8 Trin til at skabe en smart finansiel plan |

Gennem tyk og tynd, i gode tider og dårlige er de mennesker, der lykkes med at sætte mål og at opnå dem - i det mindste økonomisk - er dem, der opretter en finansiel plan og følger den. Faktisk, hvis du vil have økonomisk sikkerhed, er det kun en god plan at opnå det.

Den gode nyhed er, at det ikke er svært at oprette en - og her er otte enkle trin til at hjælpe dig med at gøre det. > Trin 1: Opdag, hvor dine penge går nu

Det første og vigtigste skridt til at oprette en finansiel plan er at udvikle et budget, der beskriver hvor dine penge går nu.

Alt du skal gøre er at få dig selv en lille notesbog nok til at passe i en lomme eller pung og bære den med dig, uanset hvor du går. Hver gang du bruger penge, lav en note, der beskriver hvad du har købt og hvor meget det koster. For en mere tech-savvy tilgang er der en række personlige finans apps og websteder, der kan holde styr på dine udgifter til dig, såsom Pageonce.com.

I slutningen af ​​ugen skal du bruge en halv time dine noter og kategorisere dem. Hvor meget har du brugt på mad? På transport? Om boliger, tøj, underholdning, sundhedsydelser, husleje, pant og forsyningsselskaber? I slutningen af ​​en måned konsoliderer du dine noter. I slutningen af ​​den næste måned skal du gøre det samme, og i slutningen af ​​tre måneder skal du tilføje alt sammen og afsætte noget studietid til resultatet.

Bare bekymre dig om disse udgifter, da jobbet ved hånden er ikke at identificere - meget mindre befri dig selv - skyldige fornøjelser. Jobbet er kun for at finde ud af, hvor dine penge går nu.

Det er også vigtigt at fortsætte denne øvelse i mindst tre måneder, om ikke fire. Du vil fange alle udgifter, du foretager, herunder dem, du ikke laver hver måned - for eksempel bilreparationer.

Trin 2: Indstil finansielle mål

Spørg dig selv et simpelt spørgsmål: "Hvor vil jeg at være 20 år ned ad vejen? " Men undgå generiske svar som: "Jeg vil være rig." Svar med mere specificitet: "Jeg vil gerne eje et hus med pantet, der er halvdelen afbetalt, og jeg vil have en investeringsportefølje på $ 500.000 plus en sidefond på halvdelen for at hjælpe mine børn med at få en college-grad."

Vær realistisk ved at fastsætte dine mål og være specifik. Du vil lykkes, ikke fejle, og du kan kun gøre det, hvis du starter med opnåelige specifikke mål.

Trin 3: Forbered dig på det uventede med forsikring

Har du en familie? Hvis ikke, køb dig selv en handicapforsikring for at beskytte din indtjeningseffekt. Hvis du har en familie, vil du have en handicap dækning og masser af livsforsikring for at beskytte dine kære. Tilstrækkelig sygesikring, auto dækning og husejere eller lejere forsikring er også vigtige. Uanset din økonomiske situation kan forsikring mod det uventede hjælpe dig med at holde dig på rette spor, hvis ulykker skaber en økonomisk byrde.

[InvestingAnswers Feature: 5 måder at sikre dit hjem er korrekt forsikret]

Trin 4: Hold en Øje på din kredit

Du kan ikke komme overalt i disse dage uden god kredit. En gang om året skal du kontrollere din score med hver af de tre store kreditbureauer, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) og Equifax (www.equifax.com). Du kan også få en gratis kopi af disse rapporter en gang om året på AnnualCreditReport.com.

Sørg for, at der ikke er nogen uoverensstemmelser mellem dine poster og kreditrapporterne. Hvis der er fejl, skal du bestride dem med det bureau, der rapporterer dem. Instruktioner om hvordan du bestrider fejl er inkluderet på agenturernes hjemmesider.

[InvestingAnswers Feature: 7 trin til perfekt kredit]

Trin 5: Start Spar

Her er hvor skyldige fornøjelser kommer tilbage i billedet. Nøglen til enhver opsparingsplan er ikke indtægt, men outgo. I ren engelsk betyder det at bekymre dig om dine udgifter, ikke kun din lønseddel. Selv hvis du tjener en høj løn, kan du spare din indkomst - mange mennesker gør det. Men hvis du styrer din outgo, betyder det ikke noget, hvor meget du bringer hjem, fordi det vil være mere end nok.

Når du har set på din liste over udgifter, skal du bestemme, hvor du bruger for meget. Er du splurging på underholdning? Hvad med dine bilbetalinger, ferier eller mad?

Se efter måder at gemme her og der, men vær ikke for hård på dig selv. Dit mål er ikke at fjerne skyldige fornøjelser, kun for at kontrollere dem, så du kan frigøre en del af din indkomst - sig 10% - til en besparelsesplan.

Du vil gerne sætte disse penge til side og tilføje til det, indtil du har mindst tre måneders indtjening på et pengemarked eller en sparingskonto. Hvis en nødsituation kommer sammen med at tvinge dig til at dyppe ind i disse penge, føler du dig ikke skyldig - det er hvad denne pude er til. Bare gør det til din første prioritet at erstatte det så hurtigt som muligt.

Trin 6: Begynd at opbygge en portefølje

Når du har sparet nok til en nødfond, skal du begynde at se på at investere ekstra penge. For både nye og erfarne investorer er den nemmeste måde at starte en portefølje på med fonde. For en ting kan du finde fonde til at matche din særlige risikotolerance. For en anden spredte de din investeringsrisiko. Sidst men ikke mindst, giver fonde midler til professionel pengeforvaltning - en god idé, hvis du ikke har tid eller ekspertise til at gå alene.

[InvestingAnswers Feature: Which is Better? Mutual Funds, Index Funds eller ETF'er?]

Trin 7: Hold styr på din plan

Administrer din økonomiske plan, delvist med en årlig checkup for at sikre, at det forbliver kongruent med din personlige situation. Har dine mål ændret sig? Hvad med din indkomst, gæld, familiebehov, sundhed? Hvordan har dine investeringer udført? Vigtigere, har de udført som du forventede?

Afhængigt af omstændighederne kan det være fornuftigt at gennemgå din plan halvårlig, endog kvartalsvis. Hvis du ikke gør det, må du ikke forveksle dine langsigtede mål med kortsigtede ups og downs i din personlige situation - hvilket betyder at du ikke er hurtig til at ændre din plan.

Trin 8: Planlæg dine exitstrategier

Planlæg en exitstrategi for at matche alle finansielle mål i din plan. Hvis du for eksempel vil købe det 10.000 kvadratmeter hus i ti år, vil du sandsynligvis nødt til at frigøre noget af din portefølje på det tidspunkt for at få arbejdet gjort. På samme måde, hvis du forventer at have brug for college penge til to børn, skal du også have en exitstrategi for de penge. Sidst men ikke mindst har du brug for en exitstrategi for dig selv ved pensionering og en ejendomsplan for dine arvinger.

[InvestingAnswers Feature: 5 ejendomsplanlægning flytter, selvom du ikke har arvinger]

Investeringssvaret:

Oprettelse af en finansiel plan kræver noget arbejde, som du kan se. Og ingen planlægning kan garantere det ønskede resultat. Men planlægningen er bedre end alternativet - nemlig ikke planlægning. Det er det, andre mennesker gør, og det er ofte, hvorfor de ikke opfylder deres mål.