort gæld er dårlig. Men hvis balancen er din eneste synd, kan det ikke skade din score så meget som du tror. Spil efter reglerne, og du vil være i stand til at bevare din gode kredit og kvalificere dig til et godt kreditkort, selv med en vis gæld.

Sådan fungerer det:

Kreditudnyttelse

Långivere anser dig mindre for en risiko, hvis du låne godt under din kreditgrænse. Derfor udgør kreditforbrug, eller den procentdel af din kreditgrænse, du bruger, 30% af din FICO-score og bruges til at bestemme kreditværdigheden. Hvis du vil beholde en god kredit score, anbefaler FICO at bruge mindre end 30% af din kreditgrænse. At bære en balance på dine kort kan gøre dette mere udfordrende, men ikke umuligt.

Antag at du har en $ 1.000 saldo på et kort med en $ 2.000 grænse og en $ 100 saldo på et kort med en grænse på $ 1.800. Din kreditudnyttelse ville være på omkring 29% - ikke for lurvet. Betal minimumsbeløbet på disse kort, og du kan bevare din gode kredit score.

Ved balancering kan du skade dig

Din gode kredit score kan tage et dykke, da du akkumulerer mere gæld, du ikke kan tilbagebetale. Antag, at du går ud at spise sammen med din familie og opkræve $ 200 på et af dine kort og tilføje til $ 1.100 du allerede skylder. Et par dage senere skal du dække $ 1.200 i nødbil reparationer - og du bruger plastik. Næste weekend, skubber du dit kort igen for $ 300 for at få dine børn nyt tøj til skole, hvilket bringer din samlede gæld til $ 2.800. Pludselig springer din kreditkortudnyttelse til omkring 74%, og du ser meget risikere ud for potentielle långivere.

For at undgå at overstige 30% af din grænse, prøv at foretage flere betalinger pr. Betalingscyklus. Ring til din udsteder og find ud af, hvornår de rapporterer din saldo til kreditbureauer. Deres rapportering falder ofte ikke sammen med din regnings forfaldsdato. Chipping væk på din balance før det gør det til din kredit rapport vil gøre det lettere at få et godt kreditkort senere.

Når du har betalt et kort, skal du holde kontoen åben og bruge kortet til små indkøb. Hvis du lukker det, kan din kreditudnyttelse gå op, hvilket kan skade din gode kredit.

Det langsigtede mål

Det er OK at læne på kredit i hårde tider, men gør det ikke til en vane. Så snart du er på solid økonomisk grund, skal du gøre en indsats for at afbetale dit kreditkort gæld så hurtigt som muligt for at undgå dyre rentebetalinger. At opretholde en god kredit score med kreditkort gæld er vanskeligt, men når den gæld er væk, holde din gode kredit score vil være en leg.

Billede via iStock.