Fang op på pensionsbesparelser i 5 enkle trin |

Besparelse til pensionering kan være et ømt emne for amerikanere, der nærmer sig deres gyldne år. > Med så meget dyster-og-domme omkring social sikring - en rapport fra Social Secuirty Board of Trustees i 2011 sagde social sikring vil være insolvent i 2017 - en selvfinansieret pensionering er mere virkelighed for mange amerikanere.

Den gennemsnitlige person levede 16 år længere i 2007 - det seneste år, for hvilket der var data fra amerikanske centre for sygdomsbekæmpelse - end de gjorde i 1935, da social sikring blev indført. Så selv uden inflation er antallet af dollars, der er nødvendige for at opretholde en pensionist, steget.

For dem, der planlægger at gå på pension med 65 år, skal deres pensionskasse være stort nok til at erstatte deres indkomst i mindst 12 år. Ifølge en undersøgelse fra 2012 fra Employee Benefit Research Institute, siger næsten halvdelen af ​​amerikanske arbejdstagere, at de ikke føler sig sikre på, at de vil have nok penge til at leve behageligt ved pensionering. Med andre ord skal disse arbejdstagere sænke deres levestandard, når deres arbejdsindkomst stopper.

Her er nogle trin for at øge dine besparelser hurtigst muligt.

Trin 1: Skrump Dine Udgifter

At opnå et pensionsbesparelsesmål betyder, at du lever under dine midler, hvorfor det er vigtigt at sænke dine månedlige udgifter. Mens du arbejder, giver lavere leveomkostninger mulighed for flere besparelser, og når du går på pension, betyder det, at din opsparing vil vare længere.

Begynd med at eliminere enhver højrentegæld, såsom kreditkort eller usikrede lån. Selv hvis dit hus er betalt for, hvis det er for stort eller kræver konstant vedligeholdelse, kan det blive en økonomisk byrde. Overvej at sælge dit hjem og downsizing til en mindre, mere overkommelig en med minimal vedligeholdelse.

Hvis du betaler dit pant tidligt, kan du kanalisere de penge, du har betalt på dit pant i retning af dine pensionsbesparelser. For eksempel, hvis du investerede en ekstra $ 700 om måneden med en 8% afkast, på bare seks år vil du have en ekstra $ 78.469 i din pensionskonto.

[InvestingAnswers Feature: 4 tips til at finde den perfekte pensionsformel]

Trin 2: Max ud Matchpunktet på din 401 (k)

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) plan, gør det til en prioriterer maksimalt de matchede bidrag. Det er hovedsageligt gratis penge i retning af dine pensionsbesparelser. Nogle arbejdsgivere matcher 50 cent for hver dollar (normalt op til 6% af din løn), mens andre matcher 100% af dit bidrag op til 3% - 6% af din løn.

F.eks. Hvis en medarbejder tjener $ 50.000 pr. år investerer 3% af sin indkomst hos en arbejdsgiver, der matcher ham dollar for dollar, $ 250 om måneden går ind i hans 401 (k). Hvis han gør det hver måned i 15 år og kontoen får en gennemsnitlig 8% rente over tid, vil han ende op med $ 86.509.

Eventuelle penge, du bidrager til fonden, er fradragsberettiget. Planlæg et møde med din finansielle rådgiver for at finde ud af detaljerne i dine 401 (k) investeringer og din virksomheds matchende politik.

Trin 3: Opret et IRA Supplement

Ud over en 401 (k) er det også godt at have en IRA-konto for skattefordelene og den gunstige afkast. Det er også en måde for selvstændige, virksomhedsejere eller medarbejdere uden en arbejdsgiver-sponsoreret plan at investere til pensionering.

Roth IRA-investeringer giver investorer mulighed for at bidrage efter skattefonde til kontoen. Bidragene er begrænset til $ 5.000 om året, men de øges til $ 6.000 om året, hvis du er over 50 år. Når du er 59½ år gammel, kan pengene trækkes tilbage skattefrit og uden straf, forudsat at pengene har været i mindst fem år. De kræver heller ikke tilbagekøb i nogen alder, så midlerne kan fortsætte med at vokse, så længe investor ønsker at beholde dem på kontoen.

Bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettigede, hvilket gør det billigere og lettere at investere i forreste ende. Men når du har adgang til midlerne efter alder 59½, skal du betale skat på det beløb, du trækker tilbage. Midlerne skal trækkes tilbage, før du bliver 70 ½ år, hvis du vil undgå straffer og beskatning.

[InvestingAnswers Feature: Fordelene, ulemperne af 401 (k) s og IRAs]

Trin 4: Omdirigere dine pensionsaktiver nøje

Under en økonomisk nedgang kan dine pensionsregnskaber tage et stort hit og trække sig tilbage før investeringerne ud kan betyde store tab.

En veldiversificeret pensionsportefølje betyder, at du er mere tilbøjelig til at få gavn af, når en industri boom. Derfor har din portefølje behov for indenlandske og udenlandske aktier såvel som forrentede investeringer som aktier og obligationer.

Dine investeringer skal have ringe eller ingen risiko i de sidste par år, før du går på pension. Hvis dine højrisikoinvesteringer står over for store dips på tærsklen til din pension, har du ikke tid til at genvinde penge tabt.

Trin 5: Udvid dine arbejdsår

En af de enkleste måder at indhente på pensionsopsparing er at arbejde længere. Dette vil give dig mere tid til at spare til pensionering og vil også øge dine sociale sikringsydelser.

Ifølge Social Security Administration, hvis du går på pension i en alder af 62 år, kan dine fordele være omkring 25 procent lavere end de ville have været hvis du havde ventet indtil fuld pensionsalder. For folk født mellem 1943 og 1954 er denne alder 66 år gammel. Hvis du er født i 1960 eller senere, er den fulde pensionsalder 67 år. (For dem født fra 1955 til 1959, skal du kontrollere SSA.gov for din fulde pensionsalder. Hvert af disse år er anderledes.)

Vent endnu længere og udbetalingen bliver endnu større. SSA siger, at hvis du blev født i 1943 eller senere, vil 8 procent om året blive tilføjet til dine fordele for hvert år, du forsinker pensionering.

Investeringssvaret:

At nå et pensionsmål i tide kræver aggressiv besparelse, maksimere skattefordele, sænke dine omkostninger og holde en diversificeret investeringsportefølje. Som det gamle kinesiske ordsprog siger, "Den bedste tid til at plante et egetræ var for 20 år siden, og den næste bedste tid er i dag."