En af de skræmmeste ting om pensionering er variabiliteten af ​​markedet. Hvad sker der, hvis markedet går ned, mens du tegner din pensionsportefølje? Selvom du opbygger et godt reden æg, kan du måske ende med at løbe tør for penge under pensionering, især når det kommer til dit månedlige pengestrømme.

Målet for mange pensionister bliver så ved at sikre en stabil indkomststrøm, som kan påberåbes, uanset hvad. Selv om det kan være fristende at gå med kontanter, er det måske ikke din bedste mulighed. Et bedre valg kan faktisk være en livrente.

En livrente er en kontrakt, der normalt tilbydes gennem et forsikringsselskab, der accepterer at give dig en udbetaling. Du kan måske acceptere en bestemt mængde penge, som du betaler regelmæssigt i et bestemt antal år. Det er også muligt at købe en livrente, der regelmæssigt betaler dig ubestemt tid. (Indse at hvis du vælger en livrente uden en bestemt periode, vil du sandsynligvis se en mindre udbetaling. Men et sæt udbetalingsfrist, som f.eks. 10 eller 20 år, er måske ikke så lang nok til at sikre, at du overlever dine penge.)

Tidligere har annuiteterne fået et dårligt ry på grund af deres høje gebyrer, lave udbytter og besværlige vilkår for skatter og efterladte. Og mange livrenteprodukter fortjener de dårlige navne, de har fået. Du skal være meget forsigtig, når du vælger en livrente.

Men hvis det gøres rigtigt, kan en livrente være en måde at sikre en del af din pensionsindkomst på.

Et af de populære valg i annuiteter er den umiddelbare livrente. Med dette arrangement tager du nogle af pengene på din pensionskonto og bruger det til at købe en livrente, der begynder udbetalinger med det samme. Din lump-sum investering køber dig cash flow, som du kan regne med. Dette er i modsætning til en udskudt livrente, hvor du foretager betalinger til livrenten over tid og modtager fordele på et senere tidspunkt.

Når det drejer sig om pensionsplanlægning, er det normalt bedre at vælge den øjeblikkelige livrente. Det handler trods alt om at sikre, at du har en pålidelig kilde til pensionsindtægt, end det handler om at opbygge rigdom. De lave udbytter, der er forbundet med en udskudt livrente, kan ikke hjælpe dig med at bygge dit reden æg i stedet bruge højtydende investeringer til at opbygge en pensionskonto, der er stor nok til at købe en umiddelbar annuitet senere.

Som med alle investeringer skal du sørge for, at du har tilstrækkelig mangfoldighed i din portefølje. Tag ikke hele dit eget æg og brug det til at købe en livrente - selv om det er en umiddelbar annuitet. Du vil stadig have nogle af dine pensionskasser penge i en "spand", der stadig har potentialet til at give inflationsbemærkende afkast. Bemærk at din livrente er kun så god som selskabet støtter det; hvis virksomheden folder, kan du tabe.

Hvis det er relevant, tag en del af din pensionskonto og brug pengene til at købe en øjeblikkelig livrente. Det behøver ikke at sørge for alle dine indkomstbehov; ofte med kun at have halv eller tre fjerdedele af din nødvendige pensionsindkomst forudsat kan gøre en stor forskel i, hvordan du føler om din økonomiske sikkerhed. Indtægten fra livrenten kan give dig en vis stabilitet og hjælpe dig med at komme igennem de vanskelige tider på markederne.

Investeringssvaret:

Antag ikke, at alle livrenter er dårlige. Der er nogle umiddelbare livrenteprodukter til rådighed med rimelige, retfærdige gebyrer og efterladteydelser. Tal med en finansiel professionel (som ikke tjener provision efter eget valg) om din situation. Diskutere, om en øjeblikkelig livrente kunne indarbejdes i din pensionsplan for at sikre en stabil stabilitet med dit pengestrømme. Udforsk virksomheder med solide ratings for at reducere muligheden for at miste ud via et mislykket selskab. Kontroller også din stats garantiprogram. I nogle tilfælde kan en del af din livrentepenge være forsikret gennem staten.