Estate Planning: Set ikke bare det og glem det

Af Daniel J. Friedman

Lær mere om Daniel på vores websted Spørg en rådgiver

Jeg har for nylig haft frokost med en god ven, der arbejder for et forsikringsselskab. Vi talte om, hvordan man bruger forsikringsprodukter, især livrenter, til at udskille de skatter, mange af os står over for på vores investeringer.

Selv om vi alle ved, at skattemanden gerne vil komme ind og tage lidt mere af toppen, er der dårligere ting i livet end at tjene penge og betale skat. Alligevel er jeg mindet om den amerikanske jurists lærte hånds visdom: "Enhver må så ordne sine forhold, at hans skatter skal være så lave som muligt; han er ikke bundet til at vælge det mønster, der bedst skal betale statskassen; der er ikke engang en patriotisk pligt til at øge ens skatter."

Dette fik mig til at tænke på en anden ven, der kunne have brugt nogle vigtige skatterådgivning. Hans far havde en ejendomsplan, en vilje, en levende vilje og en fuldmagt. Selvom min ven og hans familie havde gennemgået sin fars ejendomsdokumenter, bad de ham ikke om at foretage ændringer. Efter faderens død opdagede familiemedlemmer, at de var ansvarlige for tusindvis af dollars i skat.

Penge var blevet opført i en livrente, men familien undlod at beskytte investeringen mod den værst mulige skattemæssige konsekvens. Dette var en temmelig stor savnet mulighed.

Formålet med ejendomsplanlægning er at tage højde for så mange usikkerheder som muligt i denne usikre verden, samt at maksimere og styre værdien af ​​en ejendom ved at reducere skatter og andre udgifter.

Vi ser ofte ejendomsplaner skrevet af velmenende advokater, der vurderer en persons forhold og hvordan de vil have deres aktiver og ejendele forvaltet og i sidste ende distribueret. Det er klart, at alle ønsker så meget som muligt at gå til arvinger og velgørende organisationer.

Som sønns finansrådgiver havde jeg diskuteret løsninger til hans fars livrente, mens hans far stadig levede, hvilket kunne have reduceret skattegevinsten med 90%. Vi taler over $ 10.000 i skatter, der ikke behøver at være blevet betalt.

Hvis du ikke har en vilje, tillid eller et finansielt planlægningsdokument på plads, skal du få dem, før det er for sent. Hvis du allerede har disse dokumenter, skal du gennemgå dem, hvis omstændighederne ændres, og mindst hvert femte år ellers.

Husk: Tempus fugit. Forsink ikke.

Billede via iStock.