Går din økonomiske plan over søvnprøven?
Cfgfg bdhb vy/x FN hb fhvb gj. G. Jb. Gh
Indholdsfortegnelse:
Af Forrest Baumhover
Få mere at vide om Forrest på vores hjemmeside Spørg en rådgiver
Med undtagelse af min kone er min bedstemor den mest inspirerende person, jeg nogensinde har kendt. Jeg ved ikke, hvor jeg ville være i dag uden hende. Selvom vi ikke altid se øje med øjet, især i økonomiske forhold, lærte jeg en meget værdifuld investeringslektion fra hende.
Medlemmer af den største generation, mine bedsteforældre kom i alder under depression, en periode præget af alvorlig mistillid til finansielle institutioner og en ekstrem risiko for risikoen. Efter min bedstefar døde, måtte min bedstemor klare sin økonomi for resten af sit liv, 28 år mere. Den måde, hvorpå hun håndterede sine penge, afspejlede hendes opvækst, hendes dybe modvilje mod risiko og hendes engagement i hendes mål.
Udover at have penge på konti hos flere banker (for at sikre, at hun blev dækket under FDIC-grænsen pr. Institution på $ 100.000), havde hun en mæglerkonto, som blev investeret i CD-stiger. Cd stiger er cd'er struktureret til modne på forskellige tidspunkter for at sikre stabile reinvestment satser. Hun valgte denne mulighed, fordi hun ikke ønskede at shoppe rundt efter de bedste cd-satser.
I slutningen af hendes liv tillod hun en lille sum penge til at blive investeret i konservative fonde. Da hun døde, var hendes ejendom værd omkring $ 700.000.
Hvorfor det var den rigtige strategi
Er dette den rigtige tilgang? Mange rådgivere ville være hurtige til at påpege, hvad min bedstemor kunne have gjort bedre, eller hvordan hun kunne have tjent flere penge. De ville fortælle dig, at hun ville have haft over $ 1 million (eller $ 2 millioner eller mere), hvis hun havde investeret hos dem.
Men for min bedstemor var det absolut den rigtige investeringsstrategi. Hvorfor? Fordi hun ikke tabte en nat søvn bekymre sig om sine penge, og hun døde med nul gæld. Til min bedstemor var en 100% chance for at forlade en betydelig ejendom uendeligt bedre end at risikere at kunne skade disse odds. Hun var ligeglad med at slå markedet og hun bekymrede sig ikke for renterisiko, inflation eller noget andet. Hun brydde sig om bevarelse af kapital.
Nu er jeg ikke helt enig med min bedstemors investeringsstrategi, men jeg tror, at enhver investeringsstrategi skal understøtte dens ejeres mål. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at konceptualisere, udvikle og endda gennemføre planer, men du er den eneste, der vil vide, om din økonomiske plan understøtter dine mål.
Sådan sørger du for, at din plan er rigtig for dig
Så, hvordan bestemmer du, om din plan styrker dine livsmål? Jeg kalder det søvnprøven. Kort sagt: Hvis du mister søvn på grund af din økonomi, har din nuværende plan ikke passeret søvnprøven.
Manglende søvnprøve er et opfordring til handling. Hvis du har en finansiel planlægger, er det tid til at oprette en aftale for at diskutere dine bekymringer. Hvis du, efter at du har talt om dine bekymringer, stadig ikke har det godt med det råd, du får, bør du tænke seriøst på at finde en ny rådgiver, helst baseret på en anbefaling fra en ven eller et familiemedlem.
Hvis du ikke har en rådgiver eller ikke kan finde en god anbefaling, er et godt sted at starte National Association of Personal Financial Advisors. Medlemmerne forpligter en fiduciary ed til at placere deres kunders økonomiske interesser før deres eget.
En finansiel planlægger kan ikke fortælle dig, om din plan understøtter dine mål - kun du kan gøre det - men din planlægger kan hjælpe med at afgøre, om din plan er på rette spor.
Billede via iStock.