Hvor meget bilforsikring har jeg brug for?

Når man spørger sig selv "Hvor meget bilforsikring har jeg brug for?", Kan beløbet tilsyneladende indlysende i starten. Når alt kommer til alt, fastsætter stater et minimumsniveau, som du skal bære for at køre lovligt.

Men mens du køber det mindste gør bilforsikringen betydeligt billigere, er det ikke en smart ide for de fleste bilister. At vælge det rigtige beløb er meget individuelt og indebærer et par særskilte beslutninger:

• Din dækning begrænser. Dette er det maksimale, din forsikringsselskab udbetaler på et dækket tab. Du kan se dine ansvarsbegrænsninger skrevet den 25/50/10. Det betyder i tilfælde af en ulykke, at din forsikringsselskab ville betale op til $ 25.000 pr. Person, $ 50.000 pr. Hændelse og $ 10.000 i ejendomsskade.
• Din fradragsberettigede. Dette er det beløb, du betaler, før din forsikringsselskab udsteder en fordel. Din fradragsberettigede kan være lav ($ 250) eller høj ($ 1.000).
• Dine dækningsmuligheder. Sammen med krævet dækningsansvar, uforsikret / underforsikret bilistdækning, beskyttelse af personlige skader (kræves i nogle stater) og lægeudbetalinger - forsikringsselskaber tilbyder typisk valgfri dækning som kollision, omfattende og vejhjælp.

Desværre er der ingen one-size-fits-alt svar når det kommer til bilforsikring. Hvis du beslutter, hvor meget du skal købe, skal du overveje følgende spørgsmål:

Har du aktiver for at beskytte?

Til dels beskytter ansvarsforsikring dem omkring dig. Hvis du skader en anden chauffør, dækker ansvarsforsikring hans eller hendes læge- og reparationsregninger op til politiske grænser. Det beskytter dig også. Hvis en ulykke koster mere end din politik vil betale, kan du sagsøges for resten. Af denne grund er det vigtigt at bære tilstrækkelig ansvarsbeskyttelse til at dække dine aktiver.

Hvis du lejer dit hjem, kører en 10-årig bil og har meget små penge i banken, er dit ansvar begrænset mindre, selv om det stadig er bedst at købe så meget som du har råd til. Hvis du ejer et hjem og har besparelser, skal du have en smule mere beskyttelse. Overvej en paraplypolitik, som træder ind, når du har nået grænser for ansvar.

Hvad er værdien af ​​din bil?

Kollision og omfattende politikker dækker skader på dit køretøj. Medmindre du lejer en bil, er de ikke påkrævet ved lov, selvom de kan være nyttige. De kan også tilføje et betydeligt beløb til din præmie, så du bør tænke grundigt, inden du vælger dem. Har du en ny bil? I så fald vil du måske have omfattende og kollisionsforsikring i de første fem eller så år. Derefter deprecieres de fleste biler for at gøre ekstra dækning unødvendig.

Hvor meget har du råd til at betale, hvis din bil er beskadiget?

En lavere fradragsret vil spare dig penge, hvis din bil er beskadiget, men det vil betyde højere præmier. Mange bilister får billigere bilforsikring ved at vælge en højere fradragsberettiget. Dette er en god strategi, men kun hvis du kan klare udgiften. Forpligt dig ikke til at betale $ 1.000 mod en bilreparation, hvis du ikke har mindst så meget afsat til nødsituationer.

Hvilken anden forsikring har du?

De fleste bilforsikringer - som ansvar, kollision og omfattende - giver dækning, du ikke kan komme gennem anden forsikring. Stadig, et par kan duplikere dækning, du allerede har. For eksempel kræves medicinsk betalinger dækning af nogle stater, men giver tilsvarende beskyttelse til en sygesikring. Hvis du skal købe det, men føler dig selvsikker i din sundhedsdækning, kan du købe minimum. Hvis din stat ikke kræver det, kan du helt afstå fra det. Nogle virksomheder sælger også personlige dækningsdækning, som ofte duplikerer dækning fra en husejere eller lejerepolitik.

Har du brug for ekstramateriale?

I mange tilfælde tilbyder bilforsikringsselskaber dækningstillæg - herunder vejhjælp, lejebil dækning og dækning for lydsystemer - det kan være nyttigt. Disse er normalt billige, men vil tilføje til din regning, så igen, overveje dine behov. Hvis du ikke har tilpasset din bils lyd- eller videoudstyr, behøver du måske ikke at købe en ekstra politik. Hvis du kunne tage offentlig transport, hvis din bil var i butikken, er der ringe grund til at betale for udlejningsdækning.

Bundlinjen

Mens der ikke er nogen svar på, hvor meget bilforsikring du har brug for, er der generelle retningslinjer, der skal følges: Hvis du har råd til at hylle mere til reparationer, kan du vælge en højere fradragsberettigede, men det kan være nødvendigt med mere ansvarlig beskyttelse. Hvis du har ringe kontanter, skal du vælge en lavere fradragsret og en lavere ansvarsgrænse. Uanset din økonomiske situation er det aldrig smart at gå uden dækning, du har brug for. At betale en rimelig præmie er bedre end at blive ramt med en uventet - og uhåndterlig - bekostning.

Billede via iStock.