7 Finansbegreber, som alle skal forstå

Af Jim Ludwick

Få mere at vide om Jim på vores websted Spørg en rådgiver

Jeg har været i den finansielle tjenesteverden i lang tid. Min kone siger for længe.

I løbet af den tid er jeg kommet for at erkende, at mange af de mennesker, der kommer til mig for hjælp, mangler forståelse for nogle grundlæggende begreber, der er nødvendige for at træffe kloge økonomiske beslutninger. Så jeg udarbejdede en liste over syv finansielle begreber, som jeg tror på alle investorer, hver 401 (k) / 403 (b) deltager og alle gymnasieelever - jeg ved, at jeg strækker, men jeg er håb - bør forstå. I ingen særlig rækkefølge:

1. Kontant ved kontant tilbagebetaling

Dette er det kontante afkast af en investering som en procentdel af de kontanter, du faktisk har lagt i investeringen. Det er normalt udtrykt på årsbasis, såsom 10% om året. At sammenligne denne figur blandt investeringer hjælper dig med at evaluere ydeevnen og træffe beslutninger.

2. Effektiv skatteprocent

Dette er hvor meget du betaler i kombineret statslig og føderal indkomstskat i et år. Start med den samlede skat beregnet på dit føderale afkast, divider det derefter med den justerede bruttoindkomst på dit føderale afkast. Gør det samme med dit statsafkast (hvis din stat har en indkomstskat). Hver beregning vil producere et decimalresultat, som du kan konvertere til en procentdel - 0,15, for eksempel ville være 15%. Tilføj de statslige og føderale procentsatser sammen for at komme op med din effektive skatteprocent.

3. Gæld snowballing

Dette er en strategi, hvor du opregner alle dine gældsforpligtelser, den rente, du betaler på hvert minimumsbeløb, og derefter beregne, hvor lang tid det tager at betale dem alle, en ad gangen. Du kan gå i rækkefølge fra mindste gæld til største, eller starte med gælden med den højeste rente og derefter banke dem ud i faldende rækkefølge. Der er mange online regnemaskiner, der kan hjælpe dig med at gøre dette. Bare søg efter "gæld udbetaling kalkulator" og find ud af, hvor hurtigt du kan komme ud af gælden ved snowballing.

4. "Garanteret"

Dette kan betyder at noget er risikofri - men det kan heller ikke. Det hele afhænger af hvem der laver garantien og deres evne til at sikkerhedskopiere det. Den føderale regering garanterer for eksempel indskud hos de fleste banker op til visse grænser, mens forsikringsselskaber garanterer månedlige betalinger fra en livrente, normalt over en levetid. Brug af dette ord skal gøre dig opmærksom på at kigge på de berømte "vilkår og betingelser", der stavar ud de rigtige regler, der vil gælde.

5. Koncentrationsrisiko

Dette er når du har for mange æg i en kurv. Det kan være en enkelt bestand, der langt opvejer dine andre beholdninger, eller et job, der afhænger af et enkelt færdighedssæt. Det kan forekomme med mange fællesforeninger, at alle ejer aktier i de samme virksomheder eller endda en "can't miss-investering", der involverer mange af dine venner eller familiemedlemmer. Når risikoen er koncentreret, kan fejl eller tab tage år at komme sig fra. Vær altid på udkig efter denne risiko.

6. Omkostningsvækst

At vide præcis, hvor dine penge går, hjælper dig med at afgøre, om du får den reelle værdi, du forventer. Hvis du ser på udgifter over tid, kan du se, hvor meget de er stigende eller faldende, og sender dig signaler om når det er på tide at ændre eller fjerne en udgift.

7. "Gratis"

Intet er gratis. Jeg har en gang læst, at hvis noget er gratis, er du ved at blive en persons offer. Jeg ved, at det er hårdt, men "fri" er den store krog til at gribe dig og trække dig ind i noget, hvor nogen kan tjene penge på dig. Tænk på børsmægling, der giver dig "gratis" handler. De tjener penge på dig på en eller anden måde, eller de ville være ude af drift.

Dette indlæg opstod først på Nasdaq.

Billede via iStock.